De Legado a Innovación: La Transformación Continua de la Banca a través de la Tecnología

Leena Kallakuri es vicepresidenta de ingeniería de software en Capital One. Durante sus 19 años de carrera, ha liderado transformaciones de calidad a nivel empresarial, además de lanzar varias plataformas críticas que exigían desarrollo rápido y una fiabilidad excepcional. Dirige organizaciones de ingeniería de software que utilizan interfaces de programación de aplicaciones, microservicios y tecnologías en la nube para construir soluciones bancarias de próxima generación alineadas con estrategias de crecimiento digital y móvil.

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Se espera que la banca en línea se vuelva más sofisticada, eficiente y completa a medida que evoluciona la tecnología avanzada. La transición de sistemas heredados a plataformas en la nube más modernas ya ha generado beneficios significativos para la industria financiera y los clientes en todo el mundo.

Mientras tanto, muchas instituciones financieras enfrentan desafíos relacionados con ofrecer un servicio personalizado sin comprometer la privacidad y la seguridad, además del aumento en los canales de conectividad digital. A medida que se crean más capacidades mediante el uso cada vez mayor de inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático, los riesgos para la seguridad de la información financiera personal también permanecen constantes. Con la rapidez con la que avanza la tecnología, es esencial que las instituciones financieras se preparen para adaptarse, independientemente de en qué etapa se encuentren en su proceso de modernización tecnológica.

Más lento que la evolución tecnológica típica

Por varias razones, el sector bancario no ha adoptado las tecnologías nuevas y emergentes tan rápidamente como otros sectores. Quizás la razón más notable y justificable es la naturaleza de este campo altamente regulado, que presenta medidas de cumplimiento aparentemente interminables que ralentizan inherentemente la optimización de cualquier tecnología innovadora o experiencia del cliente que los bancos deseen implementar con rapidez.

Una encuesta reciente también encontró que el 30% de los bancos tiene dificultades con la implementación de iniciativas de transformación digital.

Otro factor importante es que muchas organizaciones en la industria siguen operando con software heredado. Construir sobre estos programas para aprovechar las tecnologías avanzadas de hoy no es tarea fácil. Los desafíos relacionados con la integración, el desarrollo de nuevas funcionalidades o características, y la migración de pilas tecnológicas a tecnologías modernas son que llevan mucho tiempo y han llevado a un enfoque algo lento en la adopción.

Esto ha agravado una percepción persistente de aversión al riesgo y ha exacerbado preocupaciones empresariales típicas, como el aumento de costos, las limitaciones de tiempo y la reducción del retorno de inversión (ROI) cuando las tecnologías más nuevas no se implementan tan eficazmente como se esperaba. A medida que más instituciones se inclinan a adoptar nuevas tecnologías, los profesionales del sector están cada vez más desafiados por la necesidad de migrar rápidamente desde sus sistemas heredados en un entorno regulatorio en expansión.

Innovaciones digitales en tendencia con los clientes

El ritmo más lento hacia tecnologías digitales avanzadas no ha disminuido las expectativas de los clientes sobre las capacidades de su banco y las opciones que ofrecen. Solo la banca móvil ha cambiado la dinámica de cuánto esperan los clientes en cuanto a la rapidez en la entrega de servicios y conocimientos en tiempo real.

Es probable que los clientes de hoy anticipen un servicio más personalizado y completo sin tener que acudir físicamente a un banco. Aunque la revolución digital aún está en desarrollo, ciertas ofertas ya son aceptadas como estándar en línea, incluyendo presupuestos y planificación financiera, gestión de inversiones y monitoreo de fraudes.

Además, el aumento de las monedas digitales ha llevado a más bancos a invertir en blockchain para transacciones y seguridad relacionada. Cada vez más, los bancos están dispuestos a ingresar en el espacio blockchain. Empresas de alto perfil como JPMorgan Chase, Goldman Sachs y HSBC lideran la integración de blockchain. En marzo, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) emitió nuevas directrices para instituciones supervisadas por la FDIC que participan activamente o están interesadas en actividades relacionadas con criptomonedas. La guía establece parámetros para gestionar tecnologías nuevas y emergentes cuando también se gestionan los riesgos asociados.

Estrategias clave para lograr la modernización digital

A pesar del progreso lento y la necesidad de ser cautelosos con la tecnología debido a los protocolos regulatorios y la prioridad en la seguridad, es fundamental que las instituciones financieras actuales desarrollen formas más innovadoras de trabajar con sus clientes. Los primeros pasos son identificar los objetivos comerciales, evaluar cómo las tecnologías avanzadas pueden ayudar a alcanzarlos y mantener esos objetivos, y basar los métricas de ROI en ellos.

Ejemplos de pasos importantes para garantizar un camino real hacia la modernización incluyen:

2.  **_Explorar el estado actual de la pila tecnológica de la institución_**. Este es un factor fundamental que guía cualquier migración desde sistemas heredados. Existen herramientas que ayudan a evaluar los niveles de madurez digital bancaria para asistir en esta evaluación básica necesaria.
4.  **_Revisar la cultura y el talento de la institución._** Es imperativo que el liderazgo articule expectativas sobre la visión tecnológica de la empresa y determine si hay personal adecuado en el lugar con la autoridad para seguir adelante con la agenda. También es importante identificar necesidades de capacitación o recualificación para mantener el impulso adecuado.
6.  **_Realizar una investigación de mercado exhaustiva._** Las necesidades de los clientes seguirán evolucionando. Comprender las perspectivas del mercado ayuda a determinar qué tipos de tecnologías priorizar en la migración, incluyendo opciones para soluciones en la nube y APIs para banca abierta.
8.  **_Buscar la infraestructura en la nube adecuada._** Buscar la escalabilidad, resiliencia y beneficios de costo más efectivos para la organización.
10.  **_Pasar de una arquitectura monolítica a una arquitectura de microservicios/modular._** Según Deloitte, los bancos están pasando de bases de código únicas a un enfoque más abierto y basado en mercados para la entrega de productos y servicios a medida que su presencia digital madura. Aunque no existe una estrategia única para todos, hay estrategias prácticas para una transición más suave.

Cumplimiento y orientación regulatoria

Fundamentalmente, lograr y mantener el cumplimiento requiere colaboración coordinada. En el panorama actual, combinar el alcance regulatorio con las expectativas de los clientes es vital. Desde una perspectiva estratégica, tres actores clave aseguran que la estrategia y la visión estén alineadas: el director de información, el director ejecutivo y el director de fraude. Idealmente, los esfuerzos colaborativos incluirán una hoja de ruta con financiamiento y recursos comprometidos para alcanzar los objetivos de avance tecnológico y cumplir con la visión de la empresa.

Es crucial comunicar todos los planes establecidos con las autoridades regulatorias correspondientes, que deben entender cómo cualquier agenda impacta el servicio al cliente y la seguridad de la información. La migración a la nube tiene requisitos específicos de cumplimiento, incluyendo escalabilidad y servicios de seguridad de datos.

Mantenerse a la vanguardia para servir a los clientes

Como en todas las industrias hoy en día, la IA ha pasado de ser una “palabra de moda” a convertirse en el elemento más influyente que impactará el futuro de la banca. En medio de una transición ya incierta, se espera que la IA plantee desafíos importantes tanto para los bancos como para los reguladores, ya que intentan mantenerse al ritmo de los avances tecnológicos, según un informe reciente de EY.

Uno de los desafíos más difíciles relacionados con la IA es evitar y eliminar cualquier sesgo que pueda infiltrarse en algoritmos y procesos de toma de decisiones automatizadas. Otra evaluación del sector también predice que el potencial de la computación cuántica, o la capacidad de los programas para resolver problemas complejos internos, será una fuente de innovaciones importantes impulsadas por tecnologías avanzadas y ofrecerá oportunidades adicionales para la migración digital.

En última instancia, garantizar que todos los datos resultantes se utilicen de manera eficiente para personalizar productos y servicios ofrecidos a los clientes determinará qué tan bien los productos financieros personalizados conectan con los clientes de cualquier institución. Comprometerse con inversiones a largo plazo que produzcan tecnologías escalables e incorporen innovaciones de IA más convencionales apoyará ventajas competitivas en toda la industria.