Por qué más de la mitad de la Generación X está preocupada por no estar preparada para la jubilación

Puntos clave

• Un nuevo informe de Northwestern Mutual encontró que la mayoría de los miembros de la Generación X no sienten que estarán financieramente preparados para jubilarse.
• Esta generación enfrenta desafíos financieros únicos, incluyendo estar “atrapados” entre cuidar a sus padres ancianos y a sus hijos cada vez más.
• La Generación X también fue la más afectada por la Gran Recesión que comenzó en 2007, lo que dificultó que muchos construyeran una base financiera sólida.

La Generación X se acerca rápidamente a la jubilación, y la mayoría no se siente preparada.

Los miembros más mayores de la Generación X (nacidos entre 1965 y 1980) cumplen 60 años este año, lo que significa que muchos están planificando o ya han decidido cuándo quieren jubilarse. Sin embargo, un nuevo informe de Northwestern Mutual encontró que más de la mitad de los miembros de la Generación X no sienten que tienen suficiente dinero ahorrado para jubilarse.

Aunque muchas generaciones pueden no sentirse listas al acercarse a la jubilación, la Generación X enfrenta algunos desafíos financieros únicos que les impiden sentir que están ahorrando lo suficiente.

Esta ‘Generación Sándwich’ Tiene Demasiado en su Plato Financiero

Están entrando en la “generación sándwich” ya que muchos alcanzan la edad en la que deben cuidar tanto a sus padres ancianos como a sus hijos. Una encuesta de la constructora de viviendas Lombardo Homes encontró que el 61% de los miembros de la Generación X vive en hogares multigeneracionales.

Entre los costos de la educación universitaria de sus hijos y la atención médica de sus padres, para muchos, ahorrar para la jubilación ha quedado en segundo plano.

“A medida que los padres viven más tiempo, la Generación X puede enfrentarse a costos inesperados de cuidado, que van desde gastos médicos hasta cuidados a largo plazo,” dijo John Faircloth, asesor de patrimonio privado en Northwestern Mutual. “Estos gastos imprevistos pueden agotar sus ahorros y desviar recursos de la planificación para la jubilación.”

Además, los hijos adultos de la Generación X (que son principalmente miembros de la Generación Z y nacieron entre 1997 y 2012) viven con ellos en tasas más altas que generaciones anteriores, según el Pew Research Center.

Otras generaciones han estado en una posición similar antes. Sin embargo, la situación de la Generación X es un poco única.

¿Qué Hace a la Generación X Diferente?

A diferencia de muchos baby boomers que se beneficiaron de pensiones, menos miembros de la Generación X tienen acceso a estos planes, convirtiéndolos en la primera generación con “la responsabilidad de ahorrar de forma independiente para la jubilación,” dijo Faircloth.

También es probable que la Generación X sea la primera afectada por posibles cambios en la Seguridad Social. Se espera que la financiación del programa no sea suficiente a partir de 2034, y aunque el Congreso mueva para cubrir la brecha, los cambios en los beneficios podrían afectar primero a la Generación X.

Además de todos estos factores, la Generación X también es única porque, en conjunto, no tenían una base financiera sólida antes de llegar a la edad “sándwich.”

La Generación X ha sentido los impactos de otras recesiones económicas de manera más profunda que generaciones anteriores. Justo cuando muchos de sus miembros estaban formando una familia, comprando su primera casa o estableciéndose en sus carreras, un golpe inesperado llegó a su camino: la Gran Recesión.

Mientras los millennials se graduaban de la universidad y entraban en la fuerza laboral por primera vez en 2007, cuando la recesión comenzó y continuó hasta 2009, los miembros de la Generación X estaban intentando alcanzar los siguientes hitos, y esos hitos no son baratos.

“Ninguna generación perdió un porcentaje mayor de su patrimonio neto entre 2007 y 2010 que los hogares de la Generación X, con una caída del 38%, de $63,000 a $39,000,” dijo Chayce Horton, analista senior de Cerulli Associates.

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Como resultado de la recesión, el 12% de la Generación X dijo que fue despedida, una cuarta parte afirmó que redujeron sus horas de trabajo o salarios, y el 37% dijo que el valor de sus inversiones disminuyó, según una encuesta de 2014 del Transamerica Center for Retirement.

Después de la recesión, muchos trabajadores de la Generación X se centraron en pagar deudas, cubrir gastos básicos o simplemente sobrevivir. Solo aproximadamente una cuarta parte dijo que ahorrar para la jubilación era su mayor prioridad financiera en ese momento.

Más de una década después, la Generación X todavía se siente rezagada y como si otras necesidades financieras tuvieran prioridad sobre su futuro.

“Aquí es donde puede ayudar tener un plan financiero bien diseñado y completo,” dijo Faircloth. “Aunque la jubilación puede parecer desalentadora para la Generación X, especialmente con las presiones de estar en la generación sándwich, abordar estos desafíos únicos de frente puede ofrecerles un camino más claro hacia una jubilación estable.”