La mayoría de los estadounidenses carecen gravemente de ahorros para la jubilación—los consejos de inversión de Warren Buffett podrían ayudar

Larry Fink, CEO de la mayor firma de gestión de activos del mundo, BlackRock, ha estado insistiendo a los estadounidenses sobre que no ahorran lo suficiente para su jubilación.

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En una carta a los accionistas de 2025, advirtió que “casi nadie está cerca” de la cantidad que necesitan ahorrar para la jubilación. BlackRock, que gestiona 14 billones de dólares en activos, encuestó a 1,000 votantes registrados, preguntándoles cuánto necesitarían para jubilarse cómodamente, y la respuesta promedio fue aproximadamente 2.1 millones de dólares.

“Eso es mucho,” escribió Fink. “Más de lo que esperaba.”

Y es mucho más de lo que los estadounidenses han ahorrado realmente para su jubilación. La encuesta de BlackRock mostró que el 62% de los estadounidenses tenía menos de 150,000 dólares ahorrados para la jubilación—solo el 7% de lo que creen que necesitan para jubilarse cómodamente.

Pero si los estadounidenses hubieran escuchado a personas como Fink y al legendario inversor Warren Buffett, podrían estar en mejor forma para mudarse a Florida, jugar golf y disfrutar de tiempo ininterrumpido con sus nietos.

La regla principal de Buffett para ahorrar para la jubilación es invertir a largo plazo y permitir que el interés compuesto (interés ganado sobre intereses) impulse su cartera.

“Mi riqueza proviene de una combinación de vivir en Estados Unidos, algunos genes de suerte y el interés compuesto,” escribió Buffett en su carta de Giving Pledge en 2010. Buffett, junto con Bill Gates y Melinda French Gates, fundaron Giving Pledge, animando a multimillonarios y otras personas de ultra alto patrimonio a donar la mayor parte de su riqueza durante su vida o al fallecer.

El ex CEO de Berkshire Hathaway, que se retiró a finales de 2025, suele usar la analogía de la bola de nieve para ilustrar cómo el interés compuesto hace gran parte del trabajo para los inversores.

“La vida es como una bola de nieve,” ha dicho Buffett, según su autobiografía autorizada, The Snowball: Warren Buffett and the Business of Life. “Lo importante es encontrar nieve húmeda y una colina realmente larga.”

Invertir y mantener el rumbo

Nada demuestra mejor el poder del interés compuesto que Buffett mismo. El de 95 años, que aún vive en una casa en Nebraska de 31,000 dólares a pesar de tener un patrimonio neto de casi 150 mil millones de dólares, dice que acumuló la mayor parte de su riqueza después de los 65 años, cuando el poder del interés compuesto empezó a acelerarse.

En su fórmula para crear riqueza, Buffett permanece invertido en activos productivos y no vende cuando las acciones parecen volátiles a corto plazo.

Y aunque Buffett insiste en que su estrategia funciona, la economía de Estados Unidos no siempre recompensa a quienes más lo merecen.

“Mi suerte fue acentuada por vivir en un sistema de mercado que a veces produce resultados distorsionados, aunque en general sirve bien a nuestro país,” escribió Buffett en su carta de Giving Pledge. “He trabajado en una economía que recompensa a quien salva vidas en un campo de batalla con una medalla, a un gran maestro con notas de agradecimiento de los padres, pero también recompensa a quienes detectan errores en la valoración de valores con sumas que alcanzan miles de millones.”

“En resumen, la distribución del destino de las largas pajitas es sumamente caprichosa,” añadió.

Pero parte del éxito financiero consiste en saber cómo planear a largo plazo, algo que no se enseña ni se entiende ampliamente en Estados Unidos.

“La mayoría de los asesores financieros recomiendan a los trabajadores comenzar a ahorrar para la jubilación tan pronto ingresan al mercado laboral,” según un informe de febrero del Instituto Nacional de Seguridad de Jubilación. “Sin embargo, la realidad de prepararse para la jubilación a menudo difiere de las expectativas de los trabajadores o de las proyecciones financieras demasiado optimistas de los asesores.”

Fink también ha advertido durante mucho tiempo sobre la crisis de jubilación en Estados Unidos, con uno de sus principales argumentos siendo que el sistema de seguridad fallará porque la esperanza de vida está aumentando.

“El problema solo se volverá más difícil y más severo a medida que los mayores de la Generación X comiencen a jubilarse,” argumentó Fink. “Son la primera generación principalmente dependiente de los 401(k). Y la tendencia de los 401(k) está creciendo con los Millennials y la Generación Z.”

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