إذن أنت تفحص رصيد 401(k) الخاص بك وتتساءل لماذا انخفض عندما كانت السوق تتألق؟ نعم، أنا أفهم ذلك. هذه هي الجزء المحبط الذي لا يتحدث عنه أحد حقًا حتى يحدث لك.

اتضح أن هناك بعض الجناة الشائعين وراء ذلك. يشير المستشارون الماليون إلى أن معظم الناس لا يملكون خطة حقيقية عند الدخول. أنت فقط تختار بعض الصناديق عشوائيًا وتأمل في الأفضل، ثم تصدم عندما لا تتطابق العوائد مع ما تراه في الأخبار. مؤشر S&P 500 وبيتكوين يحققان أرقامًا قياسية لكن حسابك فقط... جالس هناك. هذا الانفصال عادةً يعني أنك تخطيت مرحلة التخطيط.

إليك شيء آخر - الكثير منا لا يعرف حقًا في ماذا استثمرنا. توجد صناديق افتراضية لسبب، لكنها غالبًا ما تكون أداؤها متوسط. نفس الشيء ينطبق على الرسوم. تلك الرسوم الصغيرة تتراكم مع الوقت وتلتهم عوائدك بصمت. إنه مثل تسرب في دلوّك لا تلاحظه إلا بعد فوات الأوان.

ثم هناك فخ التنويع المفرط. يبدو غريبًا، أليس كذلك؟ لكن توزيع استثماراتك بشكل مفرط عبر كل فئة أصول ممكنة يضر أكثر مما ينفع. تنتهي بك الأمور بعوائد متوسطة بدلًا من جيدة. وإذا كنت من النوع الذي يتداول باستمرار، فربما يكون ذلك ضد مصلحتك أيضًا. تظهر الدراسات أن الأشخاص الذين يتداولون بشكل متكرر يحققون أداءً أدنى. حساب 401(k) الخاص بك ليس حساب تداول يومي.

شيء أراه الناس يفعلونه هو مقارنة نتائجهم مع الآخرين أو مطاردة أي قصة استثمارية ساخنة تدور. هل قام جارك أو ابن عمك بمضاعفة أمواله؟ ربما هناك شيء لا تسمعه. أفضل خطوة هي أن تظل منضبطًا، وتملك استراتيجية فعلية، وتفحص حسابك مرة واحدة على الأقل في السنة بدلًا من الهوس به.

أيضًا - وهذا مهم جدًا - إذا لم تكن تستفيد من مطابقة صاحب العمل، فأنت تترك أموالًا مجانية على الطاولة. هذا هو أسهل تعزيز يمكنك الحصول عليه.

المشكلة الحقيقية أن معظم الناس لا يفهمون مدى تحملهم للمخاطر أو ما هي أهدافهم الفعلية. هل أنت توفر للنمو أم للاستقرار؟ طويل الأمد أم قصير الأمد؟ اختر صناديق تتوافق مع ذلك، وليس عشوائية تبدو جيدة. وتحقق بالتأكيد من المؤشر الذي يقارن به الصندوق، وما هو معدل النفقات الفعلي.

الخلاصة: انخفاض حساب 401(k) الخاص بك قد لا يكون مشكلة سوق، بل قد يكون مشكلة استراتيجية. تعلم ما تملك، وتأكد أن لديك خطة تتناسب مع جدولك الزمني، وفكر في التحدث مع شخص يعرف في هذا المجال إذا كنت غير متأكد. الحسابات التي تؤدي بشكل جيد عادةً ليست تلك التي يتم العبث بها باستمرار.