最近一直在思考這個問題——如果你打算用25萬退休,真正的問題不僅僅是是否可能,而是你如何真正讓它運作。事實證明,這比人們想像的要複雜得多。
首先重要的是對你的支出保持殘酷的誠實。你的每月開銷基本上決定了其他一切。如果你已經還清房貸,並且不打算花大錢旅行,住房成本可能每年只需支付9千美元左右的房產稅和維修費用。但說實話,這在很大程度上取決於你居住的地點。然後是醫療保健——專家建議計劃將你的退休金的約15%用於醫療費用,所以從25萬的資金中大約就有37千美元用於此。
但這裡變得有趣了。你如何投資那25萬會產生巨大的差異。3%的回報每年給你7,500美元,但7%的回報呢?那是17,500美元。這個差距會隨著時間的推移而放大。有些人選擇IRA或401(k)——追蹤標普500的投資組合歷史平均回報約為10%。扣除通脹和費用後,你每年大約可以安全提取1.6萬美元。還有人購買年金,獲得終身保證的每月收入。如果你想避免市場風險,4%的高收益儲蓄賬戶也是值得考慮的。
提取策略和金額一樣重要。著名的4%規則建議你可以從25萬的退休金中每年提取約10千美元,理論上可以持續數十年。但時機非常關鍵——不要在市場下跌20%時開始提款,否則你已經落後了。與社會保障協調也很重要。等到65歲而不是62歲領取,能將你的每月支票提高約24%,這樣就能減少你對退休賬戶的壓力。
真正來說,25萬能否持久取決於你的預期壽命、
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