Vừa có người hỏi tôi liệu $25k trong tiết kiệm có thực sự là một số tiền lớn không. Thật lòng? Nó phụ thuộc vào góc nhìn của bạn, nhưng tôi nghĩ hầu hết mọi người đều đánh giá quá thấp ý nghĩa thực sự của con số đó.

Hãy phân tích nhé. Nếu bạn kiếm $100k mỗi năm, đó gần như là ba tháng lương gross của bạn nằm đó. Nghe có vẻ ổn cho đến khi bạn nhận ra đó chỉ là quỹ dự phòng tối thiểu. Các cố vấn tài chính thường nói bạn cần có từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt đã được trang trải trước khi nghĩ đến việc làm gì khác với tiền của mình.

Nhưng đây là phần thú vị. Nếu bạn thuộc nhóm thu nhập 40-50 nghìn đô la, $25k đột nhiên trở thành một chiếc lưới an toàn sáu tháng với chút dư ra. Đó thực sự là một số tiền đáng kể. Cái bẫy thực sự là coi đó như bạn đã thành công — mọi người tiêu qua khoản dự phòng đó quá nhanh vì về mặt tâm lý, nó cảm giác như tiền vô hạn.

Vậy bạn thực sự nên làm gì khi đạt đến cột mốc này? Điều đầu tiên tôi khuyên là đừng để nó nằm trong một tài khoản tiết kiệm chết, hầu như không sinh lời gì. Tôi đã thấy nhiều người gửi $25k vào tài khoản tiết kiệm Chase chỉ lãi 0,01% mỗi năm — tương đương khoảng 2,50 đô la mỗi năm. Trong khi đó, các tài khoản thị trường tiền tệ lợi suất cao hiện nay đang cung cấp hơn 5% APY. Cùng $25k có thể tạo ra hơn 1.200 đô la mỗi năm chỉ bằng việc để đó. Đó không phải là con số nhỏ.

Sau khi bạn đã có quỹ dự phòng đúng cách, bước tiếp theo là để các chuyên gia xem xét phần còn lại. Tôi biết các cố vấn tài chính nghe có vẻ đắt đỏ, nhưng ở mức này bạn đã đủ để thuê họ tư vấn. Ai đó có thể giúp bạn xác định xem có nên trả nợ, bắt đầu một tài khoản hưu trí, hoặc khám phá các lựa chọn khác hay không.

Nếu bạn có một khoản riêng ngoài quỹ dự phòng, đó là lúc mọi thứ trở nên thực sự. Bạn có thể bắt đầu tối đa hóa Roth IRA, bỏ tiền vào các quỹ chỉ số nếu bạn có thể chịu đựng một chút biến động, hoặc thậm chí xem xét bất động sản nếu bạn cảm thấy tham vọng. Một số người dùng đây như một bước đệm để đặt cọc mua nhà. Người khác thì làm kiểu house hacking — mua một bất động sản đa căn, sống một căn, cho thuê các căn còn lại. Người thuê của bạn về cơ bản tài trợ khoản vay thế chấp của bạn trong khi bạn xây dựng vốn chủ sở hữu.

Cũng có thể đi theo hướng trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi nếu bạn muốn thứ gì đó giữa tài khoản tiết kiệm và rủi ro thị trường chứng khoán. Chứng chỉ tiền gửi khóa tiền của bạn trong một khoảng thời gian nhất định nhưng lãi suất cao hơn nhiều.

Điều cuối cùng đáng nói — khi bạn đã sắp xếp được tài chính của mình, $25k cho bạn đủ không gian để thực sự nghĩ về việc đóng góp lại. Các khoản từ thiện không chỉ là nghiệp vụ tốt, chúng còn có thể có lợi cho bạn trong mùa khai thuế.

Câu trả lời thực sự về việc $25k có phải là nhiều tiền không? Nó đủ để thay đổi hướng đi của bạn nếu bạn có ý thức về điều đó. Hầu hết mọi người thì không. Họ đạt đến con số này rồi hoảng loạn tiêu xài hoặc để nó mục nát trong tài khoản tiết kiệm lãi 0,01%. Không cái nào đúng đắn cả.