Gần đây trong cộng đồng thấy nhiều người vẫn đang bàn luận về các trò lừa đảo đầu tư, tôi chợt nghĩ đến một chủ đề kinh điển — lừa đảo Ponzi. Nói về thứ này, thật sự là tổ tiên của các trò lừa đảo tài chính rồi, hiện nay trên thị trường có rất nhiều biến thể đều theo mô hình này.

Tên gọi này xuất phát từ một kẻ lừa đảo người Ý tên là Charles Ponzi, năm 1919, vừa kết thúc Chiến tranh Thế giới thứ nhất, kinh tế toàn cầu rối loạn, hắn bịa ra câu chuyện rằng đầu tư vào giấy gửi thư của châu Âu có thể kiếm lời lớn. Kết quả trong vòng một năm, hơn bốn mươi nghìn người ở Boston bị lừa, phần lớn là những người bình thường muốn làm giàu, trung bình mỗi người bỏ ra vài trăm đô la. Ponzi hứa hẹn trong vòng 45 ngày có thể trả lãi 50%, khi nhóm người đầu tiên thực sự nhận được tiền, những người sau ùn ùn kéo đến. Đến tháng 8 năm 1920, kế hoạch sụp đổ, hắn bị tuyên án 5 năm tù. Từ đó, loại lừa đảo dùng tiền của nhà đầu tư mới để trả lợi nhuận cho nhà đầu tư cũ gọi là lừa đảo Ponzi.

Bạn hỏi tại sao loại lừa đảo này lại có thể lừa được nhiều người như vậy? Nói thẳng ra chính là bắt được lòng tham của con người. Nó mượn danh nghĩa rủi ro thấp, lợi nhuận cao để vẽ ra một giấc mơ làm giàu, nhưng thực chất không có lợi nhuận đầu tư thật sự, toàn là lấy tiền của người này trả cho người kia.

Trong lịch sử, ví dụ nổi tiếng nhất là vụ Bernie Madoff. Ông này là cựu chủ tịch NASDAQ, trong các câu lạc bộ người Do Thái cao cấp, qua bạn bè và người thân phát triển mạng lưới, cuối cùng lừa đảo lên tới 17,5 tỷ USD. Ông tuyên bố mỗi năm ổn định lợi nhuận 10%, còn khoe rằng dù thị trường tăng giảm, ông vẫn có thể kiếm tiền. Kết quả là năm 2008, khủng hoảng tài chính ập đến, nhà đầu tư rút tiền ồ ạt, lừa đảo sụp đổ ngay lập tức. Madoff bị tuyên án 150 năm tù, tổng số tiền lừa đảo ước tính lên tới 64,8 tỷ USD.

Xem thêm các vụ trong lĩnh vực tiền mã hóa. PlusToken được gọi là vụ lừa đảo Ponzi lớn thứ ba trong lịch sử, dự án này giả danh blockchain, quảng bá ở Trung Quốc và Đông Nam Á, hứa lợi nhuận đầu tư hàng tháng từ 6% đến 18%. Năm 2019 tháng 6, không thể rút tiền, mọi người mới nhận ra mình bị lừa, số tiền liên quan khoảng 2 tỷ USD.

Vậy làm thế nào để tránh bị sập bẫy loại lừa đảo này? Tôi tổng hợp một số điểm:

Thứ nhất, cần cảnh giác với các lời nói về rủi ro thấp, lợi nhuận cao. Bất kỳ đầu tư nào cũng có rủi ro, những thứ tuyên bố kiếm 1% mỗi ngày, 30% mỗi tháng, đều là lừa đảo Ponzi.

Thứ hai, đầu tư không rủi ro tuyệt đối là không tồn tại. Biến động thị trường là quy luật khách quan, không ai có thể đảm bảo lợi nhuận liên tục 100%.

Thứ ba, cần hiểu rõ về sản phẩm và chiến lược đầu tư. Kẻ lừa đảo thích làm cho mọi thứ phức tạp, khó hiểu, giả vờ thần bí, nhưng thực ra phía sau không có hoạt động kinh doanh thật sự.

Thứ tư, hỏi kỹ các chi tiết dự án. Nếu phía dự án ấp úng không trả lời được câu hỏi của bạn hoặc viện lý do thoái thác, thì phải cẩn thận.

Thứ năm, dùng hệ thống đăng ký kinh doanh để tra cứu. Xem dự án này có hợp pháp không, có đăng ký vốn thật không.

Thứ sáu, khó rút tiền là đặc trưng điển hình của lừa đảo Ponzi. Nếu phí rút cao, hoặc thay đổi quy tắc tùy tiện, đều là tín hiệu nguy hiểm.

Thứ bảy, cảnh giác mô hình kim tự tháp, lôi kéo người tham gia. Nếu có người dùng thưởng giới thiệu để mời bạn tham gia, cần cảnh giác ngay lập tức.

Thứ tám, không hiểu thì hỏi chuyên gia. Trước khi đầu tư, hãy tham khảo ý kiến của công ty tư vấn hoặc chuyên gia trong ngành, nghe ý kiến chuyên nghiệp rồi quyết định.

Thứ chín, tìm hiểu về người đứng sau dự án. Người sáng lập lừa đảo Ponzi thường tự vẽ ra hình tượng thiên tài hoặc anh hùng, chính điều này là tín hiệu cảnh báo.

Thứ mười, điểm quan trọng nhất — trời không tự nhiên rơi bánh bao. Kẻ lừa đảo lợi dụng lòng tham của con người, vẽ ra một chiếc bánh lớn lợi nhuận khổng lồ. Khi đầu tư, giữ tỉnh táo, kiềm chế lòng tham, đó mới là cách phòng vệ tốt nhất.

Nói tóm lại, dù lừa đảo Ponzi luôn đổi mới hình thức, bản chất không thay đổi: rủi ro thấp, lợi nhuận cao, lấy tiền của nhà đầu tư mới trả cho nhà đầu tư cũ, không nhấn mạnh rủi ro, dùng lợi nhuận cao để thu hút những người thiếu kiến thức tài chính. Nhớ một quy tắc đầu tư bất biến — rủi ro và lợi nhuận luôn tỷ lệ thuận, không có ngoại lệ. Giữ cảnh giác, đừng để lòng tham phá hỏng túi tiền của bạn.