Toàn văn lệnh hành pháp của Trump: Tích hợp đổi mới công nghệ tài chính như tài sản số vào khung quản lý

Nguồn: Nhà Trắng Hoa Kỳ; Biên dịch: Kim Cương Tài Chính

Ngày 20 tháng 5 theo giờ Bắc Kinh, Tổng thống Mỹ Donald Trump đã ký sắc lệnh hành chính vào ngày thứ Ba địa phương, yêu cầu các cơ quan liên bang và Cục Dự trữ Liên bang xem xét khung quản lý hiện tại nhằm thúc đẩy việc tích hợp sâu hơn của tài sản kỹ thuật số và công nghệ tài chính vào dịch vụ tài chính truyền thống và hệ thống thanh toán.

Sắc lệnh yêu cầu các cơ quan quản lý tài chính của Mỹ trong vòng ba tháng tới xem xét các quy định hiện hành và xác định bất kỳ “rào cản phi lý” nào đối với việc các công ty công nghệ tài chính hợp tác với các tổ chức tài chính được quản lý bởi liên bang. Trong vòng sáu tháng, các cơ quan quản lý cũng cần thực hiện các biện pháp khuyến khích đổi mới tài chính.

Trong đó, sắc lệnh đặc biệt yêu cầu Cục Dự trữ Liên bang đánh giá lại khả năng tiếp cận tài khoản thanh toán và dịch vụ thanh toán của các tổ chức không có bảo hiểm tiền gửi và các công ty tài chính phi ngân hàng. Tài liệu cũng yêu cầu 12 Ngân hàng dự trữ khu vực của Mỹ nghiên cứu xem có thể mở độc lập các tài khoản thanh toán cho các tổ chức liên quan mà không cần sự chấp thuận của Hội đồng Dự trữ Liên bang hay không.

Dưới đây là toàn văn sắc lệnh hành chính của Trump.

Dựa trên quyền hạn tổng thống theo Hiến pháp và pháp luật Hoa Kỳ, tôi ban hành sắc lệnh này:

Điều 1: Chính sách

Mỹ là quốc gia dẫn đầu toàn cầu về đổi mới tài chính, sự phát triển nhanh chóng của các doanh nghiệp công nghệ tài chính là động lực quan trọng. Các doanh nghiệp này giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo đa dạng, mở rộng kênh tiếp cận dịch vụ tài chính cho cộng đồng, tạo cơ hội phát triển cho toàn thể người dân Mỹ.

Để thúc đẩy sự phát triển của đổi mới tài chính, chính phủ liên bang cần sửa đổi các quy định quản lý hiện hành, thúc đẩy tích hợp tài sản kỹ thuật số và công nghệ sáng tạo vào dịch vụ tài chính truyền thống và hệ thống thanh toán; đồng thời loại bỏ các quy định quản lý dư thừa, phức tạp, tiêu chuẩn không thống nhất và cách thực thi quản lý rườm rà, phá vỡ các rào cản gia nhập ngành — các rào cản này lâu nay ưu ái các tổ chức tài chính truyền thống lâu đời, cản trở cạnh tranh lành mạnh trên thị trường.

Dựa trên đó, xác lập chính sách quốc gia của Mỹ: Tinh giản quy trình quản lý, giảm thiểu các rào cản gia nhập phi lý, thúc đẩy các doanh nghiệp công nghệ tài chính hợp tác đa phương với các tổ chức tài chính được quản lý bởi liên bang và các cơ quan quản lý tài chính liên bang.

Điều 2: Định nghĩa

Các định nghĩa áp dụng trong sắc lệnh này như sau:

(a) Doanh nghiệp công nghệ tài chính: Là các doanh nghiệp phi ngân hàng, dựa vào hoặc phát triển các phương pháp công nghệ để cung cấp hoặc hỗ trợ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính; bao gồm các ứng dụng, công nghệ số và trực tuyến, có thể dùng để kết nối kênh dịch vụ tài chính, quản lý tài sản, xử lý dữ liệu và các bối cảnh khác.

Các sản phẩm và dịch vụ tài chính liên quan bao gồm nhưng không giới hạn ở: thanh toán và thanh toán bù trừ, cho vay, huy động tiền gửi, giao dịch phái sinh, quản lý đầu tư, dịch vụ môi giới, phát hành chứng khoán và hoạt động thị trường vốn, quản lý tài sản và dịch vụ ủy thác, ngân hàng số, dịch vụ liên quan tài sản kỹ thuật số, thị trường chứng khoán và hàng hóa lớn, dịch vụ tài chính liên quan công nghệ blockchain.

Để rõ ràng, các hoạt động kinh doanh tài chính nêu trên cũng bao gồm tất cả các hoạt động được liệt kê trong Mục (k) Điều 4 của Luật Các công ty kiểm soát ngân hàng năm 1956.

(b) Ngân hàng: Tham khảo định nghĩa theo Điều 3 của Luật Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang.

(c) Hợp tác xã tín dụng: Tham khảo định nghĩa theo Điều 101 của Luật Hợp tác xã tín dụng Liên bang.

(d) Sản phẩm và dịch vụ tài chính: Là các hoạt động kinh doanh do luật liên bang và các bang cho phép các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng thực hiện, cùng các hoạt động tài chính được liệt kê trong Phụ lục A của Mục 242 Bộ Quy định Liên bang.

(e) Cơ quan quản lý tài chính liên bang: Bao gồm Cục Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ, Cục Quản lý Hợp tác xã tín dụng Quốc gia, Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai, Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, Cục Quản lý Tiền tệ.

Điều 3: Đơn giản hóa quy trình quản lý

(a) Trong vòng 90 ngày kể từ ngày có hiệu lực của sắc lệnh này, các trưởng cơ quan quản lý tài chính liên bang phải rà soát toàn diện các quy định, hướng dẫn, chuẩn mực thực thi quản lý và quy trình xin phép kinh doanh hiện hành, xác định các điều khoản có thể sửa đổi, giúp các doanh nghiệp công nghệ tài chính đổi mới hoạt động tài chính, tham gia cạnh tranh thị trường, đặc biệt hỗ trợ các doanh nghiệp mới nhỏ và trung.

Việc rà soát cần kiểm tra hai loại rào cản quản lý: Thứ nhất là các quy định, hướng dẫn, quyết định hành chính, thư không phản đối cản trở các doanh nghiệp công nghệ tài chính hợp tác với các tổ chức giữ tiền gửi, hợp tác xã tín dụng, nhà môi giới chứng khoán, cố vấn đầu tư, nhà môi giới hàng hóa phái sinh và các tổ chức tài chính liên bang có giấy phép; thứ hai là các quy định có thể sửa đổi, tối ưu, đơn giản hóa quy trình xin phép phù hợp cho các doanh nghiệp công nghệ tài chính đủ điều kiện xin giấy phép ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, bảo hiểm tiền gửi hoặc các giấy phép hoạt động liên bang khác.

Quy trình tối ưu phải cân nhắc các nguyên tắc: phù hợp với nhu cầu đổi mới phát triển, giữ vững an toàn tài chính, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và nhà đầu tư, duy trì trật tự thị trường, đảm bảo ổn định tài chính, xây dựng cơ chế quản lý thường xuyên.

(b) Trong vòng 180 ngày kể từ ngày có hiệu lực, các trưởng cơ quan quản lý tài chính liên bang phối hợp với Trợ lý Chính sách Kinh tế của Tổng thống Mỹ dựa trên kết quả rà soát nêu trên, ban hành các biện pháp hỗ trợ thực thi đổi mới tài chính.

Điều 4: Tiếp cận dịch vụ của Cục Dự trữ Liên bang

(a) Yêu cầu Ủy ban Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đồng bộ thực hiện tất cả các cải cách quy định tại Điều 3 của sắc lệnh này.

(b) Yêu cầu Fed rà soát toàn diện các luật, quy định và chính sách liên quan, xác định rõ các quy định về tiếp cận mở tài khoản thanh toán và dịch vụ thanh toán của các tổ chức không có bảo hiểm tiền gửi, các tổ chức tài chính phi ngân hàng (bao gồm các chủ thể hoạt động trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số và các dịch vụ tài chính mới, gọi chung là các chủ thể phù hợp), các tổ chức tham gia trực tiếp mạng lưới thanh toán tức thời, về việc xin mở tài khoản tại Ngân hàng dự trữ Liên bang và sử dụng dịch vụ thanh toán của Fed. Trong vòng 120 ngày kể từ ngày có hiệu lực của sắc lệnh này, Fed phải qua Trợ lý Chính sách Kinh tế của Tổng thống Mỹ, trình báo cáo đánh giá chuyên biệt lên Tổng thống, nêu rõ kết quả khảo sát, phương án tiếp cận và đề xuất chính sách, nội dung gồm:

1. (i) Dựa trên Luật Dự trữ Liên bang và các luật liên bang hiện hành, Fed có quyền hợp pháp mở tài khoản thanh toán và cung cấp dịch vụ thanh toán trực tiếp cho các chủ thể phù hợp;

2. (ii) Trong phạm vi pháp luật cho phép, dựa trên cơ chế kiểm soát rủi ro phù hợp, mở rộng các kênh tiếp cận dịch vụ;

3. (iii) Phân tích sâu các rào cản pháp lý gây cản trở chủ thể thị trường tiếp cận trực tiếp, cùng các biện pháp tối ưu hóa luật pháp và quy định nhằm mở rộng tiếp cận, đồng thời phòng ngừa rủi ro hệ thống thanh toán, duy trì ổn định tài chính và an ninh kinh tế Mỹ;

4. (iv) Các Ngân hàng dự trữ Liên bang khu vực có quyền tự quyết trong việc phê duyệt và quyết định mở tài khoản thanh toán, dịch vụ thanh toán hay không; nếu các ngân hàng khu vực có quyền tự quyết, thì Ngân hàng trung ương đã xây dựng hoặc dự kiến xây dựng các chính sách quản lý chung nào để đảm bảo tất cả các chủ thể phù hợp đều được đánh giá theo tiêu chuẩn thống nhất dù nộp hồ sơ tại ngân hàng khu vực nào.

(c) Nếu Fed qua đánh giá tại khoản 2 của Điều này xác định các luật hiện hành cho phép các chủ thể phù hợp tiếp cận trực tiếp tài khoản và dịch vụ của Fed, thì phải xây dựng quy trình xin phép rõ ràng, minh bạch, từ khi nhận hồ sơ đầy đủ trong vòng 90 ngày sẽ có quyết định phê duyệt hoặc từ chối.

Điều 5: Điều khoản chung

(a) Không điều khoản nào của sắc lệnh này được hiểu là:

1. (i) Giảm quyền hạn theo pháp luật của các bộ, cơ quan liên bang và người đứng đầu;

2. (ii) Can thiệp vào các chức năng theo pháp luật của Giám đốc Cục Quản lý Ngân sách và Quản lý Tài chính trong lĩnh vực ngân sách, hành chính và dự thảo luật.

(b) Sắc lệnh này phải thực thi theo các luật hiện hành có hiệu lực, kinh phí thực hiện do Quốc hội cấp ngân sách.

(c) Sắc lệnh này không tạo ra quyền lợi hoặc thủ tục pháp lý nào có thể dựa vào luật chung hoặc luật công bằng để yêu cầu chính phủ liên bang, các bộ, cơ quan, cán bộ công quyền hoặc các chủ thể liên quan thực thi, cũng không trao quyền lợi pháp lý nào cho bất kỳ chủ thể nào.

(d) Chi phí công bố chính thức sắc lệnh này do Bộ Tài chính Hoa Kỳ toàn quyền chi trả.

Donald J. Trump

Nhà Trắng

Ngày 19 tháng 5 năm 2026