Realidad del ahorro en cuentas de jubilación: lo que realmente tienen ahorrado los estadounidenses de 70 años en adelante

Las cifras cuentan una historia implacable

Cuando alcanzas tus primeros 70 años, los saldos de las cuentas de jubilación dejan de ser una aspiración y se convierten en una cuestión de supervivencia. Según datos de Empower recopilados en octubre de 2025, los estadounidenses en sus 70s tienen una mediana de noventa y dos mil dólares en sus 401(k)s—y esa no es toda la historia de lo incómodo que esto realmente resulta.

La imagen global en todos los grupos de edad muestra un promedio de $326,459, pero ese número único oculta disparidades enormes. Al analizar la distribución por década, se revela el panorama real:

Por qué la mediana importa más que el promedio

Aquí es donde la mayoría de las personas se confunden: los promedios se distorsionan por valores atípicos. Si un 70añero tiene $5 millón mientras que otros nueve tienen $50,000 cada uno, el promedio salta a $545,000—lo cual no sirve como punto de comparación. La mediana—el valor medio cuando todos los números están ordenados—cuenta la historia real. Para quienes están en sus 70s, esa mediana de noventa y dos mil dólares representa de manera incómoda dónde se encuentra la mayoría de las personas en realidad.

El problema de los noventa y dos mil dólares

Un saldo de cuenta de noventa y dos mil dólares por sí solo no sostendrá una jubilación de una década, incluso con gastos modestos. La Seguridad Social ayuda, pero el beneficio mensual promedio ronda los $2,013, lo que se traduce en aproximadamente $24,000 anuales. Es ingreso, sí, pero combinado con los noventa y dos mil en ahorros, la perspectiva es limitada.

Construir múltiples fuentes de ingreso se vuelve esencial

En lugar de depender de una sola cuenta, los jubilados exitosos construyen estrategias de ingreso en capas:

• Acciones que generan dividendos que pagan trimestralmente
• Instrumentos de renta fija como bonos o CDs que ofrecen retornos estables
• Productos de renta vitalicia que convierten los ahorros en ingresos mensuales garantizados
• Beneficios de pensión (si están disponibles por empleo previo)
• Trabajo a tiempo parcial o consultoría que extienden los años de ingreso

El objetivo no es solo tener ahorros—es hacer que esos ahorros trabajen de manera constante a tu favor.

Planificación más allá de las suposiciones

Si te acercas o estás en tus 70s, tómate el tiempo ahora para calcular con precisión lo que requiere tu estilo de vida de jubilación. Trabaja hacia atrás desde esa cifra, y luego identifica cómo contribuye cada fuente de ingreso. La mayoría de los estadounidenses no logran esto porque nunca hacen estas cuentas en primer lugar.

Apunta a situarte muy por encima de la mediana. Eso requiere ya sea acumular más durante los años laborales, retrasar la jubilación para permitir un mayor crecimiento, o reestructurar tus expectativas de estilo de vida de jubilación en función de los recursos reales que tendrás.