La impactante realidad del ingreso disponible en Estados Unidos: por qué tu sueldo apenas alcanza

Probablemente hayas oído la regla de presupuesto 50/30/20, el estándar dorado que sugiere que el 30% de tus ingresos debería destinarse a gastos discrecionales. Suena razonable, ¿verdad? Pero la dura realidad es que millones de estadounidenses nunca llegan a ese porcentaje. De hecho, la diferencia entre lo que ganas y lo que realmente te queda para gastar varía muchísimo dependiendo de dónde vivas.

Al analizar datos del MIT junto con cifras de la Oficina de Estadísticas Laborales sobre patrones salariales regionales y gastos de vida, ahora podemos ver exactamente dónde los estadounidenses están nadando en superávit y dónde apenas están manteniéndose a flote. Los resultados revelan una disparidad preocupante: algunos trabajadores disfrutan de casi 23,000 dólares en poder de compra anual, mientras que otros en áreas de alto costo apenas sobreviven con menos de 3,000 dólares.

Los Ganadores: Estados donde el dinero realmente rinde

En cuanto a ingresos disponibles por ciudad y estado, la geografía es destino. Washington encabeza la lista, con solteros que promedian 23,301 dólares sobrantes anualmente después de cubrir gastos básicos. Le sigue de cerca Nueva York con 21,282 dólares, mientras que Connecticut cierra el podio con 21,159 dólares.

Minnesota ($20,835) y Massachusetts ($20,251) completan el círculo de cinco estados con comodidad financiera. ¿Qué tienen en común estos ganadores? Una combinación poderosa: salarios que superan los promedios nacionales sin el aumento en el costo de vida que afecta a otras regiones de altos ingresos.

El Medio Oeste muestra una fuerza sorprendente aquí. Los trabajadores de Illinois ahorran 18,120 dólares después de gastos, mientras que los residentes de Colorado ven 18,979 dólares en fondos discrecionales anuales. Estos estados ofrecen un punto medio—salarios sólidos que se encuentran con costos de vida razonables.

Los Sobrevivientes: Estados de nivel medio

La mayoría de los estadounidenses se sitúan en el rango medio, con entre 12,000 y 17,000 dólares en ingresos sobrantes anuales. Indiana lidera este grupo con 13,141 dólares, seguido por Kentucky con 12,234 dólares. Los trabajadores en estas regiones pueden ahorrar, pero rara vez derrochar sin planificación.

Texas ($15,853) y Wisconsin ($15,901) muestran que no necesitas vivir en la costa para lograr un margen financiero modesto. Pensilvania ($14,263), Nebraska ($14,426) y Nuevo México ($13,810) mantienen patrones similares—salarios decentes que se encuentran con costos manejables.

La lucha: Estados donde los cheques desaparecen rápido

Aquí es donde la historia se vuelve sombría. Hawái representa el peor escenario, dejando a los residentes con solo 2,797 dólares anuales después de gastos básicos—a pesar de ganar 65,030 dólares. ¿Por qué? El costo de vida en Hawái alcanza los 62,233 dólares, borrando casi el 96% de los ingresos anuales antes de cualquier gasto discrecional.

Misisipi se encuentra en el otro extremo del espectro de lucha, no por los altos costos, sino porque los salarios están por detrás. El salario promedio del estado de 47,570 dólares frente a 43,159 dólares en gastos de vida deja solo 4,411 dólares para cualquier cosa más allá de lo necesario.

Varios otros estados se agrupan en la zona peligrosa con menos de 10,000 dólares anuales de ingreso disposable:

Carolina del Sur mantiene solo 8,168 dólares por persona, mientras que Idaho retiene 7,425 dólares. Nevada ($9,301) y Montana ($9,489) enfrentan presiones similares. Cuando trabajas con menos de 1,000 dólares al mes en fondos verdaderamente discrecionales, las emergencias se convierten en crisis.

Entendiendo el ingreso disposable por ciudad dentro de tu estado

La visión a nivel estatal oculta otra realidad crítica: dentro de cada estado, el ingreso disposable por ciudad puede variar drásticamente. Los centros urbanos suelen tener salarios más altos, pero también costos de vida mayores. Un ingeniero de software en San Francisco opera con una matemática financiera completamente diferente a alguien en zonas rurales de California.

Los datos muestran que los trabajadores en metros caros pueden ganar más nominalmente, pero en realidad retienen menos después de alquiler, transporte y comida. Mientras tanto, quienes están en ciudades más pequeñas con costos menores pueden estirar más su dinero a pesar de tener salarios más bajos.

La regla 50/30/20: una fantasía para muchos

Según el marco, esa categoría de “deseos” del 30% debería dar a la mayoría de los estadounidenses entre 15,000 y 23,000 dólares anuales para entretenimiento, comer fuera, hobbies y compras no esenciales. Sin embargo, casi el 40% de los estados no alcanzan esa cifra.

Para alguien en Hawái, Hawái, Misisipi o Carolina del Sur, ese objetivo del 30% se vuelve matemáticamente imposible. Están atrapados en la división 50/50—50% para necesidades, 50% para nada, porque no hay nada.

Qué significa esto para tu futuro financiero

La lotería geográfica del ingreso disposable por ciudad y estado determina más que solo comodidad mensual—moldea la acumulación de riqueza. Alguien que gana el promedio de Washington con 23,301 dólares en ingreso discrecional anual puede invertir, construir fondos de emergencia y hacer crecer su patrimonio. Alguien en Hawái con 2,797 dólares no puede.

En 30 años, esa diferencia se acumula en millones. Un trabajador de Washington que invierte solo la mitad de su ingreso disposable a un 7% de retorno anual acumula más de 1.5 millones de dólares. ¿El de Hawái? Todavía está estresado por el alquiler del próximo mes.

La conclusión es clara: el número de tu sueldo importa mucho menos que lo que conservas después de pagar las cuentas. Y ese número depende completamente de en qué estado llamas hogar.

Datos extraídos de registros del MIT y de la Oficina de Estadísticas Laborales, precisos a partir del 18 de junio de 2025.