¿Sin historial crediticio? Aquí tienes cómo aún puedes obtener un préstamo personal

Obtener un préstamo personal sin historial crediticio ni avalista parece imposible, pero no lo es. El verdadero desafío es que los prestamistas tradicionales te ven como de alto riesgo ya que no pueden verificar tu historial de pagos. Sin embargo, existen varias vías viables, aunque cada una con sus compensaciones que vale la pena entender.

Las Cuatro Rutas para Obtener un Préstamo Sin Crédito

Préstamos Garantizados: Poner en Garantía para Reducir el Riesgo del Prestamista

Si posees activos—ahorros, un coche u otros bienes valiosos—un préstamo garantizado podría ser tu opción más rápida. Aquí está el cálculo: los prestamistas ofrecen mejores condiciones porque tienen algo que embargar en caso de incumplimiento. ¿La desventaja? Estás apostando tus activos. Es una opción más arriesgada como prestatario, pero bancos, cooperativas de crédito y plataformas en línea ofrecen préstamos personales garantizados, dándote flexibilidad sobre dónde solicitar.

Prestamistas Alternativos en Línea: Omite la Verificación de Puntaje de Crédito

No todos los prestamistas en línea son iguales. Algunos han dejado atrás la obsesión por el puntaje de crédito tradicional y en su lugar evalúan tus ingresos, historial laboral y transacciones bancarias. Plataformas como Oportun evalúan tu comportamiento financiero real, mientras que Upstart trabaja con prestatarios que aún no han construido un historial crediticio. Este cambio en los criterios de préstamo hace que obtener un préstamo personal sin crédito sea cada vez más alcanzable con el prestamista adecuado.

Cooperativas de Crédito: Soluciones Comunitarias

Las cooperativas de crédito suelen tener más flexibilidad que los bancos. Muchas ofrecen préstamos alternativos de día de pago (PALs) con condiciones manejables—puedes pedir hasta $2,000 con períodos de pago que se extienden hasta un año. ¿La trampa? Necesitas cumplir con requisitos de membresía: vivir en la zona adecuada, trabajar para un empleador elegible o pertenecer a un grupo que califique.

Préstamos de Día de Pago: La Trampa de Alto Riesgo

Sí, los prestamistas de día de pago aprobarán casi a cualquiera sin historial crediticio. Pero antes de considerar esta opción, entiende el costo: las tasas de interés anuales pueden llegar al 400%. También estás atado a un calendario de pago ajustado (generalmente tu próximo sueldo), y faltar a ese pago se complica rápidamente. Muchos prestatarios terminan atrapados en un ciclo de deuda difícil de escapar, además de que arriesgas dañar aún más tu crédito.

Lo Que Necesitas Saber Antes de Pedir Prestado

La regla de oro: evita cualquier préstamo con una tasa de interés superior al 36%. Si ves ofertas que afirman “sin verificación de crédito”, investiga a fondo al prestamista—las estafas dirigidas a personas en tu situación son comunes. Usa una calculadora de préstamos personales para planificar tus obligaciones de pago reales antes de comprometerte.

Obtener un préstamo personal sin crédito requiere elegir entre niveles de riesgo: los préstamos garantizados ponen en juego tus activos, los préstamos de día de pago agotan tu bolsillo con tarifas, mientras que los prestamistas alternativos en línea y las cooperativas de crédito ofrecen opciones intermedias. Compara varias ofertas y elige el camino que no comprometa tu estabilidad financiera.