Liberar a tu codeudor del préstamo estudiantil: Lo que los prestatarios deben saber

Conseguir un codeudor para tu préstamo estudiantil podría parecer la vía más rápida hacia la aprobación, especialmente si tu historial crediticio no es excelente. Según datos del sector, aproximadamente el 90% de todos los préstamos privados para educación incluyen un codeudor, lo que lo convierte en una de las formas más comunes en que los prestatarios aseguran financiamiento. Un codeudor con buen crédito puede ayudarte a obtener mejores tasas de interés — pero eventualmente, tanto el prestatario como el codeudor pueden querer una estrategia de salida.

¿Cuándo es necesario solicitar la liberación del codeudor?

La realidad es más matizada de lo que muchos prestatarios creen. “No todos los prestamistas incluso ofrecen la opción de eliminar un codeudor del acuerdo de préstamo”, explica Andrew Latham, planificador financiero certificado y director de contenido en SuperMoney.com. “Aunque los prestamistas privados son más propensos a ofrecer esta opción, no siempre hacen que el proceso sea sencillo.”

Para los codeudores, la motivación para retirarse es clara — quieren reducir su responsabilidad financiera y liberar su propia capacidad de préstamo. Los prestatarios, también, se benefician de la independencia, ya que gestionar un préstamo sin un codeudor puede fortalecer su perfil crediticio personal con el tiempo.

Los requisitos reales para la eliminación del codeudor

Los prestamistas no conceden simplemente liberaciones de codeudor basándose solo en el tiempo transcurrido. En cambio, evalúan qué tan responsablemente has gestionado la deuda. La mayoría de las instituciones requieren que los prestatarios demuestren un historial de pagos puntuales, mantengan un historial crediticio limpio sin morosidades y mantengan el préstamo en estado de pago activo.

Más allá de estos criterios básicos, diferentes prestamistas aplican reglas distintas:

• Sallie Mae permite la liberación del codeudor después de 12 pagos consecutivos a tiempo de principal e intereses, siempre que pases una revisión de crédito
• College Ave requiere esperar hasta al menos la mitad del plazo del préstamo para ser elegible
• Otros prestamistas tienen sus propios plazos y referencias financieras propietarias

Joe Camberato, CEO de NationalBusinessCapital.com, señala que la elegibilidad a menudo depende de demostrar independencia financiera: “Los prestamistas usan la liberación del codeudor como un incentivo para que los prestatarios construyan su propia solvencia crediticia. Quieren asegurarse de que eliminar al codeudor no cause dificultades indebidas.”

Es importante destacar que es el prestatario — no el codeudor — quien debe presentar la solicitud de liberación. Este marco fomenta que los prestatarios tomen un control activo de su camino de préstamo.

Beneficios ocultos para los prestatarios

Aunque la liberación del codeudor a menudo se presenta como principalmente beneficiosa para el codeudor, los prestatarios también pueden obtener ventajas significativas. Más allá de la mejora obvia en la puntuación crediticia al gestionar el pago de forma independiente, los prestatarios adquieren una educación práctica sobre cómo funcionan los sistemas de crédito.

Para muchos jóvenes prestatarios sin experiencia crediticia previa, los préstamos estudiantiles sirven como una entrada al mundo del crédito. Como explica Camberato: “Este aprendizaje práctico se vuelve invaluable más adelante al solicitar préstamos para autos o hipotecas.” Incluso los tropiezos en el camino ofrecen oportunidades de aprendizaje, dando tiempo a los prestatarios para recuperarse y construir hábitos financieros más sólidos antes de enfrentarse a otras decisiones importantes de préstamo.

El hito de la liberación del codeudor representa más que un simple cambio en la documentación — es un paso genuino hacia la autonomía financiera.