Equifax lanza el Modelo de Riesgo de Abuso de Crédito para Detectar Fraude de Primera Parte

Como una de las tres principales agencias de crédito en Estados Unidos, Equifax tiene una amplia visibilidad del comportamiento crediticio de los consumidores. En los últimos años, una tendencia notable ha sido el aumento del fraude de primera parte, en el que los consumidores explotan conscientemente las políticas organizacionales para obtener beneficios económicos.

El fraude de primera parte, a veces referido como fraude involucrado por el consumidor o fraude amistoso, puede adoptar muchas formas. Un ejemplo comúnmente citado involucra a compradores que adquieren artículos en línea con la intención de devolverlos y quedarse con el reembolso.

Equifax está aprovechando su acceso a datos crediticios para abordar otras dos formas prevalentes de fraude de primera parte: apilamiento de préstamos y lavado de crédito. El apilamiento de préstamos ocurre cuando los consumidores solicitan rápidamente múltiples préstamos sin intención de pagarlos, mientras que el lavado de crédito implica intentos de eliminar información negativa de un informe crediticio.

Para detectar estos patrones, Equifax está implementando su modelo predictivo de Riesgo de Abuso Crediticio. El objetivo principal del modelo es identificar comportamientos sospechosos en las solicitudes en tiempo real, permitiendo que los prestamistas sean notificados de inmediato y puedan responder en consecuencia.

Fraude Justificable

Se necesitan defensas más sólidas, ya que el fraude de primera parte se ha convertido en la forma más común de fraude. Una razón de su crecimiento es que muchos clientes no lo consideran un fraude genuino. Datos de FICO revelan que casi un tercio de los encuestados cree que mentir en las solicitudes de crédito es justificable en ciertas circunstancias o simplemente una práctica común.

Esta mentalidad ha sido moldeada por varios factores, incluyendo el anonimato digital y la creciente presión económica. En los últimos años, la alta inflación y las tasas de interés elevadas han aumentado el estrés financiero, mientras que la deuda de tarjetas de crédito ha llevado a los prestamistas a endurecer los estándares de evaluación.

Como resultado, algunos consumidores sienten que tienen razón para manipular sus perfiles crediticios o inflar detalles en las solicitudes de préstamo.

Cuando el Criminal es un Cliente

La proliferación del fraude de primera parte ha creado un nuevo paradigma para la industria de servicios financieros, ya que las amenazas provienen cada vez más del propio cliente en lugar de atacantes externos. Cuando el criminal es un cliente, muchas organizaciones carecen de las herramientas y procesos necesarios para identificar y mitigar la amenaza.

Lo que complica aún más la situación es la era emergente del comercio agentico. A medida que los agentes de IA realizan cada vez más compras en nombre de los consumidores, las organizaciones enfrentan una serie de nuevas preguntas sobre responsabilidad en las devoluciones, rendición de cuentas y responsabilidad en casos de fraude, ya sea de primera parte u otro tipo.