Guía para abrir una cuenta bancaria en Hong Kong: ¿cómo pueden los extranjeros obtener una cuenta bancaria en Hong Kong?

Si usted proviene del extranjero y planea residir en Hong Kong a corto o largo plazo, abrir una cuenta bancaria en Hong Kong puede facilitar enormemente su vida diaria, satisfaciendo diversas necesidades como consumo en comercios, recepción de salarios, pago de servicios públicos, compra de seguros, entre otros. El sistema “Faster Payment” de Hong Kong es similar a las herramientas de pago electrónico de otras regiones, y solo necesita escanear el código QR de FPS de la otra parte para realizar una transferencia instantánea. Además de escanear, también se puede transferir usando un número de teléfono móvil, una dirección de correo electrónico o un código de identificación de FPS. El límite diario de Faster Payment es de diez mil HKD.

Después de abrir una cuenta, si necesita transferir dinero desde una cuenta bancaria de Hong Kong a otras regiones, puede considerar utilizar proveedores de servicios de remesas internacionales como Gate, que le ofrecen tasas de cambio favorables para ahorrar en costos de transferencia. Utilizar Faster Payment para pagar las tarifas de transferencia puede acelerar la velocidad con la que Gate recibe los fondos, lo que a su vez acelera la velocidad de emisión de la transferencia, ¡posiblemente completándose en unos pocos minutos!

Uso de la tarjeta bancaria de Hong Kong

Solicitar una cuenta bancaria en Hong Kong puede brindarle las siguientes ventajas:

1. Facilita la gestión de fondos en moneda extranjera, y el envío y recepción de pagos internacionales no está sujeto a las restricciones de cuotas de divisas de otras regiones.

2. Al adquirir propiedades en Hong Kong, se puede reembolsar automáticamente el préstamo hipotecario y los costos del seguro a través de una cuenta bancaria de Hong Kong.

3. Se pueden emitir cheques a familiares y amigos, facilitando que los cambien por dólares de Hong Kong directamente en el banco cuando visiten Hong Kong.

4. Las tarjetas de banco y las tarjetas de crédito y débito con exención de cuota anual de por vida son aceptadas en todo el mundo, y al realizar compras y retiros se deducirá directamente la moneda extranjera de la cuenta, ahorrando así en tarifas de transacción y retiro en moneda extranjera.

Cuenta integral de banco de Hong Kong

La mayoría de los principales bancos ofrecen servicios de cuentas de gestión financiera integrados, que combinan cuentas de ahorro en HKD y cuentas de cheques, múltiples cuentas de ahorro en divisas extranjeras, depósitos a plazo y cuentas de inversión, permitiéndole gestionar de manera flexible los fondos en diferentes monedas e invertir en productos financieros como acciones de Hong Kong y de EE. UU.

Condiciones para abrir una cuenta bancaria en Hong Kong

En general, para solicitar una cuenta bancaria en Hong Kong, solo se necesita presentar un documento de identificación válido y/o un documento de viaje; llevar un documento de identidad de residente en el extranjero y un documento de viaje válido suele ser suficiente. Además, si está solicitando una cuenta de gestión integral, generalmente incluirá una cuenta de inversión, por lo que también se debe presentar un documento que pruebe la dirección, el cual debe ser un documento emitido por una entidad pública, con el nombre personal, y que haya sido emitido en los últimos tres meses.

Proceso de apertura de cuenta bancaria en Hong Kong

Algunos grandes bancos ya ofrecen servicios de apertura de cuentas en línea o mediante aplicaciones móviles, pero generalmente requieren que los solicitantes posean un DNI de Hong Kong. Por lo tanto, si aún no ha obtenido su DNI, deberá acudir personalmente a la sucursal de Hong Kong para realizar el proceso de apertura de cuenta. Se recomienda hacer una cita con antelación, aproximadamente dos días hábiles antes, para evitar el tiempo de espera en la fila para recoger el ticket. Además, algunos bancos que también tienen sucursales en otras regiones, como ciertos bancos internacionales, pueden ofrecer servicios de apertura de cuentas transfronterizas, permitiendo a los clientes abrir cuentas en la sucursal local con un testigo, pero tenga en cuenta que no todos los niveles de cuenta son elegibles para este servicio.

Guía detallada para abrir una cuenta en los principales bancos de Hong Kong

A banco

Aunque el Banco A acepta la apertura de cuentas a través del móvil, el solicitante debe ser residente permanente de Hong Kong, por lo que los residentes en el extranjero deben acudir personalmente a cualquier sucursal en Hong Kong para abrir una cuenta. Solo necesitan llevar un documento de viaje válido y una prueba de dirección (solo aplicable para la apertura de cuentas de inversión). También puede reservar una cita en línea para abrir una cuenta, completando previamente la información básica, y así no tendrá que sacar un ticket y hacer fila. Tenga en cuenta que debe reservar al menos con dos días hábiles de anticipación para que el banco pueda procesar la solicitud.

A continuación se presentan los detalles y costos de las diferentes cuentas:

• A-One: No hay requisito de saldo mínimo ni tarifa de servicio por saldo bajo.

• A Excelencia en Finanzas: Se debe mantener un saldo de 1,000,000 HKD, de lo contrario se cobrará una tarifa de servicio por saldo bajo de 380 pesos al mes.

• A尊尚理財: se requiere mantener un saldo de 7,800,000 HKD, aunque se exime de la tarifa de servicio por saldo bajo, existe la posibilidad de ser rebajado a un nivel inferior.

• Transferencia bancaria en línea: la tarifa de servicio es unificada en 50 HKD.

B banco

El banco B ofrece servicios de apertura de cuenta con testigos para clientes individuales transfronterizos. No necesita acudir personalmente a Hong Kong para abrir la cuenta; solo debe firmar los documentos de apertura en un punto de testigos designado localmente, y podrá abrir una cuenta de “B Finanzas” o “Finanzas Seleccionadas”. Ambas cuentas pueden solicitar una tarjeta de crédito/débito de uso global, con exención permanente de la tarifa anual. Además, disfrutan de descuentos en el cambio de divisas (hasta 60 puntos), descuentos en tarifas de suscripción de fondos, descuentos en comisiones de valores, entre otros. Los documentos necesarios para abrir la cuenta son solo un documento de identificación (tarjeta de residencia o pasaporte) y un comprobante de domicilio reciente de los últimos tres meses. El proceso de apertura de la cuenta se puede completar en aproximadamente dos semanas.

A continuación se presentan los detalles de las diferentes cuentas y las tarifas aplicables:

• B gestión de patrimonio: Se debe mantener un saldo de 1 millón de dólares de Hong Kong.

• Selección inteligente de finanzas: se requiere mantener un saldo de 200,000 HKD.

• Transferencia bancaria en línea: exención de comisiones

• Aunque el Banco B no cobra una tarifa de servicio por saldo bajo, si el “valor total de la gestión financiera” está por debajo de la cantidad especificada, el banco puede degradar la cuenta o retirarla directamente.

C banco

El Banco C ofrece un servicio de cuenta de moneda integral, que proporciona servicios de depósito en 14 tipos de monedas, y también se puede utilizar gratuitamente la transferencia global del Banco C, realizando transferencias instantáneas a cuentas del Banco C en 18 países y regiones del mundo. Además, todos los clientes del Banco C pueden comprar acciones de Hong Kong sin pagar la comisión mínima de corretaje ni las tarifas de almacenamiento.

El banco C ofrece diferentes niveles de categorías de servicios bancarios y las tarifas aplicables:

• Servicios bancarios personales internacionales

  • C-banking gestión de patrimonio o C Priority: sin requisitos de saldo mínimo, la cuota mensual de la cuenta es de 400 HKD.

  • C-gold: Se debe mantener un saldo promedio diario de 1,500,000 HKD, de lo contrario se deberá pagar una tarifa mensual de 500 pesos.

• Transferencia bancaria en línea: excepto los clientes de C-banking que deben pagar 200 HKD, los demás niveles están exentos de la tarifa de servicio.

• Si posee productos de hipoteca/préstamo del Banco C, se puede eximir de la tarifa mensual de la cuenta.

Para abrir una cuenta personal en el Banco C, necesita llevar los siguientes documentos y acudir a cualquier sucursal para realizar el trámite de apertura de cuenta. Antes de viajar a Hong Kong, ya puede reservar su cita para abrir la cuenta en línea y subir la prueba de dirección para una revisión preliminar.

• Documentos de viaje válidos (por ejemplo, pasaporte, salvoconducto)

• DIRECCIÓN de prueba (solo aplicable para abrir una cuenta de inversión)

• Número de Identificación del Contribuyente (TIN) o prueba equivalente

D banco

El banco D ofrece un servicio de cita en línea para abrir cuentas. Si tiene necesidades de servicios de gestión patrimonial transfronterizos, puede completar el formulario de cita en línea y un representante se pondrá en contacto con usted para programar una fecha para que se presente en la sucursal a abrir la cuenta. Los documentos necesarios para abrir la cuenta son un documento de viaje válido y una cédula de identidad de residente, así como un comprobante de dirección reciente (solo aplicable a cuentas de inversión). El banco D también tiene sucursales en algunas regiones extranjeras, puede consultar directamente en la sucursal designada sobre los detalles para abrir la cuenta con testigos. Si tiene un visado de larga duración en Hong Kong (más de tres meses), como estudiar o trabajar en Hong Kong, también puede presentar la solicitud de apertura de cuenta a través de la aplicación móvil.

A continuación se detallan las tarifas y detalles de las diversas cuentas:

• D-Signature优尚理财：necesita mantener un saldo de 8 millones de dólares de Hong Kong, de lo contrario el banco podría degradar la cuenta.

• D Excelencia en Finanzas: se requiere mantener un saldo de 1,000,000 HKD, se cobrará una tarifa mensual de 40 HKD si el saldo está entre 500,000 y 1,000,000 HKD, y se cobrará una tarifa mensual de 340 HKD si el saldo es inferior a 500,000 HKD.

• D優進理財: sin requerimiento de saldo mínimo, sin cuota mensual.

• Cuenta integral: sin requisito de saldo mínimo, sin cuota mensual.

• Transferencia bancaria en línea: la tarifa es unificada en 65 HKD, pero los clientes de D-Signature y de gestión patrimonial superior pueden realizar remesas en línea a áreas específicas sin costo.

E-banco

Puede descargar la aplicación móvil “E Mobile” para reservar la apertura de una cuenta E Bank, completar la información personal básica, reservar una sucursal y una fecha específica. Después de enviar la reserva, un especialista se pondrá en contacto con usted en un plazo de 2 días hábiles. En ese momento, solo necesita llevar su documento de identidad de residente, un documento de viaje válido y la confirmación por SMS/correo electrónico para realizar el trámite. Si cumple con los requisitos de elegibilidad para la solicitud de gestión de patrimonio prioritario, también puede utilizar el servicio de testimonio de apertura de cuenta transfronteriza del E Bank para completar la apertura de la cuenta de Hong Kong localmente.

A continuación se detallan los diferentes tipos de cuentas y sus tarifas:

• Gestión de Patrimonio Prioritaria: Se requiere mantener un saldo promedio diario total de 1 millón de dólares de Hong Kong, de lo contrario se cobrará una tarifa de servicio de 900 dólares cada trimestre.

• Finanzas Premium: se requiere mantener un saldo promedio diario de 200,000 dólares de Hong Kong.

• Fácil Finanzas: se requiere mantener un saldo promedio de 10,000 HKD.

• Transferencia electrónica en línea: la tarifa de servicio para clientes de gestión de patrimonio preferente es de 120 HKD, mientras que para clientes de gestión de patrimonio Premium y gestión de patrimonio fácil es de 150 HKD.

Plan de gestión patrimonial transfronterizo

El Programa de Gestión de Patrimonio Transfronterizo es un nuevo plan para facilitar la circulación del mercado de capitales entre las dos regiones, donde los residentes calificados pueden invertir en productos de gestión de patrimonio vendidos en el mercado del otro lado a través de un canal de fondos cerrado. El monto total de cada piloto del Sur y del Norte está provisionalmente establecido en 150,000 millones de yuanes, y el límite personal para cada inversor es de 1 millón de yuanes.

El acceso al sur es una cuenta de inversión personal diseñada específicamente para residentes de ciertas áreas. Los cinco bancos de Hong Kong mencionados anteriormente son bancos participantes. Este tipo de cuenta de inversión generalmente no tiene requisitos de saldo mínimo y no tiene tarifa mensual de cuenta; algunos bancos incluso eximen las tarifas de remesas entre las dos regiones.

El solicitante debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener plena capacidad de obrar.

• Tener residencia en una zona específica, o haber pagado continuamente la seguridad social o el impuesto sobre la renta personal en una zona específica durante 5 años.

• Tener más de 2 años de experiencia en inversiones y haber mantenido al menos 2 millones de yuanes en activos en los últimos 3 meses.

• Invertir a título personal.

• Evaluado por un banco de Hong Kong como no perteneciente a clientes de comunidades vulnerables.

Cumpliendo con los requisitos mencionados y teniendo una cuenta en un banco designado local, puede acudir a la sucursal del banco de Hong Kong correspondiente para abrir una cuenta de Southbound. Algunos bancos también ofrecen servicios de apertura de cuentas con testigos. Una vez que haya abierto su cuenta de inversión, podrá transferir fondos a productos de fondos de inversión, bonos, divisas, etc., en Hong Kong. En general, los bancos designados son sucursales locales de bancos de Hong Kong, por ejemplo, el Banco B ha designado su sucursal local, lo mismo ocurre con el Banco D, el Banco C y el Banco A, pero el Banco E ha designado otro banco local.