Desde la reducción de tasas hasta el control de costos, algunos bancos medianos y pequeños reducen las tasas de depósito

Agencia de Noticias Xinhua, Pekín, 5 de marzo. Un artículo publicado en el Diario de Valores de China el día 5 titulado “De competir en tasas de interés a controlar costos: algunas pequeñas y medianas instituciones bancarias reducen las tasas de depósito” señala que desde marzo de este año, varios bancos pequeños y medianos, como el Banco Rural de Amistad de Heilongjiang, el Banco Rural de Jingfa en Pukou, Nanjing, y el Banco Huarui de Shanghái, han reducido sus tasas de interés de depósito. Tras estos ajustes, algunas de estas instituciones han llevado sus tasas de interés de depósito a cifras en la cabeza de “1”, y las tasas de depósitos a plazo en todos los períodos están por debajo del 2%. Expertos indican que, aunque parezca un simple cambio en las cifras de tasas, en realidad refleja una profunda transformación en la filosofía de desarrollo del sector bancario en nuestro país.

De “competir en tasas de interés y captar mercado” a “controlar costos y mejorar la eficiencia”, los bancos pequeños y medianos están en proceso de transformación hacia la reducción de costos, aumento de eficiencia y construcción de un sistema de servicios característicos. Los especialistas señalan que estos bancos deben aprovechar su ventaja de estar arraigados en la comunidad local, comprender en profundidad la estructura industrial regional, la situación operativa de las empresas y las necesidades financieras de los residentes, para ofrecer servicios financieros más precisos y adaptados.

Varias instituciones bancarias pequeñas y medianas han reducido sus tasas de interés de depósito

A partir de marzo, varias instituciones bancarias pequeñas y medianas comenzaron a ajustar a la baja sus tasas de interés de depósito, incluyendo productos como depósitos a la vista y depósitos a plazo. Por ejemplo, el Banco Rural de Jingfa en Pukou, Nanjing, anunció que, a partir del 2 de marzo, la tasa de interés de los depósitos a tres y cinco años para personas y empresas se redujo del 2.2% al 1.88%.

El Banco Rural de Fuming en Songjiang, Shanghái, publicó recientemente que, desde el 1 de marzo, la tasa de interés de los depósitos a plazo de un año se ajustó al 1.85%, y desde el 10 de marzo, la tasa de los depósitos a aviso de siete días se ajustó al 1.30%. Este banco ya había reducido en diciembre de 2025 una ronda de tasas de interés de depósito. Comparando los datos, en marzo de este año, la tasa de interés de los depósitos a plazo de un año se redujo en 5 puntos básicos, del 1.90% al 1.85%, y la tasa de los depósitos a aviso de siete días bajó en 25 puntos básicos, del 1.55% al 1.30%.

Además, bancos rurales y comerciales como el Banco Rural de Amistad de Heilongjiang, el Banco Rural Beiyin de Shiping en Yunnan, y el Banco Huarui de Shanghái, entre otros, también han reducido sus tasas de interés en marzo. Tras estos ajustes, las tasas de interés de depósitos a plazo en diferentes períodos en varias instituciones han quedado por debajo del 2%.

Por ejemplo, el Banco Rural de Amistad de Heilongjiang ajustó desde el 1 de marzo las tasas de interés de los depósitos a la vista y de los depósitos a plazo de tres y cinco años. Después de la modificación, las tasas de interés de los depósitos a plazo de un, dos, tres y cinco años quedaron en 1.40%, 1.50%, 1.75% y 1.60%, respectivamente.

La reconfiguración de la lógica competitiva en el sector bancario

Los expertos señalan que la lógica de competencia en el sector bancario está experimentando una transformación fundamental. Zeng Gang, director del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghái, opina que, con el rápido avance de la tecnología financiera y la profundización de la transformación digital, las ventajas tradicionales de los bancos pequeños y medianos basadas en relaciones humanas y cercanía geográfica están siendo rápidamente erosionadas.

“La misión fundamental de los bancos pequeños y medianos es servir a la economía local, apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas, y atender a los residentes urbanos y rurales. Estos bancos deben abandonar la expansión ciega y la gestión de negocios en otros ámbitos, centrarse en el mercado local y profundizar en nichos específicos”, afirma Zeng. Él considera que la clave para que estos bancos logren un desarrollo diferenciado radica en la competencia por diferenciación, y esta, a su vez, en identificar claramente sus ventajas comparativas y construir un sistema de servicios único.

Zeng también recomienda que los bancos pequeños y medianos refuercen su filosofía de gestión centrada en el cliente, estableciendo mecanismos de decisión y procesos de servicio más flexibles y eficientes. En el diseño de productos, deben aprovechar las características industriales locales para desarrollar productos financieros con identidad regional; en cuanto a modelos de negocio, explorar la integración de servicios en línea y fuera de línea, fortaleciendo tanto la digitalización y capacidades en línea como la cercanía física de las sucursales para ofrecer servicios presenciales cálidos y cercanos.