Las acciones de Trump hacen caer las tasas hipotecarias por debajo del 6%: análisis completo para quienes compran casa

El contexto político y el impacto en las tasas

Las propuestas recientes del Presidente Trump están rediseñando el panorama de los financiamientos inmobiliarios. Surgen dos estrategias principales: la restricción a los inversores institucionales en la compra de viviendas unifamiliares y el incremento masivo de compras de títulos garantizados por hipotecas por parte de Fannie Mae y Freddie Mac. Estas intervenciones han generado un efecto positivo inmediato en el mercado, llevando las tasas hipotecarias por debajo del umbral del 6%.

Las cifras del mercado en enero de 2026

Según los datos actuales proporcionados por Zillow, la situación de las tasas de interés se presenta así:

Tasas de compra:

• Fijo 30 años: 5,91%
• Fijo 20 años: 5,83%
• Fijo 15 años: 5,36%
• ARM 5/1: 6,17%
• ARM 7/1: 6,36%
• VA 30 años: 5,57%
• VA 15 años: 5,21%

Tasas de refinanciamiento:

• Fijo 30 años: 5,99%
• Fijo 20 años: 5,75%
• Fijo 15 años: 5,43%
• ARM 5/1: 6,39%
• ARM 7/1: 6,49%

Estos valores representan medias nacionales y varían según estado, CAP, perfil crediticio e institución financiera.

Comparación entre los tipos de hipoteca

Hipotecas a tasa fija: seguridad previsible

Una hipoteca a tasa fija a 30 años ofrece cuotas mensuales constantes durante toda la duración del préstamo. La principal ventaja radica en la previsibilidad: sabes exactamente cuánto pagarás cada mes, independientemente de las fluctuaciones del mercado. La desventaja es el coste total de los intereses, que resulta más alto debido tanto a la tasa más elevada como a la duración extendida.

Por el contrario, una hipoteca a tasa fija a 15 años implica cuotas mensuales superiores pero permite liquidar la deuda en aproximadamente una década y media, con ahorros significativos en intereses totales.

Hipotecas a tasa variable: flexibilidad con riesgo

Las hipotecas a tasa variable (ARM) representan una solución intermedia. Un ARM 5/1, por ejemplo, mantiene una tasa fija durante cinco años, tras los cuales se ajusta anualmente. La ventaja inicial es una tasa introductoria menor, con cuotas mensuales más bajas en los primeros años. Sin embargo, el riesgo es la incertidumbre futura: una vez finalizado el período fijo, las cuotas podrían aumentar considerablemente, haciendo que los pagos sean impredecibles y potencialmente más gravosos.

Este tipo de hipoteca variable puede ser conveniente si prevés vender o refinanciar antes del inicio del ajuste.

Refinanciamiento: estrategias para obtener los mejores términos

Obtener una tasa de refinanciamiento competitiva requiere el mismo enfoque que para un nuevo préstamo: mejorar tu puntuación crediticia, reducir la relación deuda-ingreso y comparar ofertas de varias instituciones financieras. Elegir un plazo de préstamo más corto—como 15 años en lugar de 30—puede reducir aún más la tasa, aunque las cuotas mensuales serán más altas.

El momento adecuado para invertir en el mercado inmobiliario

En comparación con los años de la pandemia, el mercado actual presenta condiciones más estables. Los precios de las viviendas ya no suben vertiginosamente, creando oportunidades para los compradores. Si estás considerando una transferencia en los próximos meses, el entorno económico es relativamente favorable.

Sin embargo, el “momento perfecto” sigue siendo subjetivo. Como en el mercado de acciones, predecir el punto óptimo de entrada es casi imposible. La decisión debe basarse principalmente en tus circunstancias personales y en la solidez de tu situación financiera.

Perspectivas futuras sobre las tasas

Las previsiones de los analistas sugieren estabilidad a corto plazo. La Mortgage Bankers Association prevé que la tasa a 30 años se mantenga alrededor del 6,4% hasta 2026, mientras que Fannie Mae espera que permanezca por encima del 6% hasta el próximo año, con una posible caída al 5,9% en el cuarto trimestre de 2026. Desde finales de mayo, sin embargo, las tasas han comenzado una caída gradual, pasando del pico superior al 7% de enero a los niveles actuales más contenidos.

La reducción por debajo del umbral del 6% representa un cambio significativo en el escenario respecto a meses anteriores, ofreciendo oportunidades concretas para quienes desean acceder al mercado inmobiliario o refinanciar su deuda hipotecaria.