Por qué las tarjetas de crédito "sin cuota anual" cobran comisiones, alerta sobre trampas ocultas｜蓝鲸315

Noticias de Blue Whale, 11 de marzo (Periodista Jin Lei)

Siempre ha habido controversias en torno a las tarifas anuales de las tarjetas de crédito bancarias. Nadie advierte antes de cobrar, nadie explica después, estos costos ocultos se transfieren de manera indirecta a los titulares de las tarjetas, y muchos usuarios, por falta de conciencia legal o por descuido al revisar sus cuentas, se convierten en “víctimas silenciosas”, al mismo tiempo que erosionan la confianza en los bancos.

En la era de expansión y competencia por las tarjetas de crédito, existen muchos usuarios con un volumen muy alto de tarjetas, y muchos tienen varias o incluso decenas de tarjetas “dormidas” en sus cajones. En realidad, estas tarjetas también requieren realizar entre 3 y 6 compras anuales para eximir la tarifa anual. En un contexto donde los beneficios de las tarjetas de crédito se reducen generalmente, tener muchas tarjetas se vuelve una carga.

Muchas tarjetas dormidas son cobradas en silencio después de que los usuarios las olvidan, y en estos casos, los bancos suelen ofrecer la opción de completar las compras en un plazo determinado para eximir la tarifa anual. Sin embargo, la realidad es que solo se exime la tarifa si el usuario solicita expresamente la reducción; si no se detecta a tiempo, en unos pocos años puede acumularse una tarifa de miles o incluso decenas de miles de yuanes. La tarifa anual de la tarjeta de crédito ataca a quienes no revisan sus cuentas, lo que ha provocado una caída rápida en el uso de tarjetas en la industria.

Un conjunto de datos muestra que, hasta finales de 2025, el número de tarjetas de crédito y tarjetas combinadas en uso en todo el país será de 696 millones, una disminución de 31 millones respecto al año anterior, con una caída de 13 trimestres consecutivos y una reducción de 111 millones en comparación con el pico histórico del tercer trimestre de 2022.

Blue Whale News ha descubierto que el problema de las tarifas anuales se ha extendido a las tarjetas de alta gama con mayores beneficios, incluyendo juegos de palabras en la validez, operaciones manuales para canjear puntos por tarifas, y otras trampas ocultas.

En el Día de la Protección del Consumidor 315, recientemente, un consumidor, el señor Zhang, informó a Blue Whale News que, tras renovar su tarjeta de crédito del Banco Minsheng, se le cobró la tarifa anual en su nueva tarjeta.

El señor Zhang explicó además que, hace varios años, cuando abrió una cuenta en el Banco Minsheng con una tarjeta de Hong Kong, fue “recomendado” por el gerente de clientes para solicitar dos tarjetas de crédito del Banco Minsheng: una tarjeta Platinum Elite UnionPay y una tarjeta temática de patrimonio cultural inmaterial de American Express. Cuando preguntó por la tarifa anual, le dijeron que solo necesitaba realizar 12 compras al año de cualquier monto.

Sin embargo, después de que la tarjeta expiró y el banco envió una nueva, se le cobró la tarifa anual en la fecha de cobro, incluso antes de cumplir con el requisito de 12 compras en el año. Cuando llamó al servicio al cliente, le informaron que la tarifa anual era de 1800 yuanes y que podía ser descontada con 200,000 puntos. En el momento de la solicitud, disfrutaba de una política especial de tarifa anual por canales especiales, y durante la vigencia de la tarjeta, si realizaba 12 compras en un año, podía eximir la tarifa. Pero al emitir una nueva tarjeta, esa política especial ya no aplicaba.

El señor Zhang afirmó no estar informado de esto, y el banco no le advirtió al cambiar la tarjeta. El gerente tampoco le informó proactivamente, y no fue algo que él quisiera hacer. Finalmente, tras varias negociaciones, lograron reducir la tarifa y cancelar la tarjeta.

Si el señor Zhang no hubiera detectado el cobro, habría pagado “tus gastos” por algo que inicialmente pensó que era una ayuda.

De hecho, estas trampas ocultas no son casos aislados.

Un caso similar ocurrió con las tarjetas de crédito del Banco Everbright, donde algunos encuestados dijeron que las tarjetas de alta gama (como la White Classic y la White Filial) requieren que los usuarios soliciten manualmente el descuento de la tarifa en la app. Muchos usuarios piensan que si cumplen con los requisitos de consumo o puntos, la tarifa se deducirá automáticamente. Incluso si saben, con el tiempo es fácil olvidar, y lo más importante es que no reciben notificaciones por mensaje cuando se cobra la tarifa, por lo que si no revisan sus estados de cuenta, es difícil detectarlo.

Un experto del sector afirmó que, si la situación se detecta en el momento y no ha pasado mucho tiempo, los bancos generalmente reembolsan la tarifa. Pero si pasa mucho tiempo, las tarifas de años anteriores pueden ser difíciles de gestionar.

También sugirió que los titulares de tarjetas deben usar Excel para registrar las reglas de tarifas de cada tarjeta, actualizar periódicamente su progreso en el cumplimiento de los requisitos, y cancelar las tarjetas que no usen para evitar futuras disputas por tarifas anuales.