Đã tìm hiểu về thị trường vay vốn doanh nghiệp dành cho cựu chiến binh và thực sự có nhiều lựa chọn hơn những gì mọi người thường nghĩ. Gần hai triệu cựu chiến binh sở hữu doanh nghiệp nhỏ tại Mỹ và họ đang tuyển dụng hơn 5 triệu người Mỹ, điều này khá đáng kể khi bạn nghĩ về nó.

Nếu bạn là một cựu chiến binh đang xem xét bắt đầu hoặc mở rộng doanh nghiệp, phía tài chính có thể cảm thấy quá tải. Nhưng nếu phân tích rõ, thực ra có nhiều con đường vững chắc để khám phá, và mỗi con có những điểm mạnh riêng tùy theo tình hình của bạn.

Hãy bắt đầu với các khoản vay SBA 7(a) vì chúng có lẽ là lựa chọn linh hoạt nhất cho cựu chiến binh. Bạn có thể vay tối đa 5 triệu đô la cho hầu hết các mục đích liên quan đến kinh doanh - bất động sản, thiết bị, hàng tồn kho, vốn lưu động hoặc thậm chí tái cấp vốn nợ hiện có. Thời hạn trả nợ có thể kéo dài tới 25 năm tùy theo mục đích sử dụng tiền, giúp giảm áp lực trả hàng tháng. Lãi suất tối đa hiện tại là 15%, tuy nhiên điều này còn tùy thuộc vào số tiền vay và loại vay. Điểm đặc biệt là bạn cần nộp đơn qua một ngân hàng cho vay SBA như ngân hàng thương mại, và việc phê duyệt phụ thuộc vào điểm tín dụng, doanh thu và các yếu tố tài chính khác. Trước đây có chương trình Ưu đãi dành cho cựu chiến binh giúp miễn phí phí vay 7(a), nhưng chương trình đó đã kết thúc từ năm 2018, nên ngày nay bạn sẽ phải trả phí khởi tạo theo tiêu chuẩn.

Điều thú vị là - mặc dù phí miễn cho 7(a) đã hết, nhưng cựu chiến binh vẫn có thể được miễn phí đặc biệt cho các khoản vay SBA Express. Điều này rất quan trọng vì nghĩa là không mất phí ban đầu cho các cựu chiến binh đủ điều kiện. Các khoản vay doanh nghiệp quân đội này tối đa 500 nghìn đô la với thời hạn lên tới 10 năm, và bạn có thể nhận quyết định phê duyệt trong vòng 36 giờ. Thường thì lãi suất của các khoản vay này cao hơn so với vay 7(a) thông thường. Để đủ điều kiện, doanh nghiệp của bạn cần ít nhất 51% thuộc sở hữu của cựu chiến binh đủ điều kiện, thành viên hoạt động, dự bị hoặc thành viên Dự bị Quốc gia.

Cũng có chương trình Vay Thiệt Hại Kinh Tế của Quân Đội Dự Trữ, dành riêng cho các tình huống khi một nhân viên thiết yếu được triệu tập đi nghĩa vụ quân sự. Khoản vay doanh nghiệp quân đội này cung cấp vốn lãi suất thấp lên tới 2 triệu đô la để trang trải các chi phí bạn không thể xử lý trong thời gian nhân viên đó đi nghĩa vụ. Đây là một chương trình đặc thù nhưng vô cùng giá trị nếu bạn rơi vào tình huống đó.

Nếu bạn muốn theo hướng truyền thống, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng luôn đáng để khám phá. Yêu cầu khá đa dạng - một số yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu khoảng 600, doanh nghiệp hoạt động ít nhất từ sáu tháng đến hai năm, và doanh thu hàng năm từ 100 nghìn đến 200 nghìn đô la. Một số nhà cho vay cung cấp giảm giá cho khách hàng hiện tại, vì vậy việc so sánh là rất đáng giá. Các hiệp hội tín dụng cũng có thể rất hấp dẫn, đặc biệt là những tổ chức như Navy Federal, phục vụ riêng cho cựu chiến binh và thành viên quân đội. Một số mở rộng cho tất cả mọi người, số khác hạn chế theo khu vực hoặc nhà tuyển dụng, vì vậy bạn cần kiểm tra điều kiện đủ điều kiện.

Các nhà cho vay trực tuyến đã trở thành một lựa chọn vững chắc trong vài năm gần đây. Toàn bộ quy trình diễn ra trực tuyến, mặc dù bạn thường có thể liên hệ hỗ trợ khách hàng qua điện thoại hoặc trò chuyện. Họ thường có yêu cầu linh hoạt hơn so với ngân hàng truyền thống và có thể xử lý phê duyệt nhanh hơn. Tuy nhiên, so sánh các đề nghị từ cả nhà cho vay trực tuyến và truyền thống là điều sáng suốt vì bạn có thể tìm thấy lãi suất và điều khoản tốt hơn ở nơi khác.

Ngoài các khoản vay, còn có một hệ sinh thái các nguồn lực dành riêng cho doanh nhân cựu chiến binh. SBA vận hành chương trình Boots to Business qua Chương trình Hỗ trợ Chuyển đổi của Bộ Quốc phòng, cung cấp giáo dục và đào tạo cho người mới bắt đầu. American Corporate Partners cung cấp các chương trình cố vấn kéo dài một năm để giúp cựu chiến binh chuyển tiếp trở lại cuộc sống dân sự. Văn phòng Phát triển Doanh nghiệp Cựu chiến binh cung cấp đào tạo, cố vấn và hội thảo. Các Trung tâm Tiếp cận Doanh nghiệp Cựu chiến binh có thể giúp bạn xây dựng kế hoạch kinh doanh và kết nối với tư vấn. Và nếu bạn là nữ doanh nhân cựu chiến binh, V-WISE cung cấp các nguồn lực đào tạo kinh doanh chuyên biệt.

Một điều cần nhớ về điểm tín dụng - bạn không nhất thiết phải có điểm tín dụng hoàn hảo để đủ điều kiện. Một số nhà cho vay sẽ làm việc với điểm FICO cá nhân thấp tới 500, mặc dù bạn sẽ muốn ít nhất 670 để có lãi suất tốt hơn. Đặc biệt đối với khoản vay SBA 7(a), đôi khi các nhà cho vay xem xét điểm của bạn qua Hệ thống Đánh giá Doanh nghiệp Nhỏ (Small Business Scoring Service), với mức tối thiểu khoảng 155 cho các khoản vay nhỏ hơn.

Các khoản vay có thể lên tới bao nhiêu thực sự phụ thuộc vào loại bạn đang hướng tới. SBA 7(a) tối đa 5 triệu đô la, vay Express tối đa 500 nghìn đô la, và các ngân hàng hoặc nhà cho vay trực tuyến có thể cung cấp từ 150 nghìn đến 5 triệu đô la tùy theo nhà cho vay. Vì vậy, chắc chắn có nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bạn.

Điểm mấu chốt là các lựa chọn vay vốn doanh nghiệp dành cho cựu chiến binh đã trở nên khá tinh vi. Dù bạn chọn theo hướng SBA, ngân hàng truyền thống, hiệp hội tín dụng hay nhà cho vay trực tuyến, đều có các lựa chọn hợp pháp với hệ thống hỗ trợ thực sự. Chương trình Ưu đãi dành cho cựu chiến binh có thể đã kết thúc, nhưng vẫn còn nhiều lợi thế được tích hợp trong các chương trình như SBA Express dành riêng cho cựu chiến binh. Hãy so sánh vài lựa chọn trước khi quyết định - sự khác biệt về lãi suất và điều khoản có thể rất lớn trong vòng 10 hoặc 25 năm trả nợ.