Gần đây thấy có người bàn về các trò lừa đảo đầu tư, nhớ lại một chủ đề cũ, thực ra nhiều người vẫn chưa thực sự hiểu rõ thế nào là lừa đảo Ponzi. Nói đơn giản, loại hình lừa đảo này đã tồn tại hàng trăm năm, tên gọi xuất phát từ một người nhập cư Ý tên là Carlo Ponzi, đã làm lớn ở Boston vào những năm 1920.

Chiêu trò của ông ta là gì? Ponzi hứa hẹn với nhà đầu tư rằng có thể kiếm tiền lớn từ kinh doanh tem, nói rằng ông ta có thể mua bán với giá cao hơn thị trường, kết quả là không có giao dịch tem thật nào cả. Ông ta dùng tiền của nhà đầu tư mới để trả lợi nhuận cho các nhà đầu tư cũ, tạo ra ảo tưởng rằng kinh doanh này thực sự sinh lợi. Ngày càng nhiều người bị thu hút, ông ta tiếp tục dùng tiền của nhà đầu tư mới để trả cho nhà đầu tư cũ, hình thành một cái bẫy tài chính ngày càng lớn.

Sau này còn có các vụ lớn hơn, như vụ của Bernie Madoff, lừa đảo hàng chục tỷ đô la, hàng nghìn nạn nhân. Các mô hình Ponzi này đều có điểm chung, chỉ là đổi thời đại, đổi cách thức đóng gói. Trước đây là quảng cáo trên báo, giờ là video, mạng xã hội giới thiệu.

Cách hoạt động của loại lừa đảo này là gì? Đầu tiên, thu hút một nhóm nhà đầu tư ban đầu, hứa hẹn lợi nhuận cao, rủi ro thấp, nghe rất hấp dẫn. Sau đó dùng tiền mới để trả lãi cho những người đầu tiên, tạo ra ảo tưởng kiếm tiền. Tiếp theo, họ bắt đầu lôi kéo người khác, khuyến khích nhà đầu tư hiện tại giới thiệu thêm bạn bè, hứa thưởng hoa hồng. Số người tham gia tăng theo cấp số nhân, kẻ lừa đảo duy trì trò chơi này. Nhưng cuối cùng, sẽ đến điểm giới hạn, số người mới không đủ để trả lợi nhuận đã hứa, toàn bộ kế hoạch sụp đổ, người tham gia cuối cùng mất sạch tiền.

Làm thế nào để nhận biết bẫy này? Một số dấu hiệu rõ ràng cần chú ý. Thứ nhất, nếu ai đó hứa lợi nhuận cao nhưng rủi ro rất thấp, gần như là lừa đảo, thật sự đầu tư không thể hoàn hảo như vậy. Thứ hai, họ thường không rõ ràng về cách kiếm tiền, mô hình kinh doanh, nguồn thu nhập, toàn là mơ hồ. Thứ ba, họ sẽ thúc giục bạn nhanh chóng đầu tư, còn yêu cầu bạn giới thiệu người khác, đây là đặc điểm điển hình của lừa đảo Ponzi. Thứ tư, rút tiền khó khăn, khi bạn muốn rút tiền ra, các lý do liên tục bị viện dẫn.

Làm thế nào để tự bảo vệ mình? Quan trọng nhất là giữ cảnh giác. Nếu nghe quá tốt để là thật, thì gần như là lừa đảo rồi. Trước khi bỏ tiền vào, nhất định phải nghiên cứu kỹ dự án hoặc công ty đó, xem họ là ai, hoạt động như thế nào, có sản phẩm hoặc dịch vụ thực sự không. Đừng bỏ tiền vào những thứ bạn không thể chịu mất. Nếu ai đó liên tục thúc giục bạn giới thiệu người mới, hãy rút lui ngay, đó chính là cách hoạt động của lừa đảo Ponzi. Nếu không chắc chắn, hãy hỏi ý kiến của một cố vấn tài chính đáng tin cậy.

Nói tóm lại, phòng thủ tốt nhất là học cách nhận diện. Hiểu rõ các chiêu trò của loại lừa đảo này, biết cách nhìn thấu, bạn sẽ bảo vệ được tiền của mình. Đừng để những lời hứa lợi nhuận cao làm mờ mắt, của cải thực sự là tích lũy từ từ, chứ không phải những kế hoạch ảo tưởng này mang lại.