Vậy bạn muốn biết cách nâng điểm tín dụng mà không cần thẻ tín dụng? Tôi hiểu rồi - không phải ai cũng thoải mái với loại thẻ này, và thành thật mà nói, có lý do chính đáng để cẩn trọng. Nhưng vấn đề là: điểm tín dụng của bạn rất quan trọng, và bạn thực sự không cần thẻ tín dụng để xây dựng nó.

Đầu tiên, hãy để tôi phân tích những gì bạn đang có. FICO và VantageScore là hai hệ thống điểm chính, và chúng đánh giá các yếu tố khác nhau. FICO quan tâm nhất đến lịch sử thanh toán của bạn (35%), sau đó là số tiền nợ (30%), độ dài lịch sử tín dụng (15%), tín dụng mới (10%), và sự đa dạng của loại tín dụng (10%). Điểm số dao động từ kém (579 hoặc thấp hơn) đến xuất sắc (800+), và bất cứ điểm nào dưới 670 sẽ khiến việc được chấp thuận vay mượn trở nên khó khăn hơn nhiều.

Chướng ngại lớn nhất mà hầu hết mọi người gặp phải? Theo khảo sát của GOBankingRates, khoảng 30% người gặp khó khăn vì số dư thẻ tín dụng cao hoặc nợ đã có. Vậy nếu đó là bạn, dưới đây là một số cách thực tế để tiến lên.

Bắt đầu với việc thanh toán tiền thuê nhà. Cái này khá đơn giản - nếu chủ nhà báo cáo cho Equifax, Experian hoặc TransUnion, việc thanh toán đúng hạn tiền thuê trở thành lịch sử thanh toán của bạn. Chỉ cần hỏi họ xem có làm vậy không. Đó gần như là xây dựng tín dụng miễn phí nếu họ đã theo dõi.

Tiếp theo, xem xét một khoản vay xây dựng tín dụng. Nó hoạt động khác với thẻ tín dụng - bạn được phê duyệt, tiền của bạn vào tài khoản tiết kiệm, và bạn trả lại theo từng đợt. Các khoản thanh toán đó được báo cáo, và thế là bạn đang xây dựng lịch sử. Nó tương tự như thẻ đảm bảo nhưng không cần mang theo thẻ vật lý.

Một cách khác là xem xét các loại vay khác. Một hạn mức tín dụng cá nhân hoặc hạn mức vay thế chấp nhà có thể hiệu quả nếu bạn giữ tỷ lệ sử dụng thấp. Ý tưởng là tiếp cận tín dụng mà bạn ít sử dụng - điều này cho thấy các nhà cho vay bạn có thể chịu trách nhiệm. Một chuyên gia đã đề cập đến việc lấy hạn mức tín dụng cá nhân 30.000 đô la và chi tiêu chỉ vài đô mỗi tháng. Tỷ lệ sử dụng của bạn vẫn nhỏ, điểm số sẽ được lợi.

Các gói điện thoại cũng bị đánh giá thấp. Nếu công ty điện thoại của bạn báo cáo cho các trung tâm tín dụng, việc có một hợp đồng trong tên bạn và thanh toán đúng hạn là một chiến thắng nhỏ khác. Chỉ cần đảm bảo bạn có thể chi trả - bị từ chối còn tệ hơn là không có.

Đây mới là bí mật thực sự: cách nâng điểm tín dụng mà không cần thẻ tín dụng thực ra phụ thuộc vào tỷ lệ sử dụng và lịch sử thanh toán. Nếu bạn có thể giữ tỷ lệ sử dụng dưới 10%, đó là bước nhanh nhất. Một số công cụ xây dựng tín dụng có thể giúp - chúng báo cáo tín dụng quay vòng cho cả ba trung tâm trong khi giữ số dư của bạn ở mức 0. Tăng tốc độ giảm tỷ lệ sử dụng ngay lập tức.

Kết luận? Bạn có nhiều lựa chọn ngoài thẻ tín dụng. Tập trung giữ số dư thấp, thanh toán đúng hạn mọi khoản, và đa dạng hóa loại tín dụng của bạn. Điểm số của bạn sẽ tăng lên. Cần có thời gian, nhưng nó hiệu quả.