Cómo hacer un seguimiento de tus Dividendos: Análisis de rendimiento de VIG vs SCHD hasta 2025

El rendimiento cuenta la historia primero

Al comparar Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) y Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD), los números revelan dos filosofías de inversión fundamentalmente diferentes. VIG entregó un rendimiento del 8.8% durante los 12 meses anteriores hasta mediados de diciembre de 2025, mientras que SCHD tuvo un rendimiento negativo del 1.4% durante el mismo período. A lo largo de un horizonte de cinco años, la brecha se amplía considerablemente: VIG hizo crecer una inversión de $1,000 a $1,565, en comparación con el crecimiento de $1,285 de SCHD.

Esta divergencia en el rendimiento se vuelve más clara al examinar la volatilidad. VIG experimentó un drawdown máximo del 20.39% durante cinco años, mientras que la caída de SCHD de pico a valle alcanzó el 16.86%. Así que, aunque SCHD demostró más estabilidad durante las caídas, los superiores rendimientos a largo plazo de VIG sugieren que sus tenencias orientadas al crecimiento compensan con creces esa volatilidad adicional.

Comprendiendo el intercambio de ingresos

Aquí es donde los inversores en dividendos deben tomar su decisión: SCHD genera un rendimiento por dividendo del 3.8%, más del doble del rendimiento del 1.6% de VIG. En una inversión de $10,000, eso se traduce en aproximadamente $380 anualmente de SCHD frente a $160 de VIG. Para aquellos que buscan específicamente rastrear sus dividendos como una fuente de ingresos principal, el mayor pago de SCHD es la opción obvia.

Sin embargo, este mayor rendimiento tiene un costo. SCHD concentra su cartera en 100 acciones estadounidenses que pagan dividendos, enfatizando sectores como energía (20%), consumo defensivo (18%), y atención médica (16%). Las principales participaciones incluyen Merck & Co (NYSE:MRK), Cisco Systems (NASDAQ:CSCO), y Amgen (NASDAQ:AMGN)—todas son sólidas pagadoras de dividendos, pero empresas maduras con perspectivas de crecimiento modestas.

La Composición del Sector Moldea Tus Rendimientos

VIG adopta un enfoque más amplio, manteniendo 341 acciones con un peso hacia tecnología (28%), servicios financieros (22%), y salud (15%). Sus mayores posiciones—Broadcom (NASDAQ:AVGO), Microsoft (NASDAQ:MSFT), y Apple (NASDAQ:AAPL)—reflejan empresas que combinan el crecimiento de dividendos con programas significativos de recompra de acciones. Estas firmas entregan valor a través de ingresos y apreciación de capital.

Esta diferencia estructural explica gran parte de su brecha de rendimiento. Los sectores tecnológico y de servicios financieros han superado a los tradicionales pilares de dividendos en los últimos años, beneficiando a los inversores de VIG que aceptan rendimientos actuales más bajos a cambio de un total más fuerte.

La Consideración de Costos

Ambos ETFs se encuentran entre las opciones más económicas de la industria. VIG cobra una tasa de gastos del 0.05%, mientras que la tasa de SCHD es del 0.06%, una diferencia negligible de 0.01 puntos porcentuales que no debería influir significativamente en tu decisión. VIG gestiona $101.8 mil millones en activos bajo gestión (AUM) en comparación con los $71.4 mil millones de SCHD, lo que sugiere que ambos son fondos bien establecidos y líquidos.

Las medidas beta refuerzan sus perfiles de riesgo: el beta de 0.85 de VIG indica una volatilidad ligeramente inferior a la del S&P 500, mientras que el beta de 0.77 de SCHD muestra una estabilidad aún mayor.

Tomando tu decisión: Cómo rastrear tus dividendos de manera efectiva

Elegir entre estos ETF depende de tus objetivos específicos. Los inversores enfocados en ingresos que priorizan los pagos de dividendos inmediatos y pueden tolerar un crecimiento modesto deberían inclinarse hacia SCHD. Su enfoque directo para rastrear tus dividendos lo hace adecuado para jubilados o aquellos que están construyendo un flujo de ingresos suplementario.

Por el contrario, los inversores que buscan rendimientos equilibrados—combinando el potencial de crecimiento con la apreciación constante de dividendos—deberían considerar VIG. Empresas como Microsoft y Apple ofrecen pagos de dividendos crecientes ( aunque medidos ) junto con agresivos programas de recompra de acciones, generando retornos para los accionistas a través de múltiples canales.

En más de cinco años, el rendimiento total de VIG del 70.6% superó significativamente el 54% de SCHD, aunque el trayecto más suave de SCHD con menores caídas atrae a los inversores aversos al riesgo. Ambos siguen siendo opciones legítimas; la elección correcta depende de si priorizas los ingresos actuales o la acumulación de riqueza a largo plazo cuando rastreas tus dividendos y monitoreas el crecimiento de la cartera.

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