Debe entender claramente los fondos mutuos: guía completa y 10 fondos recomendados en 2569

“¿Quieres encontrar formas de inversión pero no sabes a dónde ir?” - Este tipo de pensamiento no es extraño, porque la realidad es que, independientemente de cuánto dinero tengas o cuánta experiencia poseas, todos pueden construir riqueza a través de herramientas llamadas fondos de inversión. Este artículo te dará una visión clara y señalará las 10 opciones de fondos que debes seguir en el año 2569 para que puedas planificar tu inversión con determinación.

¿Qué es un fondo de inversión y para quién es adecuado?

Si quieres una explicación sencilla, fondo de inversión (Mutual Fund) es la agrupación de varios inversores particulares que aportan su dinero en un solo fondo, como si estuvieran formando un “ejército” conjunto. Luego, este fondo es gestionado por expertos llamados gestores de fondos para administrar las inversiones.

Nuestro dinero se convierte en “unidades de inversión” y el valor de cada unidad se llama “valor neto de activos” o NAV (Net Asset Value), que se publica al final de cada día hábil para reflejar si los activos en los que invierte el fondo han aumentado o disminuido de valor.

Los fondos son adecuados para estos

Los fondos de inversión son adecuados para casi todos los tipos, especialmente:

• Inversores principiantes: que aún carecen de conocimientos profundos para analizar acciones individuales
• Personas sin tiempo: para quienes trabajan y no tienen tiempo para seguir las noticias del mercado
• Quienes desean diversificar riesgos: porque el fondo ya gestiona la asignación de activos
• Quienes buscan beneficios fiscales: algunos tipos de fondos, como SSF, RMF, ThaiESG, ofrecen ventajas fiscales

Con un capital grande, los gestores de fondos también pueden acceder a oportunidades de inversión especiales que los inversores particulares no pueden, como algunas IPOs o bonos corporativos en mercados limitados.

Tipos de fondos de inversión: decide con claridad

Clasificación según tipo de activo

Fondo del mercado monetario (Money Market Fund): riesgo muy bajo, ideal para fondos a corto plazo, invierte en depósitos y en instrumentos de deuda a corto plazo.

Fondo de renta fija (Fixed Income Fund): riesgo bajo a medio, ofrece mejores rendimientos que los depósitos, pero menos que las acciones.

Fondo de acciones (Equity Fund): o fondos de acciones, con riesgo alto, pero con mayores oportunidades de ganancia a largo plazo. Ideal para quienes ahorran por años.

Fondo mixto (Mixed/Hybrid Fund): los gestores ajustan la proporción de acciones y deuda según las condiciones del mercado, ofreciendo máxima flexibilidad.

Fondo de activos alternativos (Alternative Investment Fund): invierte en oro, petróleo, bienes raíces, con alto riesgo y complejidad.

Clasificación según políticas especiales

Fondos indexados (Index Fund) y ETF: inversión pasiva que sigue índices como SET50 o S&P500, con comisiones menores que los fondos tradicionales.

Fondos sectoriales (Sector Fund): enfocados en un solo sector, como tecnología, salud, energía. Riesgo alto, pero con potencial de ganancia si se predice correctamente.

Fondos internacionales (Overseas Equity Funds): permiten a los inversores tailandeses expandir sus inversiones a EE. UU., China, Vietnam o Europa.

Fondos con beneficios fiscales: SSF, RMF, ThaiESG, con condiciones de tenencia para obtener ventajas fiscales.

Cómo elegir el fondo “adecuado”

Paso 1: Conócete a ti mismo en profundidad

Antes de buscar fondos, debes entenderte bien a ti mismo con estas 3 preguntas:

• ¿Cuál es tu objetivo de inversión? ¿Retiro, compra de casa, educación?
• ¿Cuál es tu horizonte de inversión? ¿Cuánto tiempo puedes dejar tu dinero invertido?
• ¿Qué nivel de riesgo aceptas? ¿Puedes dormir tranquilo si tu portafolio cae un 20%?

Paso 2: Lee el folleto informativo

Estudia el Fund Fact Sheet para ver:

• En qué activos invierte el fondo
• En qué países se enfoca
• Si usa estrategia activa o pasiva

Paso 3: Compara números

Rendimiento pasado: compáralo con un índice de referencia (Benchmark) y otros fondos similares, pero recuerda que “el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros”.

Maximum Drawdown: la mayor caída que ha tenido, para entender el nivel de riesgo.

Sharpe Ratio: mide la rentabilidad ajustada por riesgo, cuanto más alto, mejor.

TER (Total Expense Ratio): los costos totales que afectan el rendimiento a largo plazo. Cuanto menor, mejor.

10 fondos que debes seguir en 2569

Panorama económico: “Un año de recuperación”

Se espera que en 2569:

• La primera mitad sea volátil, y la segunda muestre una recuperación.
• Mega tendencias: la IA impulsa la demanda energética, promoviendo inversiones en energías limpias, infraestructura y chips.

Fondos de acciones tailandeses - conservadores y dividendos

En medio de la volatilidad, los fondos con alto dividendo son una estrategia defensiva efectiva.

1. กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผล (SCBDV)

• Gestora: SCBAM | Tipo: acciones tailandesas con dividendos | Riesgo: 6
• Invierte en grandes empresas sólidas en energía, retail, banca.
• Ideal: para quienes quieren flujo de efectivo durante la inversión.

2. กองทุนเปิดกรุงศรีหุ้นปันผล (KFSDIV)

• Gestora: KSAM | Tipo: acciones tailandesas con dividendos | Riesgo: 6
• Combina acciones grandes, medianas y pequeñas, con potencial de crecimiento.
• Ideal: para quienes buscan ganancias por crecimiento y dividendos.

( Fondos internacionales - siguiendo las tendencias globales

3. กองทุนเปิดเคแทม เวิลด์ เทคโนโลยี อาร์ทิฟิเคียล อินเทลลิเจนซ์ อิควิตี้ )KT-WTAI-A###

• Gestora: KTAM | Tipo: acciones internacionales (IA) | Riesgo: 6
• Invierte en empresas de IA global a través de Allianz Global Artificial Intelligence.
• Ideal: para quienes creen en el crecimiento explosivo de la IA.

4. กองทุนเปิดบัวหลวงโกลบอลอินโนเวชั่นและเทคโนโลยี (B-INNOTECH)

• Gestora: BBLAM | Tipo: acciones internacionales (tecnología) | Riesgo: 7
• Invierte en Fidelity Global Technology Fund, en nube, comercio electrónico, fintech.
• Ideal: para quienes buscan crecimiento a largo plazo en tecnología.

5. กองทุนเปิดพรินซิเพิล เวียดนาม อิควิตี้ A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Gestora: Principal | Tipo: acciones en Vietnam | Riesgo: 6
• Gestores seleccionan acciones vietnamitas de alto crecimiento, como bancos, retail, tecnología.
• Ideal: para quienes quieren entrar en mercados emergentes en rápido crecimiento.

( Fondos de renta fija - refugio en mercados volátiles

6. กองทุนเปิดกรุงไทยตราสารหนี้ระยะสั้น พลัส )KTSTPLUS-A(

• Gestora: KTAM | Tipo: deuda a corto plazo | Riesgo: 4
• Invierte en instrumentos de alta calidad )Investment Grade### nacionales e internacionales.
• Ideal: para quienes quieren reducir riesgos y ahorrar a corto plazo.

( Fondos mixtos - ajustándose a las condiciones del mercado

7. กองทุนเปิด ทิสโก้ เฟล็กซิเบิ้ล พลัส )TISCOFLEXP(

• Gestora: TISCO AM | Tipo: fondo mixto | Riesgo: 6
• Ajusta la proporción de acciones y deuda entre 0-100% según mercado.
• Ideal: para quienes confían en la gestión del gestor y no quieren decidir el timing.

) Fondos especializados - invirtiendo en tendencias que cambian el mundo

8. กองทุนเปิดกรุงศรี ESG Climate Tech ###KFCLIMA-A(

• Gestora: KSAM | Tipo: acciones internacionales )ESG/Climate### | Riesgo: 6
• Invierte en empresas que abordan el cambio climático, a través de DWS Invest ESG Climate Tech.
• Ideal: para quienes quieren inversión sostenible y crecimiento a largo plazo.

9. กองทุนเปิดเค โกลบอล เฮลท์แคร์ (K-GHEALTH)

• Gestora: KAsset | Tipo: acciones internacionales (Salud) | Riesgo: 7
• Invierte en JPMorgan Global Healthcare Fund, en empresas de salud global.
• Ideal: para quienes buscan crecimiento estable en un sector esencial en cualquier escenario.

10. กองทุนเปิด แอสเซทพลัส หุ้นไทยยั่งยืน (ASP-THAIESG)

• Gestora: Asset Plus | Tipo: acciones tailandesas (ThaiESG) | Riesgo: 6
• Selecciona acciones tailandesas con buen ESG según la clasificación SET ESG.
• Ideal: para quienes quieren acciones tailandesas de calidad, sostenibles y con beneficios fiscales.

Ventajas y desventajas de invertir en fondos de inversión

( Ventajas

• Diversificación: con poco dinero, accedes a múltiples activos.
• Gestión profesional: no necesitas seguir el mercado tú mismo.
• Alta liquidez: puedes comprar y vender cada día hábil.
• Requiere poco capital: muchos fondos empiezan con solo unos cientos o miles de baht.
• Variedad: muchas políticas y estilos para elegir.

) Desventajas

• Comisiones: los gestores cobran, lo que reduce tus ganancias.
• Control limitado: no puedes decidir qué acciones comprar o vender directamente.
• Riesgo por gestión: decisiones erróneas pueden afectar el rendimiento.
• Impuestos: dividendos retienen 10% de impuestos, las ganancias de capital están exentas.

Comisiones de fondos: no las ignores

( 1. Comisiones cobradas directamente al inversor

• Comisión de compra: al adquirir unidades, por ejemplo 1.5%. Si inviertes 10,000 baht, solo entran 9,850.
• Comisión de recompra: al vender, ya no es tan común.
• Comisión de cambio: al mover fondos dentro de la misma gestora.

) 2. Comisiones internas del fondo Están en el NAV, deducidas diariamente:

• Gastos de gestión: pago a la gestora.
• Gastos de custodia: pago al banco que guarda los activos.
• Gastos de registro: para mantener la información del inversor.

Todo esto forma parte del Total Expense Ratio ###TER###, que debes comparar antes de decidir. Una diferencia del 1% anual en 20-30 años puede afectar en varias decenas de porcentaje el valor final de tu portafolio.

Conclusión: empieza hoy

Los fondos de inversión son una herramienta eficiente y accesible para todos. Para 2569, que se espera lleno de cambios, diversificar con fondos de acciones tailandesas, internacionales, renta fija y temáticos será clave para construir riqueza a largo plazo.

Lo importante es estudiar, entender, escoger en función de tus objetivos y mantener una inversión constante, porque la verdadera creación de riqueza no es solo cuestión de suerte, sino de decisiones acertadas y perseverancia a largo plazo.