Đã tìm hiểu các cách tối ưu hóa danh mục đầu tư của mình và tình cờ phát hiện ra điều đáng chia sẻ - quyên góp cổ phiếu cho từ thiện thực sự có thể là một bước đi tài chính thông minh nếu bạn cấu trúc đúng cách.

Điều mà hầu hết mọi người không nhận ra là: khi bạn quyên góp cổ phiếu cho từ thiện thay vì bán trước và quyên góp tiền mặt, bạn hoàn toàn tránh được thuế lợi nhuận vốn. Đó mới là chiến thắng thực sự. Bạn nhận được khoản khấu trừ thuế dựa trên giá trị thị trường công bằng đầy đủ, và đóng góp của bạn không phải chịu thuế như khi bán các chứng khoán đã tăng giá.

IRS cho phép bạn khấu trừ các khoản đóng góp từ thiện lên tới 50% tổng thu nhập điều chỉnh của bạn, điều này khá hào phóng. Vì vậy, nếu bạn có cổ phiếu đã nằm trong danh mục đầu tư của mình và tăng giá trị, đây trở thành một chiến lược hợp lệ.

Con đường dễ nhất? Sử dụng quỹ ủy thác khuyên góp (Donor-Advised Fund - DAF). Cơ bản, bạn quyên góp cổ phiếu vào quỹ này qua các nơi như Fidelity, Schwab hoặc Vanguard, nó sẽ chuyển đổi thành tiền mặt, và sau đó bạn kiểm soát khi nào và nơi nào số tiền đó thực sự được gửi đến từ thiện. Nó linh hoạt và giúp mọi thứ tổ chức rõ ràng.

Tuy nhiên, trước khi bắt đầu, hãy đảm bảo rằng tổ chức từ thiện thực sự được miễn thuế - bạn có thể xác minh điều này qua công cụ Tìm kiếm Tổ chức Miễn thuế của IRS. Sau đó liên hệ trực tiếp với họ và hỏi về quy trình của họ. Họ sẽ hướng dẫn bạn những gì cần thiết.

Dưới đây là quy trình sơ bộ của tôi khi nghĩ về việc này:

Đầu tiên, chọn cổ phiếu nào để quyên góp - lý tưởng là những cổ phiếu bạn đã giữ hơn một năm và đã tăng giá trị. Nếu bạn có lỗ chưa thực hiện, hãy thu hoạch chúng và quyên góp tiền mặt thay thế. Đó là chiến lược thông minh hơn.

Sau đó, liên hệ với nhà môi giới của bạn và yêu cầu họ chuyển trực tiếp cổ phiếu vào tài khoản của tổ chức từ thiện, thường qua thiết lập quỹ ủy thác khuyên góp đó. Nhận tài liệu xác nhận chuyển khoản từ tổ chức từ thiện - bạn sẽ cần điều này cho mục đích thuế.

Giá trị cũng quan trọng. Khoản khấu trừ dựa trên giá trị thị trường công bằng tại thời điểm chuyển nhượng, vì vậy hãy xác định chính xác. Và khi mùa thuế đến, hãy báo cáo trên tờ khai của bạn bằng Mẫu 8283 nếu vượt quá 500 đô la.

Rõ ràng, hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế hoặc cố vấn tài chính trước khi làm điều này - tình hình của mỗi người là khác nhau. Nhưng nếu bạn có cổ phiếu đã tăng giá và muốn hỗ trợ các mục đích bạn quan tâm trong khi nhận lợi ích thuế? Quyên góp cổ phiếu cho từ thiện chắc chắn đáng để khám phá. Đó là một trong những bước đi vừa cảm thấy tốt, vừa hợp lý về mặt tài chính.