¿Qué es un esquema Ponzi? ¿Cuáles son las técnicas de fraude que se utilizan?

Muchas personas sienten una profunda ira hacia el esquema Ponzi, que es un ejemplo típico de fraude financiero. Aprovechándose de la avaricia humana, hacen que las personas sueñen con acumular riqueza, mientras exprimen el capital que es el resultado del sudor y la sangre de los “inversores”. La mayoría de los fraudes financieros se pueden considerar como nuevos métodos que han derivado o mutado a partir de este esquema Ponzi. Aunque muchas personas han oído este término, pueden no estar bien informadas sobre su origen o sus métodos. En esta ocasión, vamos a explicar el esquema Ponzi, presentar algunos casos representativos y reflexionar sobre cómo prevenir daños.

¿Qué es un esquema Ponzi? Un repaso a su historia

La expresión “esquema Ponzi” proviene del estafador italiano Charles Ponzi. Esta estafa presenta oportunidades de inversión que prometen rendimientos altos con bajo riesgo, atrayendo a personas comunes que tienen poca capacidad para discernir la veracidad mientras sueñan con hacerse ricos de la noche a la mañana. Este esquema no genera ganancias a través de inversiones reales, sino que paga dividendos actuales recolectando continuamente nuevos inversores o persuadiendo a los participantes existentes para que aporten más fondos. Cuando se detiene la entrada de nuevos fondos, el esquema colapsa y el estafador huye con la totalidad o gran parte de los fondos de las víctimas.

Origen del esquema Ponzi

En 1903, el italiano Charles Ponzi ingresó ilegalmente a Estados Unidos. Experimentó varios trabajos, como pintor y en tareas generales, y fue encarcelado por falsificación en Canadá y por trata de personas en Atlanta, Estados Unidos. Atraído por el sueño del éxito al estilo americano, se dio cuenta de que la forma más rápida de hacer dinero era a través de las finanzas. En 1919, en el contexto de una economía mundial caótica tras la Primera Guerra Mundial, Ponzi aprovechó esta situación y afirmó que podría obtener beneficios comprando giros postales europeos y revendiéndolos en América, ideando un plan de inversión complejo y de alta rentabilidad que ofreció al público en general. En apenas un año, alrededor de 40,000 ciudadanos de Boston participaron en el esquema de Ponzi. Muchos de ellos eran personas pobres que soñaban con hacerse ricos de la noche a la mañana, invirtiendo un promedio de cientos de dólares, pero eran personas con poco conocimiento financiero.

De hecho, cualquier persona que tenga algún conocimiento financiero podría haber notado fácilmente que había problemas con este plan. En ese momento, un periódico financiero señaló que la inversión de Ponzi era un fraude y que nunca se obtendría ganancias de este tipo de métodos. Sin embargo, Ponzi publicó artículos en el periódico en respuesta, al mismo tiempo que preparó un gran cebo para atraer a la gente. Anunció que con su plan se podían obtener un retorno del 50% en 45 días. A medida que los primeros “inversores” empezaron a beneficiarse, los “inversores” posteriores también comenzaron a participar ciegamente en grandes cantidades. Finalmente, en agosto de 1920, el plan de Ponzi fracasó y recibió una condena de 5 años de prisión. Desde entonces, el “esquema de Ponzi” se ha convertido en un término técnico en la industria del fraude financiero, refiriéndose a la técnica de usar el dinero de los “inversores” que ingresan posteriormente para pagar dividendos a los “inversores” que entraron antes, y continuar este ciclo hasta que colapse.

Introducción a los casos de esquemas Ponzi

Con el rápido desarrollo de la economía y de Internet, han surgido diversas formas de esquemas Ponzi uno tras otro.

Incidente de Maidufu

El caso de Madoff es uno de los más famosos y típicos de esquemas Ponzi que ha perdurado durante más tiempo. Esta estafa duró más de 20 años y finalmente se descubrió durante la crisis financiera mundial de 2008, cuando una caída en el mercado provocó una avalancha de solicitudes de retiro de aproximadamente 7 mil millones de dólares por parte de los inversores.

El caso de fraude de Madoff es el mayor escándalo financiero de la historia de Estados Unidos, orquestado por el famoso corredor de bolsa estadounidense y ex presidente de Nasdaq, Bernard L. Madoff. Se infiltró en un exclusivo club judío, aprovechando a amigos, familiares y socios comerciales para expandir masivamente su “downline”, logrando atraer a inversores a un esquema Ponzi ingeniosamente diseñado que acumuló inversiones por un total de 17.5 mil millones de dólares. Prometió a los “inversores” un rendimiento estable y alto del 10% anual, y se jactó de que “se pueden obtener ganancias fácilmente en mercados alcistas y bajistas”. Sin embargo, lo que los clientes no sabían era que los atractivos retornos de inversión se basaban en los capitales de ellos mismos y de otros clientes, lo que significaba que si alguien solicitaba el reembolso del capital, el fraude sería expuesto. Finalmente, en 2009, Madoff fue condenado a 150 años de prisión por fraude. Se estima que el monto total del fraude asciende a 64.8 mil millones de dólares.

Estafa de criptomonedas PlusToken

La billetera PlusToken se conoce como el tercer esquema Ponzi más grande de la historia en Internet. Según un informe del equipo de análisis de blockchain Chainalysis, un grupo de estafadores que utiliza el nombre de PlusToken ha estafado aproximadamente 2,000 millones de dólares en inversiones en criptoactivos fuera de China, de los cuales 185 millones de dólares ya se han vendido.

En junio de 2019, la billetera PlusToken se volvió irrecuperable y su esquema Ponzi fue expuesto. Esta aplicación, desplegada bajo la bandera de la tecnología blockchain en regiones como China y el sudeste asiático, prometía a los usuarios un retorno de inversión mensual del 6% al 18%, afirmando que estos ingresos se obtenían a través de arbitrajes en transacciones de criptomonedas. Sin embargo, la billetera PlusToken era una organización de marketing multinivel disfrazada de un noble concepto llamado “blockchain”. Durante más de un año de operaciones, engañó a muchos “inversores” con un entendimiento insuficiente de “blockchain”, y cuando la billetera PlusToken se volvió incapaz de realizar retiros y el soporte al cliente se detuvo, los inversores que fueron víctimas de la estafa se dieron cuenta de que su dinero se había perdido por completo.

¿Cómo evitar un esquema Ponzi?

Esquemas Ponzi siempre intentan engañar al público con una apariencia deslumbrante, pero hay varias maneras de juzgar y evitar pérdidas antes de elegir un plan de inversión.

1. Desconfía de las bajas riesgos y altos retornos Casi todas las inversiones conllevan riesgos, y no hay inversiones que prometan ganancias con un 100% de certeza. Si una inversión promete beneficios continuos del 1% diario o del 30% mensual a los clientes, probablemente sea un esquema Ponzi. No explicar los riesgos a los inversores, a pesar de un retorno de inversión tan alto, va en contra de los principios de la inversión.

2. No existe una inversión de cero riesgo que garantice ganancias Por ejemplo, MaidF enfatizó que garantiza a los clientes un rendimiento anual de aproximadamente el 10% y que “la inversión siempre ganará y nunca habrá pérdidas”. Sin embargo, ninguna inversión puede estar libre de las fluctuaciones económicas, y es imposible garantizar beneficios continuos al 100% o mantener la misma tasa de rendimiento.

3. Es necesario tener un cierto nivel de comprensión sobre productos de inversión y estrategias Los proyectos fraudulentos a menudo visten una apariencia mística y se presentan de manera deliberadamente críptica. Diseñan los productos del proyecto y las estrategias de inversión para que sean extremadamente complejas y difíciles de entender, pero en realidad no tienen un respaldo genuino de productos o negocios detrás de los proyectos que promocionan con tanto ahínco.

4.Entender completamente la situación del proyecto Normalmente, si los inversores solicitan información al director del proyecto y no obtienen una respuesta positiva, y se escapan con diversas razones, es necesario tener cuidado. Esto podría indicar que son estafadores.

5.Utilizar internet para investigar información relacionada Los esquemas Ponzi suelen incluir proyectos o inversiones que no están legalmente registrados. Verificar el estado de registro de la empresa del proyecto y el capital registrado en el sitio web del sistema industrial y comercial, y consultar oportunamente el motivo si la inversión no está registrada, ayudará a evaluar la autenticidad del proyecto.

6. Dificultad para recuperar fondos Esta es una de las características más grandes de un esquema Ponzi, que establece diversos obstáculos para impedir que los inversionistas retiren su dinero. Por ejemplo, pueden aumentar las tarifas de retiro o cambiar arbitrariamente las reglas de retiro.

7.Identificar el modelo de inversión Los esquemas Ponzi prefieren modelos de inversión en forma de “pirámide”. A menudo nos encontramos con personas entusiastas que actúan como reclutadores. Ellos intentan obtener altas comisiones arrastrando líneas o presentando a personas. Si las personas a tu alrededor te están sugiriendo unirte a un proyecto de esta manera, debes estar en guardia.

8. Consultar a un experto Si los inversores generales no pueden juzgar correctamente un proyecto, pueden buscar asesoramiento de una empresa de consultoría especializada y tomar decisiones después de escuchar la opinión de expertos.

9. Entender el trasfondo del proyecto Antes de invertir, realice una investigación adecuada y comprenda bien a los promotores del proyecto y el trasfondo del mismo, para no pisar minas. Los promotores de esquemas Ponzi suelen llevar una aura de “genio” y se presentan como seres divinos. Por ejemplo, Sergei Mavrodi, el fundador de 3M Finanzas Mutual, se presentó a sí mismo como una figura “heroica” y engañó al público.

10. “El dinero no cae del cielo” Los estafadores aprovechan exactamente este punto de la “avaricia humana” y engañan a las víctimas haciéndoles creer en una gran recompensa para los inversionistas. Por lo tanto, es importante mantener la calma al invertir, controlar la avaricia en el corazón y siempre recordarse a sí mismo que debe proteger su línea base.

Resumen

Esquemas Ponzi han sido envueltos de diversas maneras por los especuladores desde su aparición, pero su esencia no ha cambiado. Tienen una característica común de bajo riesgo y alto rendimiento, rompiendo las paredes del este y reparando las del oeste. Los estafadores atraen a inversionistas que carecen de conocimientos financieros básicos o son completamente ignorantes, sin enfatizar los factores de riesgo de la inversión, ofreciendo tasas de retorno relativamente altas. Es crucial recordar siempre la regla de oro de la inversión: “el riesgo y el rendimiento son proporcionales”, y mantener una actitud de vigilancia.

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