CBN endurece reglas de BVN e introduce lista de vigilancia de fraude para clientes bancarios

El Banco Central de Nigeria (CBN) ha implementado controles más estrictos sobre transacciones sospechosas de fraude, el registro de BVN y el acceso a datos dentro del sistema bancario.

Esto según la circular del CBN fechada el 12 de marzo de 2026, titulada “Adenda al Marco Regulatorio Revisado para las Operaciones de Número de Verificación Bancaria (BVN) y Lista de Vigilancia para la Industria Bancaria de Nigeria 2021.”

Firmada por el Director del Departamento de Políticas del Sistema de Pagos, Musa I. Jimoh, la circular, publicada el viernes 13 de marzo de 2026, fue dirigida a todos los bancos, otras instituciones financieras y proveedores de servicios de pago que operan en Nigeria.

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Lo que dice el CBN:

Según el banco central, las enmiendas tienen como objetivo fortalecer la vigilancia contra fraudes, mejorar la gestión de identidad dentro del sistema financiero y salvaguardar la integridad de las transacciones bancarias.

• “En línea con su mandato de promover la estabilidad del sistema financiero, el CBN emite las siguientes enmiendas al Marco Regulatorio Revisado para las Operaciones de Número de Verificación Bancaria (BVN) y la Lista de Vigilancia para la Industria Bancaria de Nigeria 2021,” indica la circular.
• Bajo las nuevas directrices, las instituciones financieras deben establecer y mantener una lista de vigilancia temporal para los BVN vinculados a transacciones sospechosas reportadas dentro del sistema bancario.
• “Un BVN puede permanecer en esta lista de vigilancia temporal por un máximo de veinticuatro (24) horas, durante las cuales se contactará al titular del BVN para solicitar aclaraciones sobre las transacciones identificadas,” afirmó el CBN en la circular.

El CBN agregó que la medida busca permitir a los bancos marcar rápidamente transacciones sospechosas, dando a los clientes la oportunidad de explicar o resolver el problema antes de tomar acciones regulatorias adicionales.

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El marco revisado también introduce un requisito de edad más estricto para el registro de BVN, limitando la inscripción a personas de 18 años en adelante.

• Con esta nueva regla, el banco central busca fortalecer la verificación de identidad y asegurar que el registro de BVN se ajuste a los umbrales de edad reconocidos legalmente.
• Además, bajo la nueva directiva, los clientes solo podrán cambiar el número de teléfono asociado a su BVN una vez.
• Esta restricción está diseñada para reducir el riesgo de manipulación de identidad y fraude, a menudo asociado con cambios repetidos en la información de contacto vinculada a identidades financieras.
• La circular también restringe el acceso a las bases de datos de BVN, indicando que dicho acceso será concedido exclusivamente a instituciones financieras autorizadas por el CBN.

Sin embargo, el banco central afirmó que mantiene la autoridad para aprobar el acceso a la base de datos de BVN en circunstancias excepcionales, siempre que dichas aprobaciones cumplan con las leyes y regulaciones vigentes.

Lo que debes saber:

La base de datos de BVN sigue siendo la infraestructura clave de identidad utilizada por los reguladores del sistema financiero nigeriano para monitorear transacciones bancarias, rastrear exposiciones crediticias y combatir el fraude financiero.

• Al introducir una lista de vigilancia temporal para transacciones sospechosas, el CBN está fortaleciendo efectivamente la supervisión en tiempo real de las actividades bancarias y permitiendo a las instituciones financieras responder más rápidamente a posibles riesgos de fraude.
• Las nuevas restricciones en la edad de registro de BVN y en los cambios de número de teléfono también se espera que refuercen la protección contra la manipulación de identidad por parte de estafadores, además de mejorar los procesos de verificación en bancos y proveedores de servicios de pago.
• Según la circular, las nuevas disposiciones entrarán en vigor el 1 de mayo de 2026, y se ha ordenado a todos los bancos, instituciones financieras y proveedores de servicios de pago que aseguren el cumplimiento total del marco actualizado.

El regulador cree que estas medidas mejorarán la detección de fraudes, aumentarán la integridad de los registros de identidad de los clientes y reforzarán la confianza en el ecosistema de pagos digitales en rápida expansión en Nigeria.

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