【Depósito a plazo en HKD】Depósito a plazo de 1 año en HKD con una tasa máxima de 2.8% y ganancias de 14,000. Además, 19 bancos grandes y pequeños siguen a HSBC en la reducción de tasas

▲ La tendencia de reducción de tasas en depósitos en dólares de Hong Kong se intensifica

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Al entrar en el sexto día de enfrentamientos entre EE. UU. e Irán, se rumorea que el conflicto podría prolongarse hasta septiembre. La expectativa de que el dinero caliente del Medio Oriente busque refugio en Hong Kong, considerándolo como una “moneda estable”, ha provocado una caída generalizada en las tasas de interés, con 19 bancos reduciendo sus tasas en depósitos a plazo en dólares de Hong Kong esta semana (mucho más que las 12 de la semana pasada), alcanzando el máximo de este año, incluyendo hoy (6 de marzo), cuando 7 bancos volvieron a reducirlas (Fubon, ICBC International, DBS, Mox, Ant, StarStar y PAO). En contraste, algunos bancos aumentaron las tasas, aunque en menor medida, ya que varios bancos que las subieron después las volvieron a reducir (en la semana pasada, 2 bancos aumentaron).

Se espera que la ola de reducción de tasas dure al menos medio mes, y habrá que esperar hasta fin de mes. Con el cierre del primer trimestre acercándose, solo entonces se espera que las tasas puedan revertirse, por tres motivos principales:

1. Capital de Medio Oriente buscando refugio en Hong Kong: la crisis en Irán hace que el dinero caliente en la región busque rápidamente un refugio seguro.

2. La guerra en el Golfo no se resolverá rápidamente: medios extranjeros informan que las acciones militares de EE. UU. contra Irán podrían durar al menos 100 días, extendiéndose hasta septiembre, en lugar de las 4 a 5 semanas que Trump había mencionado. Se prevé que EE. UU. e Irán puedan estar en una guerra prolongada, lo que podría retrasar grandes proyectos de desarrollo en la industria, dificultando la salida de fondos mediante altas tasas de interés.

3. Los grandes bancos lideran las reducciones: HSBC fue el primero en reducir las tasas de depósitos en marzo, seguido por bancos medianos y pequeños, lo que ha provocado un pico en las reducciones.

En resumen, esta semana 25 bancos en Hong Kong ajustaron sus tasas de interés en depósitos a plazo, de los cuales 19 las redujeron (incluyendo DBS, ICBC, Fubon, Bank of China, PAObank, HSBC, Hang Seng, Standard Chartered, ICBC Asia, Nanyang Commercial Bank, Shanghai Commercial Bank, CCB, OCBC Wing Hang, Public Finance, Ant, HSBC, Lee Hysan, Mox), mientras que 6 bancos hicieron movimientos tanto de subida como de bajada (ICBC International, Fubon, StarStar, Chuang Hsing, Public Bank y Nanyang Bank).

*Solo se muestra la tasa más alta ajustada de cada banco, la información de tasas y detalles se basan en los anuncios de los bancos de Hong Kong.

Bancos medianos y pequeños sorprenden con tasas de hasta 2.8% en plena tendencia bajista

La guerra prolongada entre EE. UU. e Irán ha llevado a una tregua en los depósitos en Hong Kong. En marzo, la tendencia continúa siendo de reducción de tasas, aunque esta semana se registraron dos picos: en depósitos de 18 y 24 meses. La lista de tasas más altas también sufrió cambios significativos en cinco plazos: 2 meses, 4 meses, 1 año, 18 meses y 2 años.

La mayor sorpresa de esta semana fue Dazaibank, que ofreció 2.8% en depósitos de 1 año, 18 y 24 meses, solo para nuevos clientes con un mínimo de 100,000 HKD. Con un límite de 500,000 HKD, el interés máximo en un depósito a 1 año sería de aproximadamente 14,000 HKD. Hay dos nuevas modalidades:

1. Retiro flexible: solo retirar intereses cada mes (aproximadamente 1,166 HKD por mes en un depósito de 500,000 HKD), o retirar parte del principal y los intereses mensualmente.

2. Mejorar la liquidez del efectivo.

Es la segunda vez que un banco en Hong Kong, después de Mox, ofrece una opción de interés flexible en depósitos, en lugar de devolver el principal y los intereses solo al vencimiento. Sin embargo, hay que tener cuidado: si se retira continuamente el principal, los intereses se reducen y los intereses acumulados también disminuyen, lo que puede considerarse una estrategia “picante y no tan picante”.

• Revisión de la competencia en tasas de los bancos grandes y medianos:
• Tasa máxima en 7 días: Fubon 21.3% (solo para nuevos clientes)
• Tasa en 14 días: Fubon 25% (nuevos clientes)
• En 1 mes: PAObank 15% (para nuevos clientes recomendados)
• En 2 meses: Nanyang 2.25% (Fubon redujo a 2.15% el viernes)
• En 3 meses: CCB Asia 6.88% (solo para el 20% superior de depósitos), opción alternativa de 5.88%
• En 4 meses: Public Finance 2.5% (superando a Fubon 2.45%)
• En 5 meses: South China 2.4% (reducción a 2.15% el miércoles)
• En medio año: PAObank 2.9% (extendido hasta fin de marzo)
• En 7 meses: Public Bank 2.125%
• En 9 meses: StarStar 2.5% (aumentó 0.1% el jueves)
• En 1 año: Dazaibank 2.8% (PAObank redujo a 2.7% el viernes)
• En 18 meses: Dazaibank 2.8% (supera a HSBC 2.25%)
• En 2 años: Dazaibank 2.8% (reemplaza a HSBC en la cima)
• En 36 meses: Mox 2.3%
• En 48 meses: Mox 2.3%

Bancos medianos y pequeños sorprenden con ofertas para atraer clientes y competir en tasas de interés

La diferencia en los costos de fondos bancarios, reflejada en la tasa interbancaria a 3 meses, actualmente es de 2.46%, y en 6 meses es de 2.63%. Sin embargo, las tasas máximas en depósitos a 6 meses alcanzan 2.9%, y en 3 meses llegan a 6.88%, ambas vencen a fin de mes, evidenciando que los bancos medianos y pequeños están en una competencia de “tasa de interés negativa” antes del cierre del trimestre, en una estrategia para atraer nuevos clientes. La tasa máxima en depósitos a 1 año es de 2.8%, igualando la tasa interbancaria.

Los fondos en IPO por valor de miles de millones de HKD están en movimiento, incluyendo: el proveedor de servicios de embalaje circular China Uleisure, que ha compartido fondos, y los corredores han prestado al menos 117.5 mil millones de HKD en margen; Zhaowei Electromechanical reporta aproximadamente 233.8 mil millones en margen, además de la entrada en bolsa de fabricantes de robots industriales en China, como Estun, y proveedores de módulos de comunicación inalámbrica y soluciones, como MegSmart, que también están captando fondos.

Expertos de Citibank, como Liao Jiahao, pronostican que el dólar estadounidense volverá a superar 101 en la segunda mitad del año.

Las tasas interbancarias a 3 meses han bajado, con la tasa overnight cayendo dos días consecutivos, a 1.86%; la tasa a 1 mes también cayó a 2.19%, alcanzando el nivel más bajo desde agosto del año pasado. La suma de fondos en el sistema bancario se mantiene en 53.8 mil millones de HKD, y el tipo de cambio del dólar de Hong Kong se reporta en 7.8185 a 7.8222 esta mañana.

El alto precio del petróleo podría reactivar la inflación, y se prevé que la Reserva de Hong Kong no reducirá tasas en marzo. La prolongada guerra entre EE. UU. e Irán y el índice del dólar estadounidense, que se acerca a 99, actualmente en 98.956, también influyen en la situación.

Liao Jiahao, director de estrategia de inversión y asignación de activos en Citibank, estima que en 3 meses el índice alcanzará 99.67, en medio año a 101.88, y en un año a 99.27 a largo plazo.

Hang Seng sigue la tendencia de reducción de tasas de HSBC, y Standard Chartered elimina la tasa de 2% a medio año.

Además, si solo se consideran los 4 grandes bancos, HSBC, Hang Seng y Standard Chartered redujeron tasas en marzo; solo Bank of China Hong Kong mantiene la tasa sin cambios por ahora.

• Comparación de las tasas de los 4 grandes bancos:
• #7 días: HSBC 7% (solo para fondos nuevos calificados, en sucursales o por teléfono), 6% (promoción de gestión de fondos) Standard Chartered 5% (reducción de 2% el 10 de febrero) Bank of China Hong Kong y Hang Seng 5%
• #1 mes: HSBC 10% (plan de recompensas en acciones), 3% (para fondos nuevos) Hang Seng 3% (lanzado el 2 de enero, mínimo 1 millón HKD), 2.5% (mínimo 10,000 HKD) Bank of China 2%
• #3 meses: HSBC y Hang Seng 2.2% (reducción de 0.2% el 2 de marzo) Standard Chartered 2.1% (reducción de 0.1% el 2 de marzo) Bank of China 2.1% (reducción de 0.3% el 4 de febrero)
• #6 meses: HSBC 2% (reducción de 0.1% el 2 de marzo) Standard Chartered 1.95% (reducción de 0.05% el 2 de marzo) Hang Seng 1.9% (reducción de 0.2% el 9 de febrero) Bank of China 1.9% (reducción de 0.2% el 4 de febrero)
• #1 año: Standard Chartered 2% (reducción de 0.2% el 10 de febrero)

PAObank ofrece 15% en 1 mes con “oferta adicional”

Por otro lado, este semana seis bancos digitales (antes llamados bancos virtuales) han ajustado sus tasas: Ant Bank, livi bank, Mox y PAObank han reducido sus tasas, mientras que StarStar Bank y Fusion Bank han variado sus tasas sin un patrón claro.

• Comparación de tasas en bancos digitales:
• 7 días: Fubon 21.3% (solo para nuevos clientes)
• 14 días: Fubon 25% (nuevos clientes)
• 1 mes: PAObank 15% (extendido hasta fin de marzo)
• 2 meses: StarStar 1.5% (reducción de 0.15% esta semana)
• 3 meses: PAObank 3%
• 4 meses: StarStar 2.2% (reducción de 0.05% el viernes)
• Medio año: PAObank 2.9% (extendido hasta fin de marzo)
• 9 meses: StarStar 2.5% (aumentó 0.1% el jueves)
• 1 año: PAObank 2.7%, StarStar 2.6%, HSBC 2.55%, Ant 2.5%, Fubon (bajo mínimo) 2.4%, Mox 2.3%, ZhongAn 2.01%, livi 2%
• 18 y 24 meses: HSBC 2.25%
• 36 y 48 meses: Mox 2.3%