¿Es una tasa hipotecaria inferior al 6% suficiente para que la compra en la jubilación valga la pena?

Las tasas hipotecarias a treinta años recientemente cayeron por debajo del 6%, lo que plantea la pregunta de si una tasa inferior al 6% es lo suficientemente baja como para que comprar una casa sea una decisión inteligente en la jubilación. La realidad es que hay demasiados factores en juego para ofrecer una respuesta única para todos.

Si estás cerca de la jubilación (o ya jubilado) y piensas en mudarte, todo se trata de determinar si es la decisión correcta para ti. Aquí encontrarás tanto los pros como los contras.

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El caso a favor de comprar en la jubilación

Razones para considerar pedir dinero prestado para comprar una casa incluyen:

• Tu hipoteca puede ser pequeña: Si estás vendiendo una casa para comprar otra, es posible que tengas suficiente para pagar de entrada en la nueva vivienda y mantener tu hipoteca pequeña. De hecho, puede que descubras que la nueva hipoteca es menor que los alquileres en tu nueva zona. Cuanto menor sea tu hipoteca, más fácil será manejarla con ingresos fijos.
• Los intereses pueden ser deducibles de impuestos: Si haces una declaración de impuestos detallada, puedes deducir los intereses pagados en tu hipoteca hasta por $750,000.
• Puedes construir patrimonio: Supón que tienes 60 o 70 años y obtienes una nueva hipoteca. Con el paso de los años, el saldo de tu hipoteca disminuye y (esperemos) aumenta tu patrimonio. Más adelante en la vida, si necesitas tomar dinero de ese patrimonio para pagar atención médica, reparaciones en el hogar u otro problema financiero, estará allí esperándote, sin tener que vender tu propiedad.

El caso en contra de comprar en la jubilación

Aquí algunos motivos por los que deberías pensarlo dos veces antes de comprar una casa en la jubilación:

• Ser propietario puede ser costoso: Normalmente, ser dueño de una casa implica ser responsable de los costos de mantenimiento y reparación. Además del cuidado diario, también debes pagar el seguro de la vivienda y los impuestos sobre la propiedad. Si decides comprar una casa en la jubilación, asegúrate de tener en cuenta estos gastos adicionales. Una regla general es presupuestar entre el 1% y el 2% del precio de compra para el mantenimiento anual.
• Fluctuaciones del mercado: Aunque comprar una casa en el clima actual parece una “apuesta segura”, siempre existe la posibilidad de que tu propiedad no se aprecie al ritmo que esperas.
• Planificación patrimonial: La deuda puede complicar la planificación patrimonial. Si te preocupa esto, un buen planificador de patrimonio puede ayudarte a resolver los detalles.
• Podrías estar mejor invirtiendo: Aunque la propiedad ciertamente se considera una inversión, piensa en esto: en los últimos 50 años, el S&P 500 (^GSPC 0.61%) ha tenido un rendimiento promedio anual del 11.71%. Con dividendos reinvertidos y ajustado por inflación, el rendimiento real fue más cercano al 7.84%. Aunque no hay garantías, existe la posibilidad de que tu dinero pueda rendir más si lo inviertes en el mercado que si lo inviertes en una vivienda.

En última instancia, la decisión se reduce a lo que funcione mejor para ti. Si prefieres alquilar y que alguien más se encargue del mantenimiento, no hay nada de malo en seguir ese camino. Pero si quieres un lugar propio y puedes pagar el mantenimiento, obtener una nueva hipoteca puede ser la opción adecuada.