Đang tìm hiểu về triết lý đầu tư của Warren Buffett gần đây và thành thật mà nói, một số lời khôn ngoan thực tế nhất của ông thường bị bỏ qua trong tất cả những ồn ào. Người đàn ông có giá trị tài sản ròng khoảng 146 tỷ đô la, vì vậy đáng để chú ý đến những gì ông thực sự làm với tiền, chứ không chỉ những gì ông nói.

Điều đầu tiên nổi bật: người đàn ông này cực kỳ chú trọng việc không mất tiền. Quy tắc nổi tiếng của ông rất đơn giản — "Không bao giờ mất tiền. Đừng bao giờ quên quy tắc số một." Nghe có vẻ rõ ràng, nhưng hãy nghĩ về điều đó. Khi bạn đang thua lỗ, việc gượng dậy để hòa vốn còn khó hơn nhiều so với việc không bao giờ để mất tiền ngay từ đầu. Đó là lý do tại sao nhiều người gặp khó khăn sau một cú sốc tài chính lớn. Những lời khuyên của Warren Buffett về bảo vệ vốn không hào nhoáng, nhưng chúng là nền tảng.

Sau đó là sự phân biệt giữa giá trị và giá cả. Buffett nói "giá là thứ bạn trả, giá trị là thứ bạn nhận được." Điều này áp dụng ở mọi nơi — trả quá nhiều cho những thứ không cần thiết, vay nợ thẻ tín dụng với lãi suất 18-20%, mua các tài sản quá đắt. Ông tích cực tìm kiếm các tình huống mà ông có thể nhận được chất lượng cao cấp với mức chiết khấu. Với cổ phiếu, ông kiên nhẫn. Ông chờ đợi cơ hội phù hợp thay vì chạy theo xu hướng. Đó là điều trái ngược với cách đầu tư của phần lớn mọi người.

Một điều tôi nhận thấy là xây dựng thực sự sự giàu có đòi hỏi thói quen, chứ không chỉ là những quyết định nhất thời. Buffett đã đề cập điều này tại Đại học Florida: "Hầu hết hành vi đều theo thói quen, và những chuỗi thói quen quá nhẹ để cảm nhận được cho đến khi chúng quá nặng để phá vỡ." Các lựa chọn tiền bạc hàng ngày của bạn tích tụ theo thời gian. Những thói quen xấu nhỏ trở nên không thể phá vỡ sau này. Những thói quen tốt nhỏ trở thành siêu năng lực của bạn. Đây là nơi hầu hết các lời khuyên của Warren Buffett hội tụ — chúng về hành vi nhất quán, chứ không phải may mắn.

Cuộc trò chuyện về nợ là rất quan trọng. Buffett đã thấy nhiều người thất bại vì đòn bẩy — vay mượn tiền. Ông đặc biệt gay gắt với thẻ tín dụng. Quan điểm của ông rất rõ ràng: bạn không cần chúng. "Nếu tôi vay tiền với lãi suất 18% hoặc 20%, tôi sẽ phá sản," ông nói. Hãy nghĩ về điều đó từ một tỷ phú. Ông không nói điều này từ chỗ thiếu thốn; ông nói vì toán học không phù hợp. Bạn đang trả lãi để sử dụng tiền trong tương lai của chính mình. Điều đó ngược đời.

Điều thú vị là quan điểm của ông về dự trữ tiền mặt. Berkshire duy trì ít nhất 20 tỷ đô la trong các khoản tương đương tiền mặt, thường còn nhiều hơn nữa. Mọi người nghĩ điều này nhàm chán, nhưng Buffett so sánh tiền mặt với oxy cho doanh nghiệp: bạn không nghĩ về nó khi có, nhưng đó là thứ duy nhất quan trọng khi bạn không có. Khi các hóa đơn đến hạn, chỉ có tiền mặt mới hoạt động. Đơn giản vậy thôi. Hầu hết mọi người quá háo hức để phân bổ mọi đồng vào các khoản đầu tư. Buffett giữ dự trữ tiền mặt.

Đầu tư vào chính bản thân là nơi lợi nhuận trở nên điên cuồng. Ông nói bạn là tài sản lớn nhất của chính mình, và bất cứ điều gì bạn đầu tư vào bản thân sẽ trở lại gấp mười lần. Thêm vào đó, "không ai có thể đánh thuế nó đi; họ không thể lấy cắp nó khỏi bạn." Đó là lý do tại sao giáo dục, kỹ năng và tự cải thiện lại quan trọng đến vậy. Không giống như các tài sản tài chính, khả năng của bạn là của riêng bạn. Điều này liên kết trực tiếp với các lời khuyên của Warren Buffett về kiến thức — ông dành cả ngày để đọc và học hỏi. Rủi ro đến từ việc không biết mình đang làm gì. Hiểu biết về tài chính cá nhân càng nhiều, bạn càng giảm thiểu rủi ro thực sự.

Đối với người bình thường, lời khuyên có thể hành động của ông khá thực tế. Ông khuyên nên đầu tư 10% vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn và 90% vào quỹ chỉ số S&P 500 với chi phí thấp. Ông đã nói điều này nhiều năm vì nó hiệu quả. Nếu bạn trung bình trong hơn 10 năm với quỹ chỉ số chi phí thấp, bạn sẽ vượt xa 90% những người bắt đầu cùng thời điểm. Không hấp dẫn, nhưng hiệu quả. Đây có lẽ là lời khuyên dễ tiếp cận nhất trong tất cả các lời khuyên của Warren Buffett dành cho nhà đầu tư bình thường.

Cũng có phần về việc cho đi lại. Ông nằm trong 1% may mắn nhất của nhân loại và đồng sáng lập The Giving Pledge cùng Bill Gates — một cam kết của các tỷ phú sẽ quyên góp phần lớn tài sản của họ. Nguyên tắc này áp dụng cho tất cả mọi người: làm giàu cuộc sống của bạn qua sự hào phóng là điều quan trọng. Không chỉ dành cho các tỷ phú.

Có thể phần quan trọng nhất là nhìn tiền như một trò chơi dài hạn. "Ai đó đang ngồi trong bóng râm hôm nay vì ai đó đã trồng một cái cây từ lâu rồi." Đó chính là toàn bộ triết lý. Bạn trồng những hạt giống tài chính ngay bây giờ — xây dựng quỹ dự phòng, đầu tư đều đặn, phát triển kỹ năng — và hàng thập kỷ sau bạn sẽ sống trong bóng râm đó. Tự do khỏi nợ, nghỉ hưu an toàn, khả năng giúp đỡ gia đình. Đó là những gì lãi kép và thói quen tích lũy thực sự mang lại.

Buffett khuyên các nhà đầu tư hãy nghĩ theo chiều dài nhiều thập kỷ. Phớt lờ những ồn ào của biến động thị trường và chu kỳ kinh tế. Xây dựng sự giàu có thực sự cần thời gian. Bạn sẽ gặp những giai đoạn khó khăn. Nhưng nếu bạn giữ tập trung vào dài hạn, bạn sẽ xây dựng được thứ tồn tại mãi mãi. Đó là điều phân biệt những người giàu có thực sự với những người giữ được sự giàu có.