Bạn và Vợ/chồng của bạn có nên trì hoãn Bảo hiểm xã hội? Dưới đây là những ưu và nhược điểm.

Có một số quyết định về nghỉ hưu mà bạn và vợ/chồng có thể phải đưa ra cùng nhau -- giảm quy mô hoặc giữ nguyên, rút IRA hay tài khoản chịu thuế, và xác định thời điểm nhận An sinh Xã hội. Nhưng quyết định sau có thể là khó khăn nhất.

Việc trì hoãn nhận An sinh Xã hội sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ cho phép bạn tăng trưởng các khoản trợ cấp của mình. Những khoản thanh toán hàng tháng đó sẽ được tăng 8% cho mỗi năm bạn chần chừ, cho đến khi bạn đủ 70 tuổi.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Nhưng điều đó không có nghĩa là trì hoãn là quyết định dễ dàng. Dưới đây là một số ưu và nhược điểm của việc chờ đợi nhận An sinh Xã hội khi là một cặp đôi.

Ưu điểm của việc trì hoãn nhận trợ cấp

Lý do lớn nhất khiến các cặp đôi chọn trì hoãn An sinh Xã hội đơn giản là -- nhận các khoản thanh toán lớn hơn hàng tháng suốt đời. Những khoản trợ cấp lớn hơn đó có thể giảm bớt áp lực tài chính, giúp bạn bảo vệ khoản tiết kiệm của mình, và tạo cơ hội để chi trả cho những trải nghiệm mà bạn luôn muốn cùng nhau thực hiện.

Việc trì hoãn An sinh Xã hội cũng có thể là một bước đi thông minh trong bối cảnh các khoản trợ cấp thụ hưởng còn lại. Không chỉ các khoản thanh toán ban đầu sẽ lớn hơn, mà nếu người kiếm nhiều hơn trong gia đình bạn qua đời trước người kiếm ít hơn, người còn lại sẽ được hưởng các khoản trợ cấp thụ hưởng lớn hơn.

Nhược điểm của việc trì hoãn nhận trợ cấp

Dù có lợi ích, việc trì hoãn An sinh Xã hội không tự nhiên là lựa chọn tốt nhất cho mọi cặp đôi. Nhược điểm rõ ràng nhất là việc trì hoãn đồng nghĩa với việc bỏ lỡ nhiều năm nhận thanh toán ban đầu. Điều đó có thể khiến bạn bỏ lỡ cơ hội tối đa hóa sức khỏe tốt.

Ví dụ, giả sử bạn và vợ/chồng có những chuyến đi lớn mà bạn muốn thực hiện. Nếu bạn cần các khoản trợ cấp An sinh Xã hội để biến chúng thành hiện thực và cả hai đều chờ đợi để nộp hồ sơ, bạn có thể phải thay đổi kế hoạch du lịch nếu sức khỏe của bạn không còn tốt như trước khi bạn sẵn sàng đặt chỗ.

Ngoài ra, nếu bạn hoặc vợ/chồng không dự kiến sống lâu hơn -- ví dụ, do các vấn đề sức khỏe đã biết -- việc trì hoãn An sinh Xã hội có thể dẫn đến việc nhận các khoản thanh toán nhỏ hơn suốt đời từ chương trình. Nếu bạn là người kiếm nhiều hơn, bạn có thể bù đắp điều đó bằng cách để lại cho vợ/chồng các khoản trợ cấp thụ hưởng lớn hơn sau khi bạn qua đời. Nếu bạn là người kiếm ít hơn, cùng một lợi ích đó sẽ không còn.

Cuối cùng, trong khi các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn từ An sinh Xã hội có thể giúp bạn bảo vệ khoản tiết kiệm của mình khi số tiền đó bắt đầu chảy vào, bạn có thể phải rút tiền từ khoản tiết kiệm của mình thường xuyên hơn trong khi chờ đợi bắt đầu nhận trợ cấp. Điều đó có thể dẫn đến rủi ro làm cạn kiệt khoản tiết kiệm hoặc khiến số dư của bạn giảm xuống mức bạn cảm thấy không thoải mái.

Cuối cùng, không có câu trả lời chung cho các cặp đôi đang quyết định có nên trì hoãn An sinh Xã hội hay nộp hồ sơ sớm hơn. Câu trả lời phù hợp với bạn và vợ/chồng phụ thuộc vào các yếu tố như mục tiêu, nhu cầu thu nhập, và sức khỏe của bạn. Chìa khóa là làm việc cùng nhau để đi đến một chiến lược nộp hồ sơ mà cả hai cảm thấy phù hợp.