Los bancos que cotizan en bolsa nombran intensamente a sus directores de cumplimiento principal La gobernanza del cumplimiento en la banca podría experimentar una transformación profunda

石诗语 中国证券报

Hasta el 2 de marzo, cerca de 30 bancos que cotizan en bolsa han publicado anuncios relacionados con el nombramiento de su director de cumplimiento principal. Entre ellos, varios bancos como el Banco Agrícola, el Banco de Construcción, el Banco de China, el Banco de Lanzhou y el Banco Rural de Qingdao han anunciado que el director de cumplimiento principal será también el presidente del banco.

Los expertos del sector consideran que establecer un director de cumplimiento principal no solo es una medida importante para que los bancos respondan a las políticas regulatorias, sino que también impulsa una profunda transformación en el sistema de gestión del cumplimiento en la banca, facilitando la transición de una “cumplimiento pasivo regulatorio” a una “gestión proactiva del cumplimiento”.

El cumplimiento comienza en los altos niveles del banco

Recientemente, los bancos que cotizan en bolsa han publicado de manera intensiva anuncios sobre el nombramiento de sus directores de cumplimiento principales.

El 27 de febrero, cinco bancos anunciaron sus candidatos para el puesto de director de cumplimiento principal. A excepción del Banco de Tráfico, que nombró al director de riesgos Liu Jianjun como director de cumplimiento principal, en los bancos de Construcción, Zhejiang, Lanzhou y Qingdao, el cargo de director de cumplimiento principal fue asumido por sus respectivos presidentes. Entre ellos, la elegibilidad de Lü Linhua en Zhejiang Merchant Bank entrará en vigor una vez que se apruebe su cualificación como presidente. El 13 de febrero, el Banco Agrícola anunció que nombraba a su presidente, Wang Zhiheng, como director de cumplimiento principal; el mismo día, el Banco de China publicó un anuncio del consejo de administración que confirmaba que su presidente, Zhang Hui, también sería el director de cumplimiento principal. El 12 de febrero, el Banco Everbright anunció que su consejo de administración aprobó el nombramiento de Yang Wenhua como vicepresidente y director de cumplimiento principal.

En cuanto a los cargos actuales de los directores de cumplimiento principales nombrados en los bancos, la mayoría son también presidentes, aunque algunos bancos han nombrado vicepresidentes, directores de riesgos principales, asistentes del presidente u otros altos ejecutivos para este puesto, y algunos bancos han adoptado un modelo de director de cumplimiento principal dedicado a tiempo completo.

Un responsable de la Administración de Supervisión Financiera afirmó en una entrevista previa que las instituciones financieras deben mejorar su capacidad para operar de manera legal y conforme a las regulaciones, integrando de manera orgánica la gestión del cumplimiento en el sistema de gobernanza corporativa, la estructura operativa y los procesos comerciales. Esto requiere que el cumplimiento comience en los altos niveles, promoviendo desde arriba la operación efectiva del sistema de gestión del cumplimiento.

La gestión del cumplimiento debe ser seria e independiente

Los expertos del sector señalan que la reciente serie de nombramientos de directores de cumplimiento principales en los bancos responde principalmente a los requisitos del “Reglamento de Gestión del Cumplimiento de las Instituciones Financieras”, publicado por la Administración Nacional de Supervisión Financiera en diciembre de 2024. Este reglamento entrará en vigor el 1 de marzo de 2025, con un período de transición de un año.

“El reglamento establece claramente que las instituciones financieras deben establecer un director de cumplimiento principal en su sede central, pudiendo crear este cargo de forma independiente o asignarlo a un alto directivo según su situación operativa”, afirmó un responsable del departamento del consejo de administración de un gran banco estatal. La designación de altos ejecutivos como directores de cumplimiento principal favorece que la función de cumplimiento en las instituciones financieras comience desde los altos niveles, fomentando una cultura de cumplimiento, elevando la conciencia de cumplimiento de todos los empleados y creando un ambiente en el que no se teme ni se desea incumplir las normas, garantizando así un desarrollo de alta calidad.

El reglamento también especifica que el director de cumplimiento principal y los oficiales de cumplimiento no deben ser responsables de gestionar las áreas de negocio front-office, finanzas, uso de fondos, auditoría interna u otros departamentos que puedan presentar conflictos de responsabilidades con la gestión del cumplimiento. La excepción sería si el presidente (gerente general) de la institución financiera o el presidente (gerente general) de una sucursal provincial o de primer nivel asume también el cargo de oficial de cumplimiento.

Un responsable de la misma autoridad de supervisión financiera afirmó que la clave del cumplimiento radica en seguir las leyes, regulaciones y normas regulatorias, sin cruzar “líneas rojas” ni “líneas de fondo”, lo que exige que la gestión del cumplimiento tenga la seriedad y la independencia necesarias.

Hacia una gestión proactiva del cumplimiento

Los expertos coinciden en que la creación del cargo de director de cumplimiento principal en los bancos marca una nueva etapa en la gobernanza del cumplimiento en la banca. Bajo la guía del reglamento, las instituciones financieras deben establecer un sistema de gestión del cumplimiento que abarque toda la organización, desde el nivel horizontal hasta el vertical, integrando el ADN del cumplimiento en las decisiones de desarrollo, en toda la cadena de operaciones y en todos los ámbitos, logrando así la transición de una “cumplimiento pasivo regulatorio” a una “gestión proactiva del cumplimiento”.

“La naturaleza especial de las instituciones financieras determina que sus requisitos de gestión del cumplimiento sean superiores a los de las empresas comunes”, afirmó Dong Ximiao, economista jefe de Zhaolian y subdirector del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghái. Las instituciones financieras deben mantener una operación conforme a las normas, fomentar una cultura de cumplimiento, guiar a los empleados a fortalecer su conciencia de riesgo y cumplimiento, y mejorar continuamente sus niveles de gestión del cumplimiento para prevenir y controlar eficazmente los riesgos operativos.

Según los requisitos específicos del reglamento, el director de cumplimiento principal en los bancos debe liderar específicamente la gestión del cumplimiento en su organización y sus empleados, y sus responsabilidades principales incluyen: gestionar el trabajo de cumplimiento de la institución, organizar y promover la construcción del sistema de gestión del cumplimiento, supervisar el cumplimiento de las funciones y puestos relacionados, promover la estricta implementación y el cumplimiento efectivo de las normas de cumplimiento dentro de la organización; impulsar la creación de políticas, revisiones, inspecciones, evaluaciones, manejo de incidentes importantes, evaluación del cumplimiento, rectificación de problemas y desarrollo del equipo, asegurando el funcionamiento ordenado de la gestión del cumplimiento; y reportar periódicamente a las autoridades regulatorias según lo requerido.