¿ Cuánto ingreso mensual necesitas realmente en la jubilación?

Planificar para la jubilación requiere más que simplemente elegir una cifra; exige una comprensión realista de tus patrones de gasto actuales. ¿La buena noticia? Los asesores financieros han desarrollado puntos de referencia prácticos para ayudarte a comenzar, aunque el trabajo real consiste en personalizar estas directrices para que coincidan con tu situación única.

La base: La regla del 70% al 80% del gasto

La mayoría de los profesionales financieros recomiendan que los jubilados planifiquen gastar aproximadamente entre el 70% y el 80% de sus ingresos previos a la jubilación durante la jubilación. Esta estimación no es arbitraria. Cuando te jubilas, varios gastos importantes simplemente desaparecen de tu presupuesto. Las contribuciones a la jubilación se detienen de inmediato, mientras que los costos de desplazamiento y ropa relacionada con el trabajo disminuyen drásticamente. Estas reducciones automáticas significan que tu gasto total disminuye de forma natural.

Para ilustrar: si ganabas 100.000 dólares al año antes de jubilarte, tu gasto objetivo sería entre 70.000 y 80.000 dólares al año. Eso se desglosa en aproximadamente 5.833 a 6.667 dólares al mes—proporcionando una referencia útil independientemente de tu historial salarial específico. Como referencia, ¿cuánto es 70.000 dólares al año en mensualidades? Aproximadamente 5.833 dólares, lo que demuestra cómo este marco se aplica en diferentes niveles de ingreso.

Desglosando a dónde va realmente el dinero de la jubilación

Crear un presupuesto funcional para la jubilación requiere mapear tus gastos específicos. Así podría verse un desglose mensual típico para alguien que recibe aproximadamente el 78% de un ingreso previo de 100.000 dólares:

• Vivienda y servicios: 2.200 dólares

• Comida y supermercado: $700

• Transporte: (

• **Gastos médicos )incluyendo Medicare, recetas, suplementos$500 : (

• Recreación, viajes y comidas en restaurantes: )

• Seguros y obligaciones fiscales: $800

• Fondos de reserva y colchón de emergencia: $900

• Otros gastos diversos: $400

Total mensual: 6.500 dólares

Estas cifras son solo ilustrativas. Tus cantidades reales dependerán en gran medida de tu ubicación geográfica, estilo de vida y prioridades personales.

La ubicación y el estilo de vida lo determinan todo

La mayor variable al calcular tus necesidades de ingreso para la jubilación no es la matemática—es la geografía. Alguien que vive en centros urbanos costosos como San Francisco o Nueva York enfrenta costos de vivienda muy diferentes a los de un jubilado en el Sur o en el Medio Oeste. Las áreas urbanas de alto costo a menudo requieren entre 8.000 y 10.000 dólares mensuales solo para gastos básicos, incluso para quienes poseen su vivienda completamente.

Más allá de la ubicación, cómo eliges gastar tu tiempo afecta drásticamente tu presupuesto. Un jubilado dedicado a viajes frecuentes puede gastar fácilmente lo mismo que alguien que vive de manera más modesta en una ciudad cara. Por otro lado, alguien en una zona asequible que se mantiene local puede gastar mucho menos. Ninguno de los enfoques es incorrecto—son simplemente decisiones diferentes que requieren una planificación financiera distinta.

Considera cómo evolucionarán tus gastos

La jubilación rara vez permanece estática durante 20, 30 o más años. Dos fuerzas en competencia moldean los patrones de gasto con el tiempo:

La inflación trabaja en tu contra. La inflación anual suele estar entre el 2% y el 3% en condiciones económicas normales, lo que significa que tu dólar compra menos cada año. En una década, esto se traduce en aproximadamente un 20% o más de gasto adicional en comparación con cuando te jubilaste por primera vez.

La edad trabaja a tu favor. Según análisis de datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, los mayores de 75 años gastan aproximadamente un 19% menos en promedio en comparación con los de 64 a 74 años. Las reducciones más pronunciadas aparecen en transporte, entretenimiento, seguros personales y ropa—disminuyendo entre un 37% y un 56% en estas categorías a medida que las personas envejecen.

Diseñando un presupuesto que funcione a largo plazo

El principio más importante no es acertar con una cifra mensual perfecta. En cambio, incorpora flexibilidad en tu plan de jubilación para que el gasto pueda ajustarse a tus circunstancias cambiantes, necesidades de salud y prioridades.

Comienza usando el marco del 70% al 80% como base. Calcula qué significa eso para tus ingresos previos a la jubilación. Luego, revisa sistemáticamente cada categoría de gasto—vivienda, salud, viajes, entretenimiento—y ajusta según tu estilo de vida real, ubicación geográfica y valores personales.

Revisa tu presupuesto regularmente. Con el tiempo, algunos gastos crecerán $300 la atención médica suele aumentar$700 , mientras que otros pueden disminuir (viajes, entretenimiento). Al mantenerte proactivo en lugar de reactivo, desarrollarás un presupuesto de jubilación que refleje genuinamente tu vida en lugar de forzar tu vida a ajustarse a un presupuesto arbitrario.