¡Otra institución de pago sancionada! La reestructuración del sector se acelera, con más de cien licencias canceladas en total

Fuente: Securities Times Net Autor: Xie Zhongxiang

¡Otra institución de pago de terceros enfrenta sanciones regulatorias y recibe una multa significativa!

Recientemente, una información de sanción administrativa divulgada por la sucursal de la People’s Bank of China en Fujian muestra que Fujian Xingyi Payment Technology Co., Ltd. (en adelante, “Xingyi Payment”) fue advertida por actividades ilegales y violaciones, con una multa total de 8.4719 millones de yuanes. Según datos públicos, esta institución de pago es una filial controlada por Newland, una compañía que cotiza en A-share.

El periodista de China Securities Journal notó que desde 2026 hasta la fecha, varias instituciones de pago han sido sancionadas severamente por la regulación, con varias multas superiores a 10 millones de yuanes. En enero de este año, Yinsheng Payment fue multada con 15.8417 millones de yuanes, y Kailian Tong Payment con 38.4349 millones de yuanes. Además, Hengxintong, Huifu Payment, Haike Rongtong Payment y Sina Payment también han recibido multas superiores a un millón de yuanes.

Analistas del sector dijeron a China Securities Journal que la industria de pagos está experimentando una acelerada limpieza y consolidación en los últimos años. Como infraestructura financiera y comercial, elevar los requisitos para operar en el sector de pagos es inevitable. La tendencia es que la industria se limpie gradualmente, y las principales instituciones de pago se enfoquen aún más en sus negocios.

Xingyi Payment, filial de Newland, fue sancionada con 8.4719 millones de yuanes

El 13 de febrero, la sucursal de Fujian de la People’s Bank of China publicó información sobre sanciones administrativas que muestran que Xingyi Payment incurrió en conductas ilegales, incluyendo: violación de las regulaciones de gestión de negocios de adquisición; realizar transacciones con clientes de identidad desconocida. Como resultado, la compañía recibió una advertencia, se le confiscó aproximadamente 3.4219 millones de yuanes de ganancias ilícitas y se le impuso una multa de 5.05 millones de yuanes, sumando una sanción total de 8.4719 millones de yuanes. Además, Lin, responsable de las conductas ilegales, recibió una advertencia y una multa de 190,000 yuanes.

El periodista de China Securities Journal notó que, poco antes de la publicación oficial de esta multa, Xingyi Payment envió una carta a sus socios agentes titulada “Normas para la conducta de los socios en la expansión del negocio”, en la que se establecen estrictas regulaciones para las actividades de los socios y el personal de negocio. También indicaron que, si se detectan irregularidades, se emitirán notificaciones de sanción conforme a las normas de gestión de cumplimiento de la empresa, incluyendo medidas como suspensión de nuevas operaciones, cese de actividades y terminación de la cooperación.

Su sitio web indica que Xingyi Payment fue fundada en junio de 2010, es una filial controlada por Newland, y posee la Licencia de Operación de Servicios de Pago a nivel nacional emitida por el Banco Popular de China. La compañía ofrece principalmente servicios digitales a comerciantes, incluyendo pagos digitales, SaaS para escenarios, marketing digital y servicios de valor agregado. En diciembre del año pasado, cambió su nombre de “Guotong Xingyi” a “Xingyi Payment”.

El periodista de China Securities Journal también observó que en los últimos años, Xingyi Payment ha sido sancionada varias veces por actividades ilegales, principalmente relacionadas con lavado de dinero, gestión de adquisición y protección de derechos de los usuarios.

En junio de 2025, la filial de Liaoning fue multada con 103,100 yuanes por violar regulaciones sobre servicios de pago de instituciones no financieras; en marzo de 2024, fue multada con 1.8 millones de yuanes por violar la gestión de información de transacciones; en junio de 2023, confiscó 401.99 yuanes por ofrecer servicios T+0 a comerciantes que no cumplían con los requisitos; en 2021, por 12 infracciones (incluyendo lavado de dinero y gestión de fondos de reserva), acumuló multas y confiscaciones cercanas a 70 millones de yuanes.

Como una de las licencias financieras principales de Newland, Xingyi Payment ha tenido un crecimiento relativamente rápido en los últimos años. Según el informe del tercer trimestre de 2025 de Newland, en los primeros tres trimestres de 2025, el volumen total de transacciones de servicios de pago alcanzó 1.62 billones de yuanes, con casi 570 mil millones de yuanes en el tercer trimestre, un aumento de más del 18% interanual, y con una tendencia de crecimiento trimestre a trimestre desde el tercer trimestre de 2024. Según el informe semestral de 2025, los ingresos operativos de Guotong Xingyi (es decir, Xingyi Payment) en la primera mitad del año fueron aproximadamente 1,412 millones de yuanes, con una ganancia neta de aproximadamente 318 millones de yuanes, ambos con crecimiento interanual.

Multas millonarias en el sector de pagos en lo que va de año

En poco más de un mes desde 2026, al menos 10 instituciones de pago han sido sancionadas por las autoridades regulatorias, con varias multas superiores a 10 millones de yuanes.

En enero, Kailian Tong Payment fue multada con 25.5572 millones de yuanes por no garantizar la veracidad, integridad y trazabilidad de la información de las transacciones; por no cumplir estrictamente con los requisitos de monitoreo de riesgos; por no aplicar correctamente las clasificaciones de riesgo; por realizar transferencias a cuentas bancarias no a nombre del mismo titular; y por realizar transacciones T+0 de forma ilegal, confiscando ganancias ilícitas por 25.5572 millones y multando con 12.8777 millones, sumando una multa total de 38.4349 millones de yuanes.

En el mismo mes, Yinsheng Payment fue sancionada con una advertencia y una crítica pública por violar las regulaciones sobre gestión de comerciantes, liquidación y gestión de cuentas, con una multa y confiscación total de 15.8417 millones de yuanes. El presidente de Yinsheng Payment, Chen, fue advertido y multado con 610,000 yuanes por su responsabilidad en estas infracciones.

También en enero, Hengxintong fue sancionada por realizar actividades fuera del alcance de su licencia, registrar microempresas solo con identificación, no establecer límites en transacciones con códigos de barras, y ofrecer servicios T+0 sin autorización, con una advertencia y una multa de aproximadamente 148,000 yuanes, además de una multa de 6.83 millones de yuanes, totalizando cerca de 7 millones de yuanes en sanciones.

Otras instituciones de pago también han recibido multas superiores a un millón de yuanes, incluyendo Huifu Payment, Sina Payment y Haike Rongtong Payment, con multas de 2.9773 millones, 1.8447 millones y 1.7739 millones de yuanes, respectivamente, por incumplimientos en regulación de pagos y lavado de dinero.

Un experto del sector, en entrevista con China Securities Journal, afirmó que estas sanciones reflejan la determinación continua de las autoridades para combatir el lavado de dinero y también sirven como recordatorio para que las instituciones de pago refuercen sus sistemas de cumplimiento y gestión.

Eliminación progresiva de licencias y cierre de empresas

En los últimos años, las principales y medianas empresas de pagos han acelerado su estrategia para cumplir con las regulaciones y captar mercado, mientras que las instituciones pequeñas y medianas enfrentan retiro y eliminación del mercado.

Recientemente, el Banco Central de China actualizó la lista de instituciones con licencias canceladas, mostrando que Henan Juba Payment Co., Ltd. (anteriormente Henan Huixin Feng Information Technology Co., Ltd.) fue la primera en salir del mercado en 2026, con su licencia de pago cancelada.

Juba Payment, fundada en 2011, fue la primera en obtener una licencia de pago en Henan, inicialmente autorizada para emitir y aceptar tarjetas prepagadas en la provincia. Tras la reestructuración de tipos de servicios en 2024, su negocio se ajustó a la operación de cuentas de valor almacenado de categoría II.

Según datos de China Securities Journal, en 2025, 12 instituciones de pago tuvieron sus licencias canceladas. Las razones incluyen tipos de negocio limitados, problemas de cumplimiento, insuficiencia de capital, falta de competitividad y reestructuración estratégica de las empresas matrices. Hasta ahora, de las 271 licencias emitidas por el Banco Central, 109 han sido canceladas. La mayoría de las licencias canceladas corresponden a negocios de tarjetas prepagadas, representando más del 80% de las cancelaciones.

Expertos del sector señalaron que el aumento en la cancelación de licencias relacionadas con tarjetas prepagadas se debe a la rápida contracción del mercado y a las nuevas regulaciones, que exigen mayores requisitos en áreas como la ubicación, la identificación real y el monitoreo de flujos de fondos, vinculados a los activos netos y capital social.

Además, estos expertos afirmaron que, como infraestructura financiera y comercial, elevar los requisitos para operar en el sector de pagos es inevitable. La tendencia de limpieza del mercado continuará, y las principales instituciones de pago concentrarán sus negocios en áreas clave.