Respaldado por las ventajas de Xingye Bank, ¿por qué el camino de mejora de calidad y eficiencia de Xingye Consumer Finance es más estable?

Como la plataforma central en la estrategia de retail de Industrial Bank, Industrial Consumer Finance (兴业消金) se desarrolla de manera sólida apoyándose en los recursos del banco matriz.

Producción | Zhongfang Wang

Revisión | Li Xiaoyan

Recientemente, la noticia de que Du Yiqian, vicepresidente de Consumer Finance de Industrial Bank, regresaba a la sede principal del banco industrial, ha generado atención en la industria. Según varias fuentes confiables, este experimentado gerente, con amplia experiencia en finanzas minoristas, ha sido designado como subdirector general del Departamento de Créditos Minoristas en la sede del banco. Este cambio refleja la circulación normalizada del talento interno del grupo y también evidencia la estrategia del banco matriz de promover el desarrollo coordinado de los negocios de crédito minorista. Al mismo tiempo, recientemente, Industrial Consumer Finance ha listado en YinDeng Wang cuatro proyectos de transferencia en masa de préstamos personales en mora, con un total de más de 3 mil millones de yuanes en derechos de crédito, lo que ha suscitado debates sobre sus medidas de gestión de riesgos. Como una de las principales instituciones de consumo financiadas por Industrial Bank, Industrial Consumer Finance avanza de manera estable en su transformación hacia un desarrollo de alta calidad mediante la optimización del talento y la gestión ordenada del riesgo.

Según su historial público, Du Yiqian tiene una sólida trayectoria en el sistema de Industrial Bank. Antes de 2018, fue asignado a Industrial Consumer Finance, iniciando su carrera en la filial, donde fue director de marketing y asistente del presidente, creciendo hasta convertirse en miembro del equipo directivo central. En marzo de 2023, fue promovido a vicepresidente, responsable principalmente de expansión de mercado y otras áreas, participando profundamente en la planificación y operación del negocio. Como filial controlada en un 66% por Industrial Bank, el equipo directivo de Industrial Consumer Finance ha sido tradicionalmente asignado por la matriz, y los cambios en sus altos ejecutivos son una práctica habitual de redistribución de talento del grupo. La vuelta de Du Yiqian refuerza aún más la colaboración entre la matriz y la filial. Este movimiento coincide con la reunión de trabajo de 2026 del banco, que establece la línea principal de “estabilidad con progreso, mejora de calidad y eficiencia”, en un momento clave para profundizar en el negocio minorista y construir un banco inteligente. Al cierre de junio de 2025, el saldo de préstamos minoristas (excluyendo tarjetas de crédito) de Industrial Bank alcanzó los 1.540.978 millones de yuanes, convirtiéndose en un pilar importante del crecimiento del grupo. Con su experiencia en expansión de mercado y conocimientos en retail, Du Yiqian aportará nueva energía a los créditos minoristas del banco, promoviendo una mayor integración en la compartición de clientes, innovación de productos y colaboración en gestión de riesgos, ayudando a mejorar la calidad y eficiencia del sector minorista del grupo.

Recientemente, los cuatro proyectos de transferencia en masa de préstamos en mora listados en YinDeng Wang por Industrial Consumer Finance han atraído atención del mercado. Según el anuncio de YinDeng Wang, estos proyectos involucran en total 29,001 operaciones, con derechos de crédito no pagados que superan los 3 mil millones de yuanes, siendo que los derechos de crédito de los primeros tres proyectos superan los 700 millones cada uno, con una media de días de atraso entre 423 y 439 días. La compañía ha declarado que la mayoría de estos activos corresponden a activos cancelados en 2025, y que “los prestatarios han pasado por un proceso de aprobación estricto y tienen un corto historial de atraso”, dejando espacio para la gestión posterior por terceros. Desde la perspectiva del sector, en 2026, la gestión de activos en mora en la industria de consumo se acelerará, y el piloto de transferencia de préstamos en mora en YinDeng se ha pospuesto y se han implementado políticas de reducción de costos para apoyar la resolución de riesgos.

Los datos muestran que en 2025, Industrial Consumer Finance listó en YinDeng aproximadamente 40.1 mil millones de yuanes en activos en mora, representando casi el 90% del total del sector en ese año, situándose entre los principales en volumen de gestión. La concentración en activos con más de un año de atraso refleja la estrategia de “clasificación y gestión ordenada” en la resolución de riesgos. Desde la perspectiva de la calidad de los activos, los resultados en la gestión de riesgos de Industrial Consumer Finance comienzan a ser evidentes.

Al cierre de 2024, el saldo de préstamos en mora de la compañía fue de 2.4 mil millones de yuanes, con una tasa de morosidad del 2.93%, en aumento respecto a 2022; a finales de mayo de 2025, el saldo en mora bajó a 2.105 mil millones de yuanes, con una tasa del 2.61%, logrando una doble disminución. En la primera mitad de 2025, la compañía reportó ingresos operativos de 4.56 mil millones de yuanes y un beneficio neto de 868 millones, con un aumento interanual del 213.4%, estrechamente relacionado con la reducción en la provisión por pérdidas crediticias y la recuperación de activos en mora. Sin embargo, la escala de activos se ha reducido, ya que a finales de junio de 2025, el total de activos fue de 81.539 mil millones de yuanes, en descenso respecto a finales de 2023 y 2024, reflejando la simultaneidad en la gestión de riesgos y la reestructuración del negocio.

Mientras tanto, Industrial Consumer Finance continúa promoviendo operaciones conformes y optimización de servicios para responder a las preocupaciones del mercado. A mediados de enero de 2026, la compañía emitió un anuncio de compromiso con las tarifas, especificando los proyectos, estándares y métodos de cobro según los contratos, prohibiendo cargos fuera de contrato y cobros de intermediarios, fortaleciendo la protección de los derechos del cliente. A finales de febrero, publicó una lista de más de 50 agencias de cobranza externas, perfeccionando el sistema de gestión de cobros y asegurando la seguridad de la información personal de los prestatarios. Sin embargo, el mercado mantiene expectativas sobre la operación de la compañía. Datos de la plataforma Black Cat Complaints muestran que desde principios de 2026, la empresa ha recibido varias quejas relacionadas con acoso por parte de terceros en cobranza, disputas sobre tarifas y filtración de información. Expertos señalan que las empresas de consumo financiero deben equilibrar la resolución de riesgos con la protección de los derechos del cliente, evitando prácticas de cobranza excesiva que puedan dañar su reputación. En respuesta, Industrial Consumer Finance está fortaleciendo su capacidad de gestión de riesgos desde el origen mediante digitalización, reduciendo la dependencia de terceros en cobranza y regulando las acciones de las agencias de cobranza.

Como plataforma clave en la estrategia de retail de Industrial Bank, Industrial Consumer Finance se desarrolla de manera estable apoyándose en los recursos del banco matriz. Fundada en diciembre de 2014, con un capital social de 5,32 mil millones de yuanes, ha crecido hasta convertirse en una de las principales instituciones de consumo financiero en China, aprovechando las ventajas de fondos, gestión de riesgos y recursos de clientes del banco matriz. En 2025, la compañía impulsó un modelo de doble motor de “operaciones físicas directas + captación en línea”, con un saldo de préstamos en sucursales físicas de 569 mil millones de yuanes, casi el 70% del total, y aceleró su transformación digital, colaborando con plataformas líderes como Ctrip y Meituan, logrando que la proporción de negocios en línea alcanzara el 30.57%.

De cara al futuro, el desarrollo de Industrial Consumer Finance enfrentará múltiples oportunidades y desafíos. Por un lado, la gestión de activos en mora continuará optimizando el balance, sentando bases para la reactivación del negocio; por otro, la colaboración con recursos del banco y la gestión del talento impulsarán sinergias en el negocio minorista y promoverán la expansión de servicios de inclusión financiera. Sin embargo, equilibrar el crecimiento con el control de riesgos, mejorar la reputación del servicio al cliente y lograr la integración de negocios en línea y offline siguen siendo desafíos clave.

Expertos del sector señalan que la industria de consumo financiero está entrando en una nueva etapa de desarrollo de alta calidad, donde la limpieza de riesgos, la operación conforme y la innovación son palabras clave. Industrial Consumer Finance, mediante la optimización del talento y la gestión ordenada del riesgo, demuestra tanto la ventaja de la colaboración en grupo como su compromiso con adaptarse a los cambios del sector. Con la gestión de riesgos en marcha y la mejora continua del sistema de cumplimiento, la compañía tiene potencial para mantener su posición en la inclusión financiera, logrando un crecimiento coordinado en escala, calidad y eficiencia, sirviendo como ejemplo para el desarrollo de alta calidad del sector.