¿Qué Cuenta Digital Rinde Más en 2024: Análisis Comparativo de Retornos por Encima de la Ahorro

Cuando se trata de hacer que el dinero trabaje, el ahorro tradicional ya no es la mejor opción. En 2024, las cuentas digitales han emergido como la solución ideal para quienes buscan rentabilidad superior, con retornos que pueden llegar hasta el 113% del CDI – muy por encima del 7,41% anual que ofrece el ahorro.

¿Por qué las cuentas digitales rinden más?

La respuesta está en el CDI (Certificado de Depósito Interbancario), un índice que refleja la tasa de interés media de los préstamos entre bancos y sigue de cerca la tasa Selic. A diferencia del ahorro, que tiene una fórmula fija (70% de la Selic + Tasa Referencial), el rendimiento ligado al CDI se actualiza diariamente, lo que proporciona una rentabilidad mucho más dinámica y ventajosa.

La diferencia práctica es significativa: mientras un depósito de R$ 1.000 en el ahorro genera solo R$ 129,29 en 24 meses, la misma cantidad en una cuenta que rinde el 102% del CDI puede generar R$ 204,12 – una ventaja considerable para quienes desean maximizar sus ganancias.

Los 8 mayores retornos en cuentas digitales

Neon – Hasta 113% del CDI: Ofrece un sistema progresivo donde el rendimiento comienza en el 100% del CDI y aumenta cada seis meses, alcanzando el máximo tras dos años de permanencia. Cuanto mayor sea el tiempo de inversión, menores las tasas descontadas.

99Pay – Hasta 110% del CDI: La plataforma de la aplicación 99 ofrece retornos diferenciados: saldos de hasta R$ 5.000 rinden el 110% del CDI, con la ventaja adicional de cashback en carreras y recargas. Un diferencial es que el rendimiento se realiza todos los días, incluyendo fines de semana.

Mercado Pago – Hasta 105% del CDI: Cualquier persona con cuenta de persona física gana automáticamente el 100% del CDI. Para suscriptores del Meli+ (programa de fidelidad de Mercado Libre) que depositan R$ 1.000 o más mensualmente, el retorno sube al 105% del CDI.

PicPay – Hasta 102% del CDI: Además del rendimiento diario en días hábiles, ofrece la funcionalidad “Cofrinhos” para organizar ahorros por categorías personalizadas, combinando rentabilidad con control financiero.

Nubank – 100% del CDI: Uno de los mayores bancos digitales, invierte el dinero en Títulos Públicos Federales con rendimiento en todos los días hábiles después del 31º día, a diferencia del ahorro que rinde solo una vez al mes.

PagBank – 100% del CDI: La Cuenta Rendeira ofrece rendimiento automático del 100% del CDI para saldos detenidos por 30 días o más, con operación sencilla y sin complicaciones.

Iti – 100% del CDI: El banco digital de Itaú ofrece rendimiento automático desde el primer día hábil mediante la funcionalidad “Minhas Metas”, permitiendo separar objetivos financieros y seguir ahorros de forma organizada.

Banco PAN – 100% del CDI: Con un requisito mínimo de solo R$ 30, el PAN ofrece el 10% del CDI en los primeros 30 días y el 100% del CDI en los períodos siguientes, sin límite máximo de saldo.

Entendiendo la diferencia del CDI

El mecanismo funciona así: el CDI es la tasa base que determina retornos de diversos productos financieros (CDB, LCI, fondos de inversión). Cuando una cuenta rinde “por encima del 100% del CDI”, significa que entrega más que la propia tasa de referencia, generando una ganancia real superior al índice.

En la práctica, en un escenario de Selic elevada (como en 2024), esta diferencia se traduce en ganancias sustanciales. La actualización diaria del cálculo garantiza que cada fluctuación del CDI se refleje inmediatamente en el saldo, a diferencia del ahorro con recálculos mensuales solo en los aniversarios.

La elección estratégica para 2024

Qué cuenta digital rinde más depende de tu perfil: si buscas máxima rentabilidad con compromiso a largo plazo, Neon ofrece el 113% del CDI; si prefieres flexibilidad y cashback, 99Pay combina un retorno del 110% con beneficios adicionales; si quieres sencillez, Nubank, PagBank, Iti y PAN ofrecen el 100% del CDI con acceso inmediato.

Lo importante es reconocer que dejar dinero en el ahorro en 2024 significa perder la oportunidad de ganancias un 40-50% mayores con estas cuentas digitales. La tendencia del mercado financiero apunta a la migración masiva de ahorradores a cuentas digitales con rendimiento en CDI, justamente porque la diferencia se acumula significativamente con el tiempo.

Para quienes desean optimizar sus ahorros, el análisis ya no es entre ahorrar o invertir, sino entre qué cuenta digital con mejor retorno en CDI elegir para maximizar el potencial de su dinero.