Inversión en startups: ¿Qué tipo es adecuado para las personas sin experiencia?

La mayoría de las personas temen invertir, piensan que es muy arriesgado y que requiere mucho dinero. Pero la verdad es que la inversión tiene muchas formas desde las más seguras hasta las que ofrecen altos rendimientos. El problema es que la mayoría no sabe cómo escoger, así que simplemente evitan invertir.

Veamos cuántos tipos de inversión existen en realidad y para quiénes son adecuados cada uno.

¿Y qué tipos de inversión hay?

1. Acciones (Stocks)
2. Bonos (Bonds)
3. Fondos mutuos (Mutual Funds)
4. Fondos cotizados en bolsa (Exchange-Traded Funds)
5. Certificados de depósito (Certificates of Deposit - CDs)
6. Planes de jubilación (Retirement Plans)
7. Opciones (Options)
8. Anualidades (Annuities)
9. Derivados (Derivatives)
10. Materias primas (Commodities)
11. Inversiones híbridas (Hybrid Investments)

Resumen: Los 11 tipos tienen diferentes formas de generar dinero y distintos niveles de riesgo.

Acciones: ganar dinero comprando y vendiendo

¿Qué es realmente jugar en acciones?

Jugar en acciones significa comprar una parte de una empresa registrada en la bolsa de valores. Si la empresa obtiene ganancias, tú recibes dividendos, y si el precio de la acción sube, puedes vender para obtener beneficios de la diferencia.

¿Riesgo? Muy alto. Además, los rendimientos también son altos.

Dos estrategias principales

Línea técnica (Technical Analysis)

• Observar patrones de precios en los gráficos
• Comprar y vender con frecuencia para aprovechar las diferencias de precio (Capital Gain)
• Ejemplo: comprar una acción de Tesla (TSLA) a 200 dólares por 100 acciones (costo 20,000 dólares). Cuando sube a 270 dólares, vender y obtener una ganancia de 70 dólares por acción = 7,000 dólares.

Análisis fundamental (Fundamental Analysis)

• Ver las acciones como representación de las ganancias de la empresa
• Si la empresa crece mucho, el precio de la acción subirá a largo plazo
• Seguir noticias de la empresa y datos financieros

Cómo empezar para principiantes

Primer paso: leer libros y artículos sobre acciones, estudiar análisis técnico y fundamental.

Segundo paso: crear un plan de inversión, decidir en qué empresas invertir y por cuánto tiempo.

Tercer paso: abrir una cuenta en una corredora, preferiblemente con comisiones razonables.

Cuarto paso: practicar con una cuenta demo (Demo Account) antes de invertir dinero real.

Bonos: invertir con intereses

¿Qué son los bonos?

Los bonos son “deuda” que tú emites a un gobierno o empresa, prestándoles dinero a cambio de recibir intereses fijos según el contrato.

Cómo ganar dinero de 2 maneras

Manera 1: intereses (Coupon) Invertir 1,000 pesos en un bono que paga un interés del 5% durante 3 años. Recibirás intereses anuales y al final recuperarás el capital.

Manera 2: diferencia de precio Vender un bono a un precio mayor del que compraste, obteniendo ganancia. Si lo vendes a menor precio, tendrás pérdida.

Para principiantes

• Entender los tipos de bonos: a largo plazo, corto plazo, gubernamentales y corporativos.
• Elegir bonos según tus objetivos: necesitas ingresos regulares o protección contra riesgos.
• Las tasas de interés altas suelen venir con mayores riesgos.

Fondos mutuos: invertir confiando en un gestor

¿Quieres mudarte con un fondo mutuo?

Un fondo mutuo es la unión de varios inversionistas, gestionado por una empresa (Asset Management Company) que administra nuestro dinero.

Ventajas:

• Con poco dinero puedes empezar (desde 1,000 pesos)
• Rendimientos superiores a los de una cuenta de ahorros
• Diversidad de opciones: acciones nacionales, internacionales, bonos, oro

Cómo ganar dinero de 4 formas

1. Como una cuenta de ahorro con rendimiento
2. Diversificando las inversiones = más oportunidades de obtener beneficios
3. Comprar fondos que generen ingresos constantes (Passive Income)
4. Usarlos para reducir impuestos (SSF/RMF)

Cómo empezar

• Estudiar los tipos de fondos: fondos de acciones, bonos, mixtos
• Elegir según tus objetivos
• Abrir una cuenta en un banco o en una gestora de fondos
• Depositar dinero y seguir los resultados regularmente

ETF: fondos que se compran y venden como acciones

¿Qué es un ETF?

Un ETF = Exchange Traded Fund, es un fondo índice que se negocia en la bolsa, igual que una acción, y cuyo precio cambia en tiempo real.

Cómo ganar dinero de 2 formas

1. Diferencia de precio: comprar barato y vender caro
2. Dividendos: pagos de las empresas en el índice de referencia

Ejemplo: invertir en un ETF que sigue al S&P 500 (Economía de EE. UU.). Obtienes beneficios por la subida del mercado estadounidense.

Para principiantes

• Elegir ETF según tus objetivos
• Abrir una cuenta de inversión
• Comprar ETF según la tasa de cambio actual
• Seguir los resultados y ajustar la cartera

Certificados de depósito (CD): inversión muy segura

¿Qué es un CD?

Una cuenta de ahorro con intereses altos, pero que requiere “bloquear” el dinero por un período determinado.

Cómo ganar dinero

Intereses fijos, mayores que en una cuenta de ahorros normal. Pero si retiras antes de tiempo, debes pagar penalización.

Características del CD

• Período fijo: desde varios meses hasta varios años (usualmente 6 meses - 5 años)
• Rendimiento fijo: sabes cuánto ganarás desde el principio
• Riesgo bajo: inversión segura en su mayoría

Cómo empezar

• Entender las condiciones del CD
• Elegir el período
• Comparar tasas de diferentes bancos
• Depositar y esperar a que finalice el plazo

Plan de jubilación: invertir para el futuro

¿Cuándo empezar a planear la jubilación?

Un plan de jubilación te ayuda a tener dinero cuando dejes de trabajar. Cuanto antes empieces, mejor.

Fórmula para calcular el dinero para la jubilación

Cantidad necesaria = gastos mensuales después de jubilarse × 12 meses × años de vida esperados

Ejemplo: La persona A tiene 35 años y quiere jubilarse a los 60, con una expectativa de vida de 20 años. Gasta 30,000 pesos al mes. Para mantener el 70%, necesita 21,000 pesos mensuales.

Dinero a ahorrar = 21,000 × 12 × 20 = 5,040,000 pesos

( Cómo prepararse

• Definir objetivos y edad de jubilación
• Estimar gastos
• Crear un presupuesto y plan de ahorro
• Elegir inversiones según tu nivel de riesgo

Opciones )Options###: inversión avanzada

( ¿Qué son las opciones?

Derecho a comprar o vender un activo en el futuro a un precio acordado.

) 2 tipos principales

1. Call Option: derecho a comprar, gana cuando el precio sube
2. Put Option: derecho a vender, gana cuando el precio baja

Cómo ganar dinero

El día que el índice SET50 esté en 930 puntos, A piensa que subirá, compra una opción de compra ###Call### con prima de 17.1 puntos. Si sube a 1,000, obtiene beneficios por la diferencia.

( Riesgos

Las opciones son inversiones de alto riesgo para principiantes. Es importante estudiarlas a fondo.

Materias primas )Commodities###: invertir en recursos

( ¿Qué son las commodities?

Inversiones en petróleo, minerales, metales, trigo y productos agrícolas.

) Cómo ganar dinero

Los precios cambian según oferta y demanda.

Ejemplo: OPEP reduce producción de petróleo de 22 a 15 millones de barriles diarios, lo que reduce la oferta y hace subir el precio del WTI de 80 a 83 dólares.

Ventajas

• Diversificación: los precios no siempre siguen la misma tendencia que las acciones o bonos, protegiendo la cartera
• Protección contra la inflación: cuando la inflación sube, los precios de los commodities también.

Desventajas

• Alta volatilidad: son instrumentos muy volátiles, pueden fluctuar el doble que las acciones y cuatro veces más que los bonos.

Inversión híbrida: diversificación de riesgos

¿Qué es una inversión híbrida?

Invertir en varios tipos de activos al mismo tiempo para reducir riesgos y buscar mejores rendimientos.

Cómo ganar dinero

Invertir en acciones, bonos, bienes raíces y efectivo simultáneamente.

Cómo empezar

• Definir objetivos: ¿corto, mediano o largo plazo? ¿Necesitas ingresos regulares o aumentar capital?
• Evaluar riesgos: qué activos y en qué proporciones
• Monitorear y ajustar: revisar la cartera periódicamente

Lo que debes saber antes de invertir

🔹 Define tus objetivos ¿Para qué inviertes? ¿Para obtener ganancias diarias, para jubilarte o para protegerte de riesgos?

🔹 Entiende los riesgos ¿Qué riesgos tiene cada inversión? ¿Puedes asumirlo?

🔹 Calcula los rendimientos ¿Qué retorno esperas? ¿Qué comisiones pagarás?

🔹 Estudia a fondo Lee libros, artículos y aprende de quienes tienen experiencia.

🔹 Haz un plan financiero Controla gastos y ahorra de forma constante.

🔹 Gestiona riesgos Ten un plan de Stop Loss y protección contra pérdidas grandes.

🔹 Define el plazo ¿Corto, mediano o largo plazo?

🔹 Monitorea y ajusta Revisa el rendimiento regularmente.

🔹 Consulta a expertos Si no estás seguro, busca asesoría financiera.

Resumen

¿En cuántos tipos se dividen las inversiones? En 11.

Pero no es necesario invertir en todos. Cada persona debe estudiar y escoger solo los que le convienen, entender bien y aceptar menos riesgo.

Cuanto más sepa el inversor, mejor podrá aprovechar las oportunidades y diversificar su riesgo de forma adecuada.

Invertir no es tan arriesgado como parece. Si entendemos y tenemos un plan, es una forma sencilla de construir riqueza sin hacer daño a nadie.