‘Tu mejor amiga rica’ Vivian Tu comparte sus consejos favoritos de finanzas personales

NUEVA YORK (AP) — ¿Te intimida la educación financiera personal? Vivian Tu quiere ayudar.

Tu es conocida por su cuenta de TikTok, “Your Rich BFF”, donde crea videos entretenidos sobre finanzas personales. Los temas incluyen cómo negociar tu salario y consejos prácticos para manejar la deuda de tarjetas de crédito. Tu, que se refiere a sí misma como “tu chica favorita de Wall Street”, tiene 10 millones de seguidores en redes sociales y ha publicado dos libros sobre finanzas personales.

Tu, nacida y criada en Baltimore, a menudo conecta su interés en las finanzas personales con su crianza como hija de inmigrantes chinos. Sus padres la criaron para ser ahorrativa y valorar el dinero desde temprana edad, pero no fue hasta unos años en su carrera corporativa que se dio cuenta de que tenía pasión por el tema.

Tu se graduó de la Universidad de Chicago y luego comenzó su carrera como trader en JPMorgan en Nueva York. Después de dejar Wall Street, trabajó en ventas en BuzzFeed durante un par de años. A finales de 2021, empezó su cuenta de TikTok, que hasta la fecha tiene 2.7 millones de seguidores. La idea surgió porque siempre daba consejos de finanzas personales a sus colegas.

También conduce un podcast, “Networth and Chill”, y fue recientemente nombrada jefa de empoderamiento financiero para SoFi, una plataforma fintech y bancaria. Su libro más reciente, “Well Endowed”, fue publicado este mes.

Desde evitar gastar de más hasta comenzar tu camino de inversión, aquí tienes algunos de los mejores consejos de Tu sobre finanzas personales:

Habla de dinero con tu pareja

Las finanzas son una de las conversaciones más importantes que debes tener con tu pareja, dijo Tu. Hablar de dinero en pareja puede ser intimidante, pero es importante para tu futuro. Aunque muchas personas esperan hasta estar comprometidas o casadas para hablar de finanzas, Tu recomienda comenzar lo antes posible.

“Empieza temprano, empieza con frecuencia. Siempre digo que tienes que hablar de dinero en la primera cita”, dijo.

Tu recomienda abordar la conversación con preguntas divertidas. Una es “Si mañana te diera $100,000 para disfrutar de tus vacaciones soñadas de dos semanas, ¿qué harías?” Si, por ejemplo, una persona preferiría gastar el dinero en una expedición en la naturaleza y otra en un resort caro, esto muestra una discrepancia en las preferencias de estilo de vida.

Las conversaciones sobre finanzas pueden ser divertidas y llevar a lecciones perspicaces sobre los valores y metas financieras de tu pareja. Pero las conversaciones sobre dinero no tienen que ser intensas desde el principio; pueden evolucionar a medida que tu relación progresa.

Evita gastar de más

Gastar de más puede impedirte ahorrar para un fondo de emergencia o, peor aún, meterte en deuda de tarjeta de crédito. Para evitar esto, Tu recomienda detenerse y preguntarse por qué estás haciendo una compra.

“La pregunta más importante que debes hacerte antes de comprar algo es: ¿Lo quiero o quiero que la gente sepa que lo tengo?” dijo Tu. “He tenido varias ocasiones en mi vida personal en las que compré cosas para parecer genial, para demostrarle a alguien más que era genial.”

Tu recomienda ser intencional con tus compras y evitar gastar solo por sentir presión de pertenecer a un círculo social específico.

Comprar vs. alquilar

A menudo presentado como parte del “Sueño Americano”, comprar una casa se ha vuelto más caro, haciendo que sea una meta inalcanzable para muchos. Pero poseer una casa no siempre es la mejor opción para todos, dijo Tu. Alquilar puede ofrecer más flexibilidad y asequibilidad.

“¿Estás de acuerdo en mantener tu propio sistema de HVAC, proveer plomería para los inodoros si algo empieza a gotear a las 2 a.m.?” dijo Tu. “Si no, sería mejor que tu arrendador se encargue de eso.”

Muchos ven la propiedad de una vivienda como una inversión para su futuro. Si estás alquilando, aún puedes invertir y colocarte en una buena posición financiera, dijo Tu. Ella recomienda reservar dinero para otras inversiones, construir una cuenta de ahorros y pagar cualquier deuda.

Cuando se trata de invertir, empieza con poco

Si te resulta intimidante invertir, hay opciones que pueden ayudarte a comenzar tu camino. Tu recomienda usar un asesor automatizado si encuentras confuso invertir o simplemente quieres hacerlo lo más sencillo posible.

“Un asesor automatizado es el punto medio feliz”, dijo. “Lo que me encanta de (los asesores automatizados) es que cualquiera que no entienda de inversiones puede empezar a invertir en 45 minutos. Es mejor comenzar hoy que mañana, cuanto antes, mejor.”

Los asesores automatizados son servicios de inversión automatizados. Te hacen una serie de preguntas sobre tu situación financiera y metas futuras, y luego usan los datos para ofrecerte consejos e invertir por ti.

——

La Associated Press recibe apoyo de la Fundación Charles Schwab para reportajes educativos y explicativos para mejorar la alfabetización financiera. La fundación independiente es separada de Charles Schwab y Co. Inc. La AP es la única responsable de su periodismo.