Un porcentaje impactante de personas que ganan más de $300,000 viven de sueldo en sueldo. Por qué estas personas adineradas gastan rápidamente su dinero.

Por Venessa Wong

Cuando se trata de dinero, a veces menos es más

Por encima de cierto nivel, más ingresos en realidad aumentan la probabilidad de que las personas se sientan financieramente estiradas.

Ganar más dinero puede resolver muchos problemas financieros, si se administra sabiamente, claro está.

Los resultados de una encuesta de Goldman Sachs (GS) encontraron que los hogares que ganan más de $300,000, que están aproximadamente en el 5% superior de los ingresos, reportaron tasas más altas de vivir de sueldo en sueldo que muchos que ganan menos.

La proporción de hogares que ganan entre $50,000 y $100,000 — un grupo que incluye el ingreso medio del hogar de $84,000 — que dijeron vivir de sueldo en sueldo fue del 36%.

Sin embargo, la tasa fue aún mayor, del 41%, entre quienes ganan entre $300,000 y $500,000. Para quienes ganan más de $500,000, la tasa fue del 40%, según la encuesta de Goldman Sachs.

En otras palabras, por encima de cierto nivel, más ingresos en realidad aumentan la probabilidad de que los encuestados se sientan financieramente estirados. La encuesta definió vivir de sueldo en sueldo como encontrar “difícil hacer progresos en cualquier meta financiera a largo plazo.”

El grupo con la tasa más baja (16%) de vivir de sueldo en sueldo fue el de hogares que ganan entre $200,000 y $300,000. Este grupo representa aproximadamente el percentil 90 al 95 en ingresos de los hogares. También fue el más propenso a decir que podía “hacer progresos en metas financieras tanto a corto como a largo plazo.”

Los hallazgos de la investigación de Goldman Sachs desafían la creencia ampliamente sostenida por la Generación Z de que se necesita un ingreso anual de más de $500,000 para ser “exitoso financieramente”, como informó anteriormente MarketWatch. De hecho, estos hogares son menos propensos a sentir que están avanzando en metas financieras a corto y largo plazo que aquellos que ganan menos.

Los resultados también añaden matices a la realidad de que el 10% superior de los hogares estadounidenses por ingreso, que gana al menos $250,000, representa la mitad de todo el gasto de los consumidores. Sugieren que muchos miembros de este grupo sienten que sus hábitos de consumo dificultan satisfacer sus propias ambiciones financieras.

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Por supuesto, las personas que ganan mucho menos que el ingreso promedio tienen más probabilidades de reportar dificultades para llegar a fin de mes con sus ingresos. Los hogares que ganan menos de $50,000, que representan aproximadamente el 30% más bajo de los ingresos, reportaron la tasa más alta de vivir de sueldo en sueldo, del 57%.

Los encuestados en el rango de ingresos de $200,000 a $300,000 no son “necesariamente ‘gastadores óptimos’ en comparación con otros grupos”, dijo Chris Ceder, estratega senior de jubilación en Goldman Sachs Asset Management.

Pero probablemente tienen “ahorros y metas de gasto que en general son más fáciles de cubrir” que aquellos con ingresos más altos, quienes establecen metas financieras intensas y a menudo “aumentan” sus ahorros y gastos de manera significativa, orientados tanto al estilo de vida como a la seguridad financiera a largo plazo, explicó Ceder.

Por ejemplo, los hogares que ganan más de $300,000 a menudo “se trasladan a un estándar de vida de mayor costo — como pasar de educación pública a privada o acceder a membresías de estilo de vida que funcionan como gastos discrecionales fijos”, señaló.

Algunos planificadores financieros llaman a este fenómeno “creep de estilo de vida” — la idea de que cuando las personas empiezan a ganar más dinero, asumen más gastos, incluyendo aquellos que considerarían lujos cuando ganaban menos. Es algo que advierten los planificadores a sus clientes para que lo eviten al subir en la escala de ingresos.

Las personas con ingresos más altos también tienen más flexibilidad para trabajar hacia metas financieras importantes, como pagar la educación universitaria de sus hijos. Ahorrar para la universidad, por ejemplo, es “un objetivo financiero principal para los que ganan más”, dijo Ceder, mientras que para los que ganan menos, es menos prioritario. La investigación del Brookings Institution encontró que las personas de hogares de ingresos bajos tienen menos probabilidades de ir a la universidad que las de ingresos altos, en parte por el costo. Por eso, “mientras los que ganan menos quizás no ahorren nada para la educación, los que ganan más tienen muchas más probabilidades de tener metas de ahorro universitario significativas”, afirmó Ceder.

Los hogares que ganan más de $300,000 también pueden sentir la presión de ahorrar a tasas “intensificadas” para la jubilación, añadió, porque sus futuros pagos de Seguridad Social representarán solo una pequeña parte de sus ingresos mientras trabajan.

En realidad, a pesar de su sensación de estar atrasados, la mayoría de los altos ingresos ahorra mucho. El 1% superior de los que ganan más posee el 24.6% de la riqueza en EE. UU.

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Una vez que tu ingreso alcanza cierto nivel, es muy fácil pensar: “‘Voy a salir a cenar en ese restaurante más elegante; voy a gastar en primera clase en un avión; voy a ‘rellenar el espacio en blanco’ porque tengo ingresos discrecionales.’ Y tienes esa mentalidad de, ‘¿Por qué no?’”, dijo Erin Moriarity, presentadora del canal de finanzas personales en YouTube Erin Talks Money, a MarketWatch.

Algunas de esas comodidades se convierten en gastos fijos difíciles de reducir: una casa más grande, un coche más caro, escuela privada. “De repente, tu tasa de gasto solo aumenta y empieza a dificultar el ahorrar lo suficiente para jubilarse”, explicó Moriarity, quien también analizó el estudio en un video.

Por otro lado, las personas que ganan entre $100,000 y $300,000 todavía ganan más que el promedio, pero quizás no tengan acceso a los mercados de vivienda de más alto nivel o no tengan regularmente la oportunidad de gastar en “estatus social” — por ejemplo, en clubes de campo — que estresarían sus presupuestos, señaló.

Incluso para los ricos, “si realmente quieres tener un estilo de vida lujoso, escribe cuánto crees que costaría — ponle un número — porque, honestamente, para la mayoría de las personas, es menos costoso de lo que piensan”, dijo Moriarity. Por ejemplo, si piensas que comprar un coche muy caro te haría feliz, “¿Por qué no lo alquilas y lo conduces una semana? Puede que al final de la semana descubras que no te hizo mucho bien”.

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• Venessa Wong

Este contenido fue creado por MarketWatch, que opera Dow Jones & Co. MarketWatch se publica de forma independiente de Dow Jones Newswires y The Wall Street Journal.

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