El Departamento de Servicios Financieros de California emitió recientemente una multa de 50 millones de dólares a la plataforma de préstamos en criptomonedas Nexo. ¿Qué ha pasado exactamente?

Según la investigación del Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI), Nexo y su filial Nexo Capital Inc. ofrecieron préstamos respaldados por activos criptográficos a al menos 5456 residentes de California entre julio de 2018 y noviembre de 2022, sin contar con la licencia estatal correspondiente. Lo que es aún más grave es que la compañía no evaluó en absoluto la capacidad de pago, la situación de deuda o el historial crediticio de los prestatarios al otorgar los préstamos, lo cual viola directamente las regulaciones financieras de California.

El director del DFPI, KC Mohseni, declaró claramente: «Las instituciones de préstamo deben seguir las reglas y no ofrecer préstamos de alto riesgo que puedan dañar a los consumidores. Los préstamos respaldados por criptomonedas no son la excepción». Además de la multa, Nexo debe transferir los fondos de todos los usuarios en California a una entidad legal con licencia en Estados Unidos en un plazo de 150 días.

Lo interesante es que esta sanción ocurrió justo cuando Nexo anunció su plan de reingresar al mercado estadounidense. Haciendo un poco de historia, Nexo ya había salido de Estados Unidos en 2022 debido a la presión regulatoria. Luego, en 2023, la compañía alcanzó acuerdos de conciliación por un total de 45 millones de dólares con la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) y varias agencias regulatorias estatales, por productos de préstamos y ganancias en criptomonedas no registrados.

Este caso vuelve a demostrar que, tanto en las finanzas tradicionales como en el ámbito de las criptomonedas, cumplir con las regulaciones no es una opción, sino una obligación.