Comprendiendo las viviendas HUD: Tu guía sobre propiedades propiedad del gobierno y cómo comprarlas

Cuando las propiedades respaldadas por préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) entran en ejecución hipotecaria, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) las adquiere para recuperar pérdidas. En lugar de mantener estos activos, HUD trabaja para colocarlos con compradores calificados a través de sus programas de subastas y ventas. Pero, ¿qué significa realmente una casa HUD y es este camino adecuado para ti?

Entendiendo HUD y Su Misión

HUD opera como la agencia federal dedicada a ampliar las oportunidades de propiedad y alquiler de viviendas, especialmente en comunidades desatendidas en todo el país. A través de su Oficina de Vivienda Justa y Oportunidades Iguales, HUD garantiza el acceso equitativo a la vivienda para todos los estadounidenses. La Ley de Vivienda Justa, aplicada por HUD, prohíbe la discriminación por parte de arrendadores, empresas inmobiliarias, instituciones financieras y compañías de seguros basada en raza, religión, sexo, origen nacional, estado civil o discapacidad.

¿Por qué considerar una propiedad propiedad del gobierno? Evaluando las ventajas y limitaciones

Las ventajas: Las propiedades propiedad del gobierno suelen venderse por debajo de los precios de mercado, haciendo que la propiedad sea más accesible. Ya sea que estés interesado en unidades unifamiliares o multifamiliares, los precios con descuento se traducen en depósitos de garantía y pagos iniciales más bajos. Un beneficio destacado: HUD cubre la comisión de tu agente inmobiliario (sujeto a ciertas condiciones). La agencia mantiene una base de datos en línea completa donde puedes buscar propiedades disponibles en tu región.

Los desafíos: El proceso de oferta es altamente competitivo y no hay garantía de que tu oferta tenga éxito. Estas casas se venden en el estado en que se encuentran, lo que significa que podrías enfrentarte a necesidades de reparación significativas. Se requiere trabajar exclusivamente con un corredor aprobado por HUD para presentar tu oferta. Además, aunque no es obligatorio realizar una inspección de la vivienda, se recomienda encarecidamente, ya que no podrás renegociar los términos después de que se acepte tu oferta.

El proceso paso a paso para comprar una casa propiedad del gobierno

Paso 1: Obtener preaprobación hipotecaria Antes de buscar una casa HUD, obtén una carta de preaprobación de un prestamista. Esto demuestra a HUD que eres un comprador serio y calificado, con la capacidad financiera genuina para completar la transacción.

Paso 2: Buscar asesoramiento de un consejero de vivienda de HUD HUD recomienda que los posibles compradores se comuniquen con un consejero de vivienda aprobado en su localidad. Estos profesionales brindan asesoramiento imparcial previo a la compra adaptado a tus circunstancias específicas y situación financiera.

Paso 3: Asociarse con un corredor aprobado por HUD HUD requiere que las ofertas se presenten a través de profesionales inmobiliarios registrados. Visita el sitio web de HUD Homestore, selecciona la función “Búsqueda de corredores” y localiza un agente autorizado para presentar ofertas en tu área.

Paso 4: Buscar propiedades disponibles La plataforma HUD Homestore te permite filtrar por ubicación, tipo de propiedad, categoría de comprador, antigüedad de la propiedad, número de dormitorios, número de baños y otros criterios. El sitio incluye videos y guías útiles en la sección “Ayuda” para guiarte en el proceso de búsqueda.

Paso 5: Realizar una inspección previa a la oferta A diferencia de las compras tradicionales de viviendas donde las inspecciones se realizan después de la oferta, HUD recomienda encarecidamente inspeccionar antes de ofertar. Dado que estas propiedades se venden en el estado en que se encuentran, sin posibilidad de negociar el precio o los términos después de la aceptación, entender el estado real de la propiedad desde el principio es esencial.

Paso 6: Presentar tu oferta a través de tu agente Una vez que hayas identificado una propiedad, tu agente presenta tu oferta en línea. El plazo de revisión depende del período de listado. Si HUD rechaza todas las ofertas, puedes volver a presentar. La agencia acepta ofertas los siete días de la semana y revisa las presentaciones al siguiente día hábil. Normalmente recibirás una notificación en 48 horas si tu oferta es aceptada.

Paso 7: Completar el proceso de cierre HUD generalmente permite de 30 a 60 días para finalizar la financiación y cerrar la venta. Ten en cuenta que algunas propiedades son gestionadas por contratistas privados llamados gestores de activos; toda la documentación será procesada a través del gestor de activos que supervise tu propiedad específica.

Programas especiales para compradores elegibles

Iniciativa Buen Vecino al Próximo Los oficiales de policía, educadores de K-12, bomberos y respondedores de emergencia califican para un descuento del 50% en propiedades en áreas de revitalización. El descuento funciona como una segunda hipoteca, requiriendo un compromiso de ocupación de tres años como tu residencia principal. No se acumulan intereses ni pagos si mantienes la residencia y presentas certificaciones anuales. Las casas se listan exclusivamente durante siete días, con selección aleatoria si se reciben múltiples ofertas.

Oportunidad de Casas en Dólar El programa de Casas en Dólar de HUD permite a los municipios adquirir propiedades embargadas por $1 cada una—siempre que la FHA no las haya vendido en seis meses y el valor de mercado de la propiedad no supere los $25,000. Los gobiernos locales luego las renuevan y las revenden a hogares de bajos y moderados ingresos, ampliando el stock de viviendas asequibles.

Asociaciones con Organizaciones Sin Fines de Lucro Las organizaciones sin fines de lucro aprobadas compran propiedades con descuento de HUD, las renuevan y las revenden a familias de bajos y moderados ingresos que califican. Consulta la lista en línea de organizaciones sin fines de lucro de HUD para identificar las que participan en tu región.

Programa de Vales de Elección de Vivienda (Sección 8) Este programa ayuda a familias de bajos ingresos, personas mayores y personas con discapacidades a obtener viviendas asequibles. Los participantes buscan sus propios alquileres—casas unifamiliares, casas adosadas o apartamentos—siempre que sus ingresos no superen el 50% de la mediana para su condado o área metropolitana. Las agencias de vivienda pública administran los vales con fondos federales de HUD. A diferencia de la vivienda pública tradicional, los beneficiarios de la Sección 8 no están restringidos a desarrollos subsidiados.

Cómo comenzar con la compra de tu casa HUD

No hay requisitos de ingresos para la compra de casas HUD, lo que hace que estas propiedades sean accesibles para una amplia variedad de compradores. Ya seas un comprador primerizo, un inversionista, un servidor público que busca apoyo para la propiedad o una familia de bajos ingresos que necesita vivienda asequible, los programas de HUD ofrecen caminos adaptados. Comienza consultando a un consejero de vivienda aprobado por HUD y visitando HUD Homestore para explorar las listas actuales en tu área.