$SOFI Mi análisis previo a las ganancias para el tercer trimestre de 2025

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"SOFI reportará sus ganancias del tercer trimestre antes de la apertura del mercado el martes 28 de octubre de 2025. Para aclarar el panorama antes del lanzamiento, revisé Yahoo, Seeking Alpha, Nasdaq, Zacks, Bloomberg, la plataforma X y otras vistas previas de analistas.

La compañía ha ganado un impulso fuerte recientemente: en el segundo trimestre de 2025, registró ingresos récord de $855 millones y un ingreso neto de $97 millones. En los últimos trimestres, ha aumentado repetidamente su guía. Históricamente, ha superado constantemente las estimaciones de los analistas; el último trimestre superó las expectativas de ingresos en un 5,7 % y las ganancias por acción en un margen notable.

Consenso de analistas ( EPS y ingresos )
EPS: La estimación media es de $ 0,08 ( rango: $ 0,07 –$ 0,09). Desde el mismo período del año pasado, fue de $ 0,05, lo que implica un crecimiento aproximado del 60 % interanual.
Ingresos: Las estimaciones oscilan entre $886 millones y $895 millones ( algunas fuentes citan $ 895,01 millones ). El año pasado fue de $689 millones, indicando un crecimiento anual de alrededor del 28 – 30 %.
Estimación baja: $849 millones; estimación alta: $971 millones.
Seeking Alpha:
Estimación normalizada de EPS $ 0,08
Estimación de EPS GAAP $ 0,09
Estimación de ingresos $ 895,01 M

El crecimiento fintech de SoFi sigue siendo fuerte. La membresía se expande rápidamente y los ingresos basados en tarifas se están ampliando. En el segundo trimestre, los ingresos por miembro aumentaron más del 50 %, y los ingresos por intercambios subieron más del 80 %. Algunos analistas incluso argumentan que las previsiones del consenso son demasiado bajas, proyectando hasta $960 millones en ingresos y $ 0,12 EPS. Además, las caídas de tasas, el rebote de Cripto y posibles legislaciones como la “Ley de un Gran Proyecto de Ley Hermoso” podrían servir como catalizadores positivos para SoFi.
Inmediatamente después de este trimestre, el 29 de octubre de 2025, se espera que la Reserva Federal aplique otra caída de 25 puntos básicos en la tasa y posiblemente termine con el ajuste cuantitativo ( QT ). Este desarrollo es claramente un catalizador positivo para SoFi porque:
Los costes de financiación disminuirán, aliviando directamente los márgenes de préstamo de SoFi.
La demanda de préstamos podría subir, con segmentos de refinanciamiento, hipotecas y préstamos personales que probablemente acelerarán tras la caída.
A medida que las condiciones de liquidez se aflojen, el volumen de transacciones a través de la plataforma tecnológica de SoFi tiende a aumentar.

En resumen, el movimiento de la Reserva Federal suavizaría las condiciones financieras y marcaría un punto de inflexión para el modelo de “banco fintech” de SoFi. Por lo tanto, en la negociación posterior a las ganancias, el impacto psicológico de la decisión de la Fed podría brindar un soporte adicional a la acción.
En los últimos cuatro trimestres, SoFi ha superado el EPS en más del 20 % en promedio y los ingresos en más del 5 %. Para 2025, la guía apunta a un EPS de $ 0,32 y unos ingresos de alrededor de $ 3,65 mil millones. No ha fallado en el EPS desde 2021.
¡Espero una doble superación en este ER!
¿Por qué?
La historia de superación de SoFi es muy fuerte. Mi vista previa sugiere que el consenso sigue siendo demasiado bajo. Además, la caída de 25 puntos básicos de la Fed y el posible fin del ajuste cuantitativo crean un entorno directamente positivo al aliviar las condiciones financieras. Si la compañía vuelve a superar la guía, la reacción del mercado probablemente será positiva.