Invertir en fondos mutuos en 2569 - Solo las letras que experimentan otra cosa

¿Quieres que tu dinero crezca pero no sabes por dónde empezar? Esta pregunta es la historia de muchas personas. La buena noticia es que los fondos mutuos ofrecen una excelente solución para inversores de todos los niveles. Te aseguro que, sin importar cuánto experiencia tengas o cuánto dinero inviertas, ya puedes comenzar a construir tu patrimonio.

En este artículo, te llevaremos a conocer en profundidad los fondos mutuos, desde la teoría hasta la práctica, y te recomendaremos 10 fondos mutuos interesantes para el año 2569 que podrían ayudarte a tener éxito en tus inversiones.

¿Qué son los fondos mutuos? Explicado de manera sencilla

Cuando hablamos de (Mutual Fund), se refiere a la agrupación de pequeños inversores que juntan su dinero en una gran cantidad y lo confían a expertos—llamados “gestores de fondos”—para administrar las inversiones. De esta forma, inversores minoristas como tú pueden acceder a un mundo de inversión que puede parecer complejo, con el respaldo de profesionales.

Cuando inviertes en fondos mutuos, tu dinero se convierte en “unidades de inversión”. Cada unidad tiene un valor llamado NAV (Net Asset Value) o “valor neto de activos”. Este valor se publica al cierre de cada día hábil y refleja el rendimiento de todos los activos que posee el fondo. Si los activos crecen, el NAV también aumenta, y eso significa ganancias para ti.

¿Quién debería invertir en fondos mutuos?

En realidad, los fondos mutuos son adecuados para casi todos, especialmente para:

• Principiantes: si aún no tienes conocimientos profundos sobre análisis de acciones o bonos, los fondos mutuos actúan como un asesor personal que te ayuda.
• Personas ocupadas: si no tienes tiempo para seguir las noticias y datos del mercado, el gestor del fondo se encargará de eso por ti.
• Diversificación de riesgos: tu dinero se repartirá en diferentes tipos de activos, no solo en una acción.
• Interesados en beneficios fiscales: algunos fondos, como SSF, RMF y ThaiESG, están diseñados para ofrecer ventajas en la reducción de impuestos.

Además, con un capital considerable, los gestores de fondos tienen mayor poder de negociación y acceso a oportunidades que los inversores minoristas no pueden alcanzar, como reservar acciones IPO o invertir en bonos privados en oferta limitada.

Profundizando: ¿Qué tipos de fondos mutuos existen?

Los fondos mutuos tienen varias modalidades, diseñadas para diferentes objetivos y niveles de riesgo.

Clasificación por tipo de activo (Asset Class)

1. Fondo del mercado monetario (Money Market Fund)

• Riesgo: el más bajo
• Ideal para: ahorro a corto plazo o fondos de emergencia
• Invierte en: depósitos, instrumentos de deuda a corto plazo de alta calidad

2. Fondo de renta fija (Fixed Income Fund)

• Riesgo: bajo a medio
• Ideal para: quienes buscan mayor rendimiento que una cuenta de ahorros, pero sin tanto riesgo como las acciones
• Invierte en: bonos gubernamentales, bonos corporativos

3. Fondo de acciones (Equity Fund)

• Riesgo: alto
• Ideal para: quienes toleran la volatilidad y tienen objetivos a largo plazo
• Invierte en: acciones nacionales e internacionales

4. Fondo mixto (Mixed/Hybrid Fund)

• Riesgo: medio
• Ideal para: quienes están indecisos y buscan equilibrio
• Invierte en: combinación de acciones y bonos, ajustándose a las condiciones del mercado

5. Fondo de activos alternativos (Alternative Investment Fund)

• Riesgo: muy alto
• Ideal para: inversores con experiencia
• Invierte en: oro, petróleo, bienes raíces, infraestructura

Clasificación por políticas de inversión especiales (

Fondos indexados y ETF

• Estrategia pasiva )Passive( que sigue un índice
• Bajos costos de comisión, y los ETF se pueden comprar y vender en tiempo real

Fondos sectoriales )Sector Fund(

• Invierten en un solo sector, como tecnología o salud
• Riesgo alto, pero también potencial de ganancia alto

Fondos internacionales )Foreign Investment Fund - FIF###

• Permiten invertir en todo el mundo: EE. UU., China, Vietnam, Europa

Fondos con beneficios fiscales

• SSF, RMF, ThaiESG, con condiciones de tenencia para obtener ventajas fiscales

Cómo elegir el fondo mutuo adecuado

Encontrar el fondo “correcto” entre tantas opciones puede parecer difícil, pero seguir un proceso sistemático facilitará la decisión.

Paso 1: Autoevaluación

Antes de mirar afuera, pregúntate:

• ¿Cuál es mi objetivo? ¿Ahorro para la jubilación? ¿Compra de vivienda? ¿Educación?
• ¿Cuál es mi horizonte de inversión? Cuanto más largo, mayor riesgo puedo tolerar
• ¿Qué nivel de riesgo puedo aceptar? ¿Duermes tranquilo si tu portafolio cae un 10-20%?

( Paso 2: Estudiar la política de inversión

Lee el Fund Fact Sheet del fondo. Lo que debes revisar:

• ¿A qué mercados invierte?
• ¿Qué países?
• ¿Qué estrategia sigue )Active o Passive###?

( Paso 3: Análisis profundo

• Rendimiento pasado: compáralo con un índice de referencia y otros fondos del mismo grupo. Recuerda que “rendimiento pasado no garantiza resultados futuros”.
• Maximum Drawdown: cuánto ha caído el fondo en su peor momento.
• Sharpe Ratio: mide la relación entre rendimiento y riesgo; cuanto más alto, mejor.
• Costos totales )Total Expense Ratio - TER###: factor clave para el rendimiento a largo plazo.

10 fondos mutuos a seguir en 2569

Antes de listar, mira el panorama general de 2569:

Los analistas pronostican que la economía mundial podría dividirse en dos fases—la primera con volatilidad, y la segunda con recuperación. La IA será el principal catalizador para la demanda de energía, chips y tecnología. Por eso, seleccionamos estos fondos:

Fondo de acciones tailandesas con dividendos: en modo defensivo ante la volatilidad

(# 1. Fondo abierto Thai Pattana Equity Dividend )SCBDV(

(# 2. Fondo Krungsri Dividend Equity )KFSDIV(

Fondos de acciones internacionales: siguiendo tendencias globales

(# 3. Fondo KTAM World Technology Artificial Intelligence )KT-WTAI-A(

(# 4. Fondo Bualuang Global Innovation & Technology )B-INNOTECH(

(# 5. Fondo Principal Vietnam Equity A )PRINCIPAL VNEQ-A(

) Fondos de renta fija: refugios seguros

6. Fondo Short-Term Bond Plus de Krungthai ###KTSTPLUS-A(

) Fondo mixto: flexible ante las condiciones

7. Fondo TISCO Flexible Plus ###TISCOFLEXP(

) Fondos especializados: invirtiendo en el futuro

8. Fondo ESG Climate Tech de KSAM ###KFCLIMA-A(

)# 9. Fondo K-GHEALTH de KAsset ###K-GHEALTH(

)# 10. Fondo Asset Plus Thai ESG ###ASP-THAIESG(

Ventajas y desventajas de los fondos mutuos

) Ventajas ✅

• Diversificación: con poco dinero, puedes acceder a múltiples activos
• Gestores expertos: profesionales que toman decisiones por ti
• Alta liquidez: la mayoría se puede comprar y vender en días hábiles
• Fácil acceso: muchos fondos permiten comenzar con solo unos cientos de baht
• Variedad de opciones: desde riesgo mínimo hasta alto

( Desventajas ❌

• Comisiones: reducen el rendimiento final
• No control directo: dependes de las decisiones del gestor
• Riesgo de gestión: decisiones equivocadas pueden afectar resultados
• Impuestos sobre dividendos: retención del 10% en la fuente

¿Qué debes saber sobre las comisiones de los fondos mutuos?

Las comisiones se dividen en dos partes:

) 1. Comisiones directas al inversor

• Comisión de compra: al adquirir unidades, por ejemplo, 1.5% del monto invertido
• Comisión de reembolso: al vender y devolver fondos
• Comisión de cambio: al mover fondos entre fondos del mismo gestor

2. Comisiones que cobra el fondo ###deducidas progresivamente del NAV###

• Gastos de gestión: pago por administrar el fondo
• Gastos de custodia: bancos que resguardan los activos
• Costos de registro: mantenimiento de registros de los inversores

Todo esto conforma el Total Expense Ratio ###TER(, que los inversores deben comparar. Una diferencia de solo 1% anual, a lo largo de 20-30 años, puede hacer que el valor final de la cartera varíe significativamente.

Conclusión

Los fondos mutuos han demostrado ser una herramienta poderosa para invertir, facilitando el acceso y adaptándose a todos. Para 2569, lleno de desafíos y oportunidades, construir una cartera diversificada con fondos que sigan las megatendencias globales—como IA, energías limpias, tecnología o sostenibilidad—será clave para crear riqueza a largo plazo.

No solo son útiles para principiantes, sino también para inversores experimentados, ya que permiten gestionar portafolios y estrategias de manera eficiente. Invierte con inteligencia y deja que el tiempo y la gestión profesional hagan el trabajo por ti.