¿Preferirías jubilarte con una casa de un millón de dólares o con $1 millón en tu 401(k)?

Catherine Delahaye / Getty Images

Trina Paul

Mar, 24 de febrero de 2026 a las 6:42 AM GMT+9 3 min de lectura

Puntos clave

Un 401(k) ofrece liquidez, flexibilidad y potencial de mayores rendimientos, siendo la opción preferida por muchos planificadores financieros.

Tener una casa proporciona un lugar para vivir sin pagos mensuales de alquiler o hipoteca, pero conlleva costos continuos como impuestos y mantenimiento.

En la jubilación, ¿qué preferirías tener: una casa de un millón de dólares o un 401(k) con un millón invertido en él?

Investopedia planteó esta pregunta hipotética a planificadores financieros certificados (CFPs), preguntándoles qué elegirían y por qué.

La mayoría de los planificadores financieros eligieron la opción del 401(k), señalando que ofrece más liquidez, menores gastos continuos y potencialmente mayores rendimientos.

Sin embargo, un 401(k) puede no ser la mejor opción para todos. Si quieres un lugar que puedas llamar propio, una casa podría ser mejor, pero si buscas acceso fácil al dinero, un 401(k) puede tener más sentido.

Investopedia analiza los pros y los contras de cada uno y te ayuda a identificar la mejor opción según tus preferencias.

¿Qué obtendrías con un 401(k)?

Un 401(k) es un tipo de cuenta de retiro con ventajas fiscales.

Con un 401(k) tradicional, recibes una deducción fiscal en tus contribuciones iniciales, y los retiros se gravan a las tasas del impuesto sobre la renta ordinario.

Los 401(k) generalmente ofrecen una variedad de opciones de inversión, como fondos indexados y fondos de fecha objetivo.

Aunque normalmente tendrás que esperar hasta los 59½ años para acceder a tu 401(k) y evitar la penalización del 10% por retiro anticipado, los inversores en retiro tienen mucha flexibilidad en cuánto y cuándo retirar. (Aunque los 401(k) tradicionales sí tienen distribuciones mínimas requeridas, por lo que generalmente los inversores deben comenzar a retirar a partir de los 73 años.)

“Al pensar en la jubilación, la liquidez es primordial. El 401(k) sería la opción obvia,” dijo Flavio Landivar, asesor financiero senior en Evensky & Katz / Foldes Wealth Management, en un correo electrónico. “Tienes mucho más control sobre cuándo se venden los fondos, cuánto se vende y si el resto permanece invertido.”

¿Qué obtendrías con una casa?

Una casa, lo más importante, ofrece a las personas un lugar para vivir.

A diferencia de alquilar o pagar una hipoteca, no tienes que hacer pagos mensuales grandes cuando eres propietario, y tienes la opción de venderla con ganancia si aumenta su valor.

Desde el primer trimestre de 2020 hasta el tercer trimestre de 2025, los precios de las viviendas aumentaron casi un 55% a nivel nacional, pero la apreciación de los precios varía según la región y estas cifras no consideran los costos de ser propietario, que pueden incluir impuestos a la propiedad, cuotas de la asociación de propietarios, y más.

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“Elegiría los $1 millones en el 401(k) sin duda alguna,” escribió Michelle Gessner, CFP y fundadora de Gessner Wealth Strategies, LLC, en un correo electrónico. “¿Por qué? porque la casa requiere muchos costos continuos como impuestos elevados, seguro del propietario, reparaciones y mantenimiento, y costos de seguridad para evitar robos y vandalismo.”

¿Cuál deberías elegir?

En última instancia, la mejor opción para ti dependerá de lo que quieras y necesites en la jubilación.

Para quienes desean flexibilidad y acceso fácil a su dinero, un 401(k) ofrecerá bajas tarifas, diferentes opciones de inversión y la posibilidad de retirar fondos cuando deseen—siempre que tengan al menos 59½ años.

Y para quienes no quieren pagar alquiler o hipoteca en la jubilación o desean poder dejar una casa a sus herederos, la propiedad puede ser la mejor opción—aunque esta opción tiene desventajas como la falta de liquidez (aunque puedes acceder al valor de tu vivienda mediante una hipoteca inversa, HELOC, y más) y costos continuos.

Lee el artículo original en Investopedia

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