La comprobación de la realidad: Dónde se encuentran realmente los estadounidenses con los ahorros para la jubilación 401(k) en 2025

Por qué la mayoría de los estadounidenses están atrasados en la planificación de la jubilación

Los datos de una encuesta reciente revelan una tendencia preocupante: más de dos tercios de los estadounidenses en edad laboral participan en planes de jubilación, pero casi un tercio omite por completo las contribuciones a 401(k). Las razones son sencillas: la inflación erosiona el poder adquisitivo, los fondos de emergencia tienen prioridad y las deudas de alto interés requieren atención inmediata. Cuando el dinero escasea, la jubilación parece un lujo que la mayoría no puede permitirse ahora mismo.

Pero esto es lo que debería preocuparte: la mayoría de los estadounidenses (51%) creen que un trabajador de clase media típico tiene menos de $150,000 ahorrados para los 65 años. ¿Los números reales? Aún peor. Entre los mayores de 65 años, un sorprendente 58% tiene $100,000 o menos en sus cuentas de 401(k) — con un 36% con $50,000 o menos.

Cómo están posicionados hoy diferentes grupos de edad

Generación Z y Millennials más jóvenes (Edades 21-34): El grupo optimista

Este grupo muestra la posición más equilibrada. La mayoría (65%) ha acumulado entre $25,000 y $100,000 en planes de 401(k). Solo un 5% no tiene un 401(k) en absoluto, y un 20% tiene $25,000 o menos. Es notable que un 11% ya ha alcanzado entre $100,001 y $500,000 — lo que sugiere que los ahorradores tempranos están en camino.

La optimismo está justificado: el 22% de la Generación Z cree que alcanzará la marca de $1 millón+ para la jubilación. Si mantienen la disciplina, esto es alcanzable. Un joven de 22 años que apunta a jubilarse a los 67 con un retorno anual del 8% solo necesita $2,600 al año para llegar a $1 millón.

Millennials mayores (Edades 35-43): La brecha de realidad

Este grupo enfrenta una verdad más dura. Aunque un 10% no tiene un 401(k) en absoluto (más que los Z), los que participan muestran resultados dispersos: un 19% tiene menos de $25,000, un 28% entre $50,001 y $100,000, y solo un 5% supera los $500,000.

La psicología es reveladora: un 35% cree que alcanzar $1 millón tiene una “muy pequeña probabilidad”, y un 34% dice que es “imposible”. Este pesimismo podría volverse autorrealizado si desalienta el ahorro ahora.

Generación X (Edades 45-54): Progreso estancado a pesar del tiempo

A pesar de tener más años para acumular riqueza, las posesiones de la Generación X reflejan a los millennials: un 28% tiene entre $50,001 y $100,000, y solo un 5% supera los $500,000. La desconexión es sorprendente — deberían estar más adelantados.

El pesimismo se profundiza aquí: un 42% cree que jubilarse con $1 millón es imposible, mientras que solo un 15% espera superar este umbral.

Prejubilados (Edades 55-64): La ventana crítica

Con la jubilación a la vista, la posición de este grupo es sobria. La distribución no ha cambiado respecto a cohortes anteriores: un 28% tiene entre $50,001 y $100,000. Un 8% no tiene un 401(k) en absoluto. Crucialmente, un 47% ve como imposible ahorrar $1 millón para la jubilación — la tasa de pesimismo más alta en todas las edades.

Jubilados actuales (65+): Una historia de advertencia

El panorama final es sombrío. Un 19% no tiene ningún 401(k) en absoluto (dependiendo de pensiones u otras cuentas). Entre los que sí tienen, el 58% tiene $100,000 o menos. Solo un 8% supera los $500,000. La experiencia de esta generación debería servir como una llamada de atención para los trabajadores más jóvenes.

Dónde creen los estadounidenses que estarán en la jubilación

Las expectativas no siempre coinciden con las ambiciones. La Generación Z y los millennials más jóvenes son los más optimistas — un 21% espera entre $100,001 y $500,000, y un 20% predice entre $500,001 y $1 millón al jubilarse. Sin embargo, un 40% todavía cree que hay una “muy pequeña probabilidad” de alcanzar $1 millón.

Los millennials mayores están más divididos: un 20% espera menos de $50,000, mientras que un 51% predice entre $50,001 y $1 millón. La Generación X se inclina hacia el rango de $100,001 a $500,000 (con una predicción del 22), aunque solo un 15% espera superar el $1 millón.

Los pre-jubilados muestran las evaluaciones más realistas: un 29% predice entre $100,001 y $500,000, mientras que un 22% anticipa menos de $50,000 para la edad de jubilación. Solo un 9% espera superar el umbral de siete cifras.

Referencias de expertos: lo que realmente deberías tener

Los profesionales financieros ofrecen una guía clara vinculada a hitos de edad. Según expertos en jubilación, tu saldo en 401(k) debería crecer de manera sistemática:

• Para tus 30s: apunta a un ahorro equivalente a un año de salario
• Para tus 40s: apunta a tres veces tu salario anual
• Para tus 50s: acumula hasta seis veces tu salario anual
• Para tus 60s: alcanza ocho veces tu salario anual

Sin embargo, estos son solo puntos de partida. Los factores personales importan — inflación, costos de salud, dependientes y otras fuentes de ingreso afectan tu objetivo. Una referencia más agresiva sugiere acumular al menos 10 veces tu ingreso previo a la jubilación antes de dejar la fuerza laboral.

La regla de reemplazo de ingreso para la jubilación es igualmente importante: planea vivir con el 80% de tu salario previo a la jubilación. Esta combinación — acumulación adecuada más gasto disciplinado — te da la mejor oportunidad de mantener tu estilo de vida.

La pregunta del $1 millón: ¿Es realista?

Actualmente, menos del 2% de los estadounidenses reportan tener más de $1 millón en planes de 401(k). Sin embargo, un 38% cree que es “imposible” jubilarse con esa cantidad. Esta desconexión revela más mito que matemática.

La alcanzabilidad depende de un factor por encima de todos: empezar temprano. Un de 32 años necesitaría contribuir $5,800 anualmente para llegar a $1 millón a los 67 con un retorno del 8% — aproximadamente el doble de lo que necesita un de 22 años. ¿El costo de esperar? Significativo.

Planificando tu estrategia de 401(k) para 2025 y entendiendo los límites de contribución de 2025

A medida que 2025 avanza, entender los límites de 401(k) 2025 se vuelve crucial para maximizar tus contribuciones. Quienes se acercan a la jubilación deben consultar a un planificador financiero dentro de los 10 años previos para revisar las tasas de ahorro y asegurarse de estar en camino.

Para los trabajadores más jóvenes, el enfoque se centra en la disciplina. La diferencia entre ahorrar de manera constante y empezar tarde es exponencial. Una pequeña contribución hoy se acumula en una riqueza sustancial en décadas.

¿La conclusión de esta encuesta? La mayoría de los estadounidenses subestiman su capacidad para construir ahorros significativos para la jubilación. Ya seas de la Generación Z con más de 40 años por delante o un pre-jubilado con tiempo limitado, las matemáticas del crecimiento compuesto todavía funcionan — pero solo si empiezas o optimizas hoy.