Giám đốc pháp lý của Ripple, Stuart Alderoty, cho biết tiền điện tử đang tiến sâu hơn vào lĩnh vực tài chính chính thống của Mỹ, trích dẫn một báo cáo mới của Hiệp hội Tiền điện tử Quốc gia cho thấy 67 triệu người Mỹ hiện sở hữu hoặc sử dụng tài sản kỹ thuật số.

Trong cuộc trò chuyện với NYSE vào ngày 28 tháng 5, Alderoty, người cũng giữ chức chủ tịch Hiệp hội Tiền điện tử Quốc gia, đã diễn giải việc chấp nhận tiền điện tử ngày càng ít liên quan đến một hệ thống tài chính riêng biệt và nhiều hơn về quá trình tích hợp dần dần của tài sản kỹ thuật số vào các khoản thanh toán hàng ngày, đầu tư, quản lý tài sản và hạ tầng ngân sách.

Alderoty nói rằng vai trò của Ripple trong sự chuyển đổi đó gắn liền với trọng tâm doanh nghiệp của họ. Ông mô tả công ty như một nhà cung cấp hạ tầng tiền điện tử cho các doanh nghiệp lớn và vừa muốn thêm các khả năng thanh toán, quản lý tài sản, token hóa, thanh khoản hoặc quản lý ngân sách. Ripple, ông nói, đã trở thành “một điểm dừng chân duy nhất” cho các doanh nghiệp áp dụng tiền điện tử vào nền tảng của họ.

Giám đốc pháp lý Ripple nói rằng Tiền điện tử đã vào Thị trường Chính thống Mỹ

Tuy nhiên, luận điểm rộng hơn tập trung vào Báo cáo Tình trạng Người sở hữu Tiền điện tử mới nhất của NCA. Alderoty cho biết hiệp hội đã hợp tác với Harris Poll trong năm thứ hai liên tiếp và khảo sát 40.000 người Mỹ, một mẫu lớn mà ông gọi là “khổng lồ” đối với loại nghiên cứu này.

“Chúng tôi phát hiện ra rằng 67 triệu người Mỹ ngày nay sở hữu hoặc sử dụng tiền điện tử,” Alderoty nói. “Vì vậy, tiền điện tử không còn là một sản phẩm ngách nữa. Tôi nghĩ nó đang dần thâm nhập vào thị trường chính thống hơn.”

Báo cáo cũng phát hiện ra rằng 12 triệu người Mỹ nữa đã gia nhập nền kinh tế tiền điện tử trong năm qua, dựa trên so sánh giữa Báo cáo Tình trạng Người sở hữu Tiền điện tử năm 2025 và 2026. Alderoty nói rằng sự tăng trưởng này không tập trung vào các hình mẫu cũ của ngành như kỹ sư Silicon Valley, công nghệ tài chính hoặc những người tiên phong “crypto bro”.

Thay vào đó, ông chỉ ra một phạm vi dân số rộng hơn. “Sự tăng trưởng đó đến từ phụ nữ,” Alderoty nói. “Nó đến từ công nhân xây dựng. Nó đến từ nhân viên sản xuất.”

Đối với Giám đốc pháp lý Ripple, điều đó quan trọng vì nó gợi ý rằng việc chấp nhận tiền điện tử đang trở nên ít phân bố theo địa lý và văn hóa hơn. Ông nói rằng trang web của NCA có một bản đồ tương tác cho thấy nơi cư trú của người sở hữu tiền điện tử trên toàn nước Mỹ, bao gồm dữ liệu cấp bang và cấp khu vực quốc hội. Điều rút ra, ông lập luận, là người sở hữu tiền điện tử phân bổ khắp đất nước thay vì tập trung ở một vài trung tâm công nghệ hoặc tài chính.

Alderoty cũng liên kết xu hướng chấp nhận này với sự trùng lặp ngày càng tăng giữa tài chính truyền thống và tiền điện tử. Ông nói rằng người dùng không còn bị ép buộc phải chọn lựa giữa tài sản kỹ thuật số và dịch vụ tài chính truyền thống. Thay vào đó, ông lập luận, hai lĩnh vực này bắt đầu hợp nhất trong các ứng dụng tài chính quen thuộc và giao diện người tiêu dùng.

“Đó không phải là hoặc,” Giám đốc pháp lý Ripple nói. “Không phải là bạn sử dụng tiền điện tử hoặc dịch vụ tài chính truyền thống. Tôi nghĩ rằng bây giờ chúng ta đang ở trong một thế giới mà chúng ta sử dụng cả hai, và cả hai đang trở nên có thể thay thế và tương tác lẫn nhau.”

Theo ông, khả năng tương tác này sẽ định hình giai đoạn tiếp theo của quá trình chấp nhận. Alderoty so sánh quá trình này với sự chuyển đổi của điện thoại thông minh, lập luận rằng không có một khoảnh khắc nào khi người tiêu dùng đồng loạt từ bỏ điện thoại gập. Thay đổi diễn ra từng bước vì công nghệ trở nên hữu ích đủ để mờ nhạt vào cuộc sống hàng ngày.

Ông nói rằng tiền điện tử có thể theo một con đường tương tự khi các nền tảng tài chính truyền thống cung cấp tài sản kỹ thuật số qua các sản phẩm mà người tiêu dùng đã sử dụng. Trong mô hình đó, tiền điện tử không cần phải tự tuyên bố tại điểm bán hàng. Nó trở thành một nguồn tài trợ nữa trong một hệ thống tài chính rộng lớn hơn.

“Tôi sẽ có thể xuất hiện tại quầy thanh toán của Walmart và sử dụng ứng dụng OnePay của tôi,” Alderoty nói. “Và tôi có thể cài đặt ứng dụng OnePay đó để nói, ‘Tôi có muốn thanh toán bằng tiền mặt không? Tôi có muốn thanh toán bằng thẻ ghi nợ của mình không? Tôi có muốn thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình không? Hoặc tôi muốn thanh toán bằng ví tiền điện tử của mình?’ Và giao dịch đó sẽ diễn ra gần như tất cả trong nền.”

Giám đốc pháp lý Ripple bổ sung rằng người tiêu dùng sẽ không cần phải đưa ra “một tuyên bố lớn” rằng họ đang thanh toán bằng tiền điện tử. Thay vào đó, ông nói, nó có thể trở nên liền mạch như chạm để thanh toán bằng Apple Pay.

Báo cáo của NCA cũng phân tích việc chấp nhận theo độ tuổi. Alderoty nói rằng 18% người sở hữu mới nằm trong độ tuổi từ 18 đến 24, trong khi 28% người sở hữu lớn hơn 55 tuổi. Phân chia này mang lại một tín hiệu thế hệ rộng hơn: người dùng trẻ tuổi đang bước vào một thế giới tài chính nơi tiền điện tử đã tồn tại như một phần của bộ sản phẩm, trong khi người dùng lớn tuổi cũng đang chấp nhận công nghệ này thay vì đứng ngoài thị trường.

Alderoty nói rằng ngành công nghiệp vẫn còn trẻ, khoảng 15 tuổi, nhưng lập luận rằng người dùng Gen Z, millennials và Gen X sẽ ngày càng xem tiền điện tử như một phần bình thường của tài chính.

“Họ sẽ không bao giờ lớn lên trong một thế giới mà tiền điện tử không phải là một phần của bộ sản phẩm tài chính mà họ có thể sử dụng,” ông nói.

Tại thời điểm báo, XRP giao dịch ở mức 1,32 đô la.

XRP2,35%

Xem bản gốc

Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.