Las tasas hipotecarias finalmente cayeron por debajo del 6% -- Aquí te decimos cuándo deben actuar los jubilados y cuándo esperar

El 28 de febrero, las tasas hipotecarias hicieron algo que no habían hecho en más de tres años: bajaron por debajo del 6%.

Las tasas hipotecarias han estado bajando desde principios de año. Pero la última vez que las tasas cayeron por debajo del 6% fue en septiembre de 2022.

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Si estás jubilado, puede que te dé la tentación de aprovechar las tasas de préstamo ligeramente más bajas de hoy. Revisemos cuándo tiene sentido actuar y cuándo es mejor esperar.

Cuándo considerar aprovechar las tasas hipotecarias de hoy

Vamos a dejar algo claro: aunque las tasas hipotecarias de hoy son más bajas que las recientes, no son bajas en comparación con los estándares históricos. Sin embargo, sí representan una oportunidad para ciertos jubilados.

Podrías considerar aprovechar las tasas hipotecarias actuales refinanciando tu préstamo existente. Esto tiene sentido si las tasas de hoy son lo suficientemente bajas como para reducir significativamente tus pagos mensuales y si te está costando mantener tu hipoteca actual.

Muchos jubilados viven con ingresos fijos que en gran parte provienen de la Seguridad Social. Y dado que la actualización del costo de vida de este año no fue muy generosa, pagos hipotecarios más bajos podrían mejorar mucho tu presupuesto mensual.

Pero ten cuidado. Si refinancias y reinicias el plazo de tu hipoteca, podrías terminar llevando esa deuda contigo hasta el final de tus días. Por supuesto, eso no siempre es algo terrible. Pero deberás considerar tanto los pros como los contras de establecer una nueva hipoteca en esta etapa de la vida.

Si has estado esperando para reducir el tamaño de tu vivienda, ahora también podría ser un buen momento para obtener una nueva hipoteca, ya que las tasas están un poco más bajas que antes. Al reducir el tamaño de tu vivienda, puedes disminuir tus costos de vivienda y estirar más tus ahorros para la jubilación.

Pero si vas a reducir el tamaño, asegúrate de que haya ahorros a largo plazo reales. No quieres que los pagos hipotecarios más bajos y los impuestos a la propiedad reducidos se vean compensados por cuotas elevadas de la asociación de propietarios y otros costos.

Cuándo considerar esperar

Incluso con la caída de las tasas hipotecarias, no siempre es la mejor opción contratar un nuevo préstamo. Podrías considerar esperar si planeas quedarte en tu casa y tu tasa hipotecaria actual no es mucho más alta que las tasas disponibles hoy.

Al refinanciar una hipoteca, hay costos involucrados. Por eso, generalmente tiene sentido hacerlo cuando las tasas son significativamente más bajas que cuando firmaste tu préstamo, es decir, al menos un punto porcentual más bajo o más.

Además, si acabas de jubilarte, quizás prefieras adaptarte a tu nuevo estilo de vida antes de hacer cambios financieros o logísticos importantes. Por ejemplo, reducir el tamaño de tu vivienda puede ser parte de tu plan. Y quizás has estado esperando a que las tasas hipotecarias bajen para hacer ese movimiento.

Pero si te jubilaste hace solo unos meses, adaptarte a tu nuevo horario y a un nuevo vecindario al mismo tiempo puede ser desconcertante. Podrías preferir dar un paso a la vez.

También, si acabas de jubilarte, quizás no tengas muy claro cuánto cuesta tu estilo de vida y cuánto te sientes cómodo retirando de tu IRA o 401(k) cada año. Podría ser conveniente tomarte un año para resolver esos detalles antes de asumir un nuevo conjunto de gastos, incluso si tu intención es reducir los costos de vivienda al reducir el tamaño de tu vivienda.

No hay prisa

Ver que las tasas hipotecarias bajen por debajo del 6% puede haber sido alentador. Pero eso no significa que debas apresurarte a obtener una nueva hipoteca.

Si tienes dificultades para mantener tus pagos hipotecarios, quieres quedarte en tu casa y estás seguro de que puedes ahorrar dinero refinanciando, podría valer la pena actuar ahora y solicitar un nuevo préstamo. Pero si tus planes son inciertos, eres nuevo en la jubilación y no estás seguro de cuánto ahorrarás al refinanciar, generalmente es mejor esperar.