5 preguntas que debes hacerte al considerar la jubilación

Helen Morrissey · Columnista de pensiones

Martes 10 de febrero de 2026 a las 15:00 GMT+9 4 min de lectura

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Si estás pensando en jubilarte en un futuro cercano, necesitarás tomar decisiones importantes sobre cómo gestionar tus ingresos.

Esta es una de las decisiones financieras más importantes que tomarás, y sin embargo, datos de Hargreaves Lansdown muestran que menos de la mitad de las personas entienden sus opciones. La conciencia es ligeramente mayor entre los mayores de 55 años, pero no mucho, lo que significa que existe un riesgo real de que las personas tomen decisiones equivocadas sin darse cuenta.

Esto puede incluir comprar una renta vitalicia que no sea adecuada o retirar demasiado dinero en las primeras etapas de la jubilación. Esto puede llevar a no tener suficientes ingresos, quedarse sin dinero o incurrir en enormes facturas fiscales. Todo ello puede afectar significativamente tu nivel de vida, y todo es evitable.

Aquellos que tienen acceso a un asesor financiero contarán con un apoyo valioso para navegar estos procesos antes y durante la jubilación. También hay buenas noticias para quienes no tienen acceso a un asesor financiero, ya que a partir de abril llegarán reformas de apoyo dirigidas. Estas permitirán a los proveedores ofrecer opciones basadas en lo que podría funcionar para “personas como ellas”.

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Si quieres saber más sobre tus posibles opciones de jubilación, consulta qué puede ofrecerte tu proveedor en términos de información, como artículos y seminarios web. También existe apoyo gubernamental a través del servicio Pension Wise, que ofrece orientación gratuita. Esto puede ayudarte a entender tus opciones y determinar qué nivel de apoyo necesitarás.

Algunas preguntas clave a considerar son:

1. ¿Qué nivel de ingreso garantizado necesito?

La pensión estatal ofrecerá un nivel de ingreso garantizado que aumenta cada año, al igual que una pensión de salario final si tienes una. La otra opción es comprar una renta vitalicia con parte o la totalidad de tu pensión. Los ingresos de las rentas vitalicias han sido muy populares en los últimos años debido a los altos rendimientos de los bonos, pero una vez adquiridas, no se pueden cancelar, por lo que debes buscar en el mercado para asegurarte de que es la adecuada para ti.

2. ¿Qué pasa con la flexibilidad?

Para algunas personas, la flexibilidad de retirar ingresos será atractiva. Esto te permite mantenerte invertido en el mercado por más tiempo y retirar un ingreso que se ajuste a tus necesidades. Sin embargo, debes estar cómodo con la volatilidad de las inversiones y controlar cuánto retiras, de lo contrario, corres el riesgo de quedarte sin dinero.

También vale la pena decir que no tienes que optar por una u otra opción con las rentas vitalicias. Puedes combinar ambas para obtener un nivel de ingreso garantizado y cierta flexibilidad mediante el retiro de fondos. Luego, puedes convertir en renta en etapas a lo largo de la jubilación a medida que cambien tus necesidades.

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Menos de la mitad de las personas entienden sus opciones de jubilación, según datos de Hargreaves Lansdown. · Jacob Wackerhausen vía Getty Images

3. ¿Qué hay de mi familia?

¿Tienes un cónyuge o pareja para quienes quieres hacer provisión después de tu fallecimiento, o deseas dejar algo a tus hijos? Esto afectará las opciones que elijas. Por ejemplo, una renta vitalicia para una sola vida significa que tu pareja podría quedar sin nada si tú mueres antes que ellos, mientras que optar por el retiro de fondos te da más flexibilidad para transferir dinero.

4. El impacto de la inflación a lo largo del tiempo

Podrías estar jubilado durante 20 años o más, por lo que debes considerar el impacto de la inflación. Si eliges una renta fija, el ingreso no aumentará y, con el tiempo, podrías empezar a tener dificultades. Puedes obtener rentas vinculadas a la inflación, pero el ingreso inicial será menor y puede tomar años en ponerse al día.

El retiro de fondos te dará la oportunidad de crecimiento de las inversiones, lo que puede preservar tu poder adquisitivo, pero deberás estar cómodo con el riesgo de inversión. Nuevamente, se puede adoptar un enfoque mixto y buscar asesoramiento financiero para diseñar una estrategia.

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5. Cuestiones fiscales

Puedes correr el riesgo de incurrir en grandes facturas fiscales innecesarias al entrar en la jubilación. Por ejemplo, si realizas un retiro grande del fondo de retiro o liquidas una pensión, podrías enfrentarte a una factura fiscal elevada. En mi columna de la semana pasada, también escribí sobre la saga en curso de las personas que deben reclamar devoluciones de impuestos por haber sido gravadas en exceso al acceder a su pensión por primera vez.

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