Làm thế nào lạm phát dự kiến sẽ ảnh hưởng đến điều chỉnh lương hưu của bạn vào năm 2027 (và cách tận dụng tối đa điều đó)

Với lạm phát đang gia tăng, không có gì ngạc nhiên khi Liên minh Người cao tuổi chú ý đến tháng 10. Cụ thể, tổ chức vận động phi đảng phái này quan tâm đến bản phát hành tháng 10 của Cục An sinh Xã hội (SSA), thông báo về mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) cho năm 2027.

Được tính dựa trên dữ liệu của quý ba từ Cục Thống kê Lao động (BLS), các mức COLA sẽ có hiệu lực vào tháng 1.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Dự đoán ban đầu

Trong khi chúng ta chưa bước vào quý ba của năm, chúng ta đã biết rằng lạm phát đã tăng 3,8% từ tháng 4 năm 2025 đến tháng 4 năm 2026. Nếu lạm phát tiếp tục ở mức này trong quý 3, Liên minh Người cao tuổi dự đoán mức COLA năm 2027 là 3,3%.

Điều đó có nghĩa là ai đó nhận trợ cấp xã hội hàng tháng là 2.000 đô la có thể mong đợi tăng 66 đô la trước thuế và các khoản tăng của Phần B Medicare được trừ đi.

Các cách tiềm năng để tận dụng tối đa sự tăng

Giả sử khoản kiểm tra hàng tháng của bạn được tăng thêm 50 đô la sau khi trừ đi các khoản khấu trừ. Đó là 600 đô la trong năm. Trong khi bạn vẫn sẽ phải chống chọi với lạm phát, dưới đây là một số cách bạn có thể tận dụng tối đa số tiền này.

• Tăng cường quỹ dự phòng khẩn cấp: Thay vì trả cho một trường hợp khẩn cấp bằng thẻ tín dụng lãi suất cao, hãy xem xét gửi càng nhiều khoản tăng lương vào một tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra có lãi suất cao để nó có thể sinh lời cho đến khi bạn cần dùng.
• Trả thêm vào nợ lãi suất cao: Hầu hết các thẻ tín dụng có lãi suất biến đổi, nghĩa là lãi suất có xu hướng tăng khi lạm phát tăng. Đặt phần nào bạn có thể để trả hết nợ.
• Giảm chi phí trong tương lai: Ít có khả năng chi phí năng lượng giảm trong thời gian tới, vì vậy hãy tận dụng cơ hội này để giảm chi phí liên tục bằng cách cải thiện hiệu quả năng lượng của nhà bạn. Ví dụ, bịt kín các khe hở quanh cửa sổ và cửa ra vào để tránh gió lùa, cách nhiệt mái nhà (hoặc tường), cách nhiệt bình nước nóng và ống dẫn, và sử dụng bóng đèn tiết kiệm năng lượng. Nếu chính sách Medicare của bạn không bao gồm thẻ tập gym, hãy xem xét đầu tư vào đó để giữ gìn sức khỏe khi bạn già đi. Khi xem xét chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu, hãy dùng số tiền dư để mua kính mắt mới hoặc trả tiền khám nha khoa.

Thực tế về COLAs

Mặc dù bất kỳ sự tăng nào về lợi ích đều là điều tốt, nhưng thực tế là nhiều người nhận trợ cấp xã hội thấy COLA của họ bị tiêu hao bởi thuế và các khoản tăng phí của Phần B. Hãy dành thời gian xem xét cẩn thận ngân sách hàng tháng của bạn để xác định xem có điều gì bạn có thể cắt giảm mà không cảm thấy thiếu thốn. Ví dụ, hủy bỏ các thành viên và đăng ký không sử dụng, hoặc thương lượng mức giá tốt hơn cho bảo hiểm, dịch vụ điện thoại và internet. Khi có thể, chuyển sang các nhà cung cấp dịch vụ ít tốn kém hơn.

Ngay cả khi mức COLA năm 2027 chỉ tăng vài đô la mỗi tháng sau khi trừ đi các khoản khấu trừ, đó vẫn là tiền của bạn. Hãy sử dụng nó theo cách mang lại lợi ích nhiều nhất cho bạn.