A partir de 100.000 yuan, ¿cómo establecerse con firmeza en el mercado de inversiones?

Recientemente, el tema de la inflación ha estado volando por todas partes, ¿has sentido que el coste de la vida está disparado? Los precios de los huevos han subido, los tipos de interés hipotecarios han subido del 1,3% al 2,2%, y varios precios de consumo han subido un 20~30%. En este momento, depender únicamente de los salarios muertos no puede seguir el ritmo de los precios, y muchas personas empiezan a considerar seriamente el camino de la inversión.

Pero, ¿cómo empiezas a invertir? Si ahora tienes 10 yuanes disponibles, ¿cómo deberías asignarlos para hacer crecer tu riqueza de forma constante?

Tres cosas que debes saber antes de invertir

Si quieres usar 10 yuanes para lanzar una cantidad mayor, básicamente necesitas tres cosas:Pensamiento claro, las herramientas adecuadas y paciencia。

Paso 1: Piensa en ti mismo como una empresa

Mucha gente no tiene una buena cuenta antes de empezar a invertir. Primero debes averiguar cuánto dinero entras y cuántas sacas cada mes, qué gastos son necesarios y qué se puede reducir. Solo entendiendo el flujo de caja podemos determinar cuánto “dinero de sobra” real puede usarse para invertir. Aquí el dinero de sobra se refiere a fondos que no pueden usarse a corto plazo, porque el precio de las materias primas de inversión fluctúa.

Paso 2: Invertir no consiste en ahorrar dinero en sí

Mucha gente tiene objetivos vagos y solo piensa que “el saldo del libreta aumentará”, pero esto no tiene una motivación real. En lugar de esto, piensa al revés:¿Cuánto tengo un gasto mensual fijo? ¿Espero que estos gastos se puedan obtener con ingresos por inversión?

Por ejemplo, si tienes que pagar un total de 800 yuanes por facturas de teléfono móvil y comisiones de red cada mes, puedes encontrar un objetivo con un tipo de dividendo alto y usar el principal de 10 yuanes para ganar esos 800 yuanes. O si quieres gastar 3 yuanes en viajes al extranjero cada año, necesitas 10 yuanes de capital para crear el 30% de los ingresos anuales. Diferentes objetivos corresponden a distintos métodos de inversión, de modo que existe una dirección específica de lucha.

Paso 3: La pequeña escala de los fondos es una ventaja

10 yuanes puede no parecer mucho, pero para los inversores, un capital pequeño es en realidad más flexible. Tu entrada y salida no afectarán al mercado, y puedes perseguir oportunidades como un nómada. Además, muchas plataformas de trading ahora tienen umbrales muy bajos, incluyendo acciones estadounidenses, índices, metales preciosos y criptomonedas, y algunas incluso pueden usar apalancamiento para amplificar los rendimientos.

Diferentes etapas de la vida, los métodos de inversión son completamente distintos

Personas que quieren estabilizar su flujo de caja

Si tienes un trabajo estable y un ingreso mensual fijo, la opción más adecuada esETFs y fondos de dividendos elevados。

Elige productos de alto interés como el 0056, no persigas diferencias de precio ni dependas de los dividendos para mantenerte. 0056 ha pagado un dividendo anual medio del 6% en los últimos 10 años, lo que significa que 10 yuanes pueden recibir 6.000 yuanes al año. No parece mucho, pero si sigues depositando 10 yuanes cada año y persistes durante 25 años, el dividendo anual puede superar los 20 yuanes, lo que equivale a crear un salario mensual para ti mismo.

La ventaja de este método es que tienes una mentalidad estable y no tienes que vigilar las fluctuaciones de precio todos los días, igual que si recibes un salario fijo. La desventaja es que el crecimiento de los activos es lento, pero para los inversores conservadores, la estabilidad lo supera todo.

Personas que buscan la apreciación de activos

Si tienes buenos ingresos (como médico o ingeniero) y no tienes prisa por exprimir el flujo de caja de la inversión, entonces puedes considerarloETFs indexados, como el seguimiento de SPY para las 500 principales empresas de Estados Unidos.

SPY ha aumentado un 116% en los últimos 10 años, con un crecimiento medio anual de los activos del 8%. Si inviertes 10 yuanes y lo dejas 30 años, aunque el interés se gaste a mitad de camino, puede acabar superando los 100. Ese es el poder del interés compuesto.

Pero este método tiene un talón de Aquiles: no hay flujo de caja en medio. Si hay un descenso pronunciado, como el tsunami financiero de 2008 y la epidemia de 2020, los accionistas a menudo se ven obligados a detener las pérdidas. Por lo tanto, este truco solo es adecuado para personas con altos ingresos y fuerte resistencia al riesgo.

Personas que aprovechan oportunidades a corto plazo

Si eres joven, tienes mucho tiempo y estás dispuesto a dedicar tiempo a investigar el mercado, puedes jugar estrategias más agresivas. En lugar de perseguir ciegamente el viento, predice el flujo de fondos a través de noticias y acontecimientos actuales.

Por ejemplo, si la subida de los tipos de interés en EE. UU. está a punto de alcanzar su punto máximo y puede reducirse los tipos o implementar la QE en el futuro, entonces la oferta de dólares estadounidenses aumentará y el tipo ganador de los dólares cortos será alto. O el gobierno anunció la apertura de la libre circulación para turistas continentales, y hay espacio para la especulación en las acciones de concepto turístico. Este tipo de especulación a corto plazo puede acumular capital rápidamente, pero también es arriesgada y requiere una supervisión y recopilación constante de información, y si no tienes cuidado, perderás dinero.

Análisis práctico de los cinco principales objetivos de inversión

Oro: El guardián contra la inflación

El oro ha subido un 53% en los últimos 10 años, con una media del 4,4% anual, con los ingresos principales procedentes de los diferenciales en lugar de los dividendos. Su verdadero valor reside en defenderse contra la inflación y la devaluación de la moneda. Durante la epidemia de 2020 y la guerra entre Ucrania y Rusia en 2023, el oro ha mostrado propiedades de refugio seguro.

Si no confías en el mercado bursátil, el oro es una buena alternativa, pero el rendimiento es relativamente estable y no espectacular.

Bitcoin: Una opción de alto riesgo y alta recompensa

Bitcoin ha subido más de 170 veces en los últimos 10 años, pero esta historia es difícil de replicar. Su ascenso y caída están impulsados por las noticias, y los cierres de bolsas, la geopolítica y las políticas regulatorias influirán en la tendencia.

El precio actual de Bitcoin es de 91.260 dólares, un 1,40% más en 24 horas。 A corto plazo, el aumento a la mitad de Bitcoin, los ETFs spot y el entorno político son todos positivos, pero a largo plazo es difícil lograr otro aumento de 100 veces. Se recomienda establecer a un nivel bajo, reducir el tamaño en precios altos y nunca presionar demasiado el ratio de activos, al fin y al cabo, la volatilidad es demasiado alta.

0056: Representante de ETFs de alto rendimiento

0056 es el ETF de alto dividendo más conocido de Taiwán, con un 60% de dividendo y un aumento del 40% en el precio de las acciones en los últimos 10 años. Siguiendo a empresas con altos dividendos en acciones taiwanesas, el principal ingreso son los dividendos, y es difícil compensar la diferencia de precio.

A este ritmo, el principal de la inversión de 10 yuanes puede aumentar en 4 yuanes y el dividendo anual de 6.000 yuanes en 10 años. Si sigues depositando 10 cada año, el dividendo anual será de 10 tras 13 años, y puede llegar a 22 después de 25 años. Para quienes quieren estabilizar el flujo de caja, esta es la opción más pragmática.

SPY: La máquina de compuestos del mercado estadounidense

SPY sigue principalmente a las 500 empresas más fuertes de Estados Unidos, con una tasa de dividendo de solo el 1,1% (deducida de impuestos), y el rendimiento real proviene de la apreciación de activos. En los últimos 10 años, ha subido de 201 a 434, con un retorno del 116%.

Invierte 10 yuanes, paga un dividendo anual de unos 1.100 yuanes y aumenta tus activos en torno a un 8%. Tras 30 años de persistencia y solo 300 inversiones principales, puede acumular finalmente más de 1200.Esta acumulación de intereses compuestos es casi libre de riesgo, siempre que la economía estadounidense no colapse.

La desventaja es que no hay flujo de caja en el centro, por lo que es adecuado para personas con ingresos estables que quieren prepararse para la jubilación.

Berkshire: El imperio de inversiones de Buffett

Berkshire, una filial del dios bursátil Warren Buffett, tiene un modelo de beneficios replicable y estable. Principalmente acumula efectivo a través de compañías de seguros y luego utiliza préstamos a bajo interés para arbitrar. Por ejemplo, emitir bonos con un tipo de interés anual del 0,5% para captar fondos se utiliza para comprar acciones con dividendos más altos, y el diferencial es rentable.

Incluso si Buffett fallece, mientras la estrategia empresarial permanezca sin cambios, este método de beneficio puede continuar. Para quienes buscan la composición completa de los beneficios, BRK es la opción del Santo Grial.

La elección es más crítica que el esfuerzo

No existe un plan de inversión único para todos. Por muy bueno que sea el método, es en vano si no es adecuado para ti.

La clave es encontrar el objetivo más adecuado según tu etapa vital, tolerancia al riesgo y tiempo invertido. Luego espera pacientemente, o sigue estudiando el momento de entrada y salida.Pensar, proyectos, tiempoUno de los tres es indispensable.

La clave es usarla en el lugar adecuado. Ya sea viviendo con intereses cada mes o apostando por ganancias a corto plazo, siempre que la estrategia sea clara y la ejecución firme, un pequeño capital también puede generar una gran fortuna.