Chỉ vừa nhận ra điều gì đó về An sinh xã hội khiến tôi bất ngờ. Hầu hết mọi người đều biết 62 là tuổi sớm nhất có thể yêu cầu, nhưng ảnh hưởng thực sự đến lợi ích của bạn lớn hơn nhiều so với tôi nghĩ.

Nếu bạn nộp hồ sơ ở tuổi 62 thay vì chờ đến 67, các khoản kiểm tra hàng tháng của bạn sẽ bị cắt giảm 30%. Không phải là giảm nhẹ. Vì vậy, nếu bạn nhận được 2.000 đô la mỗi tháng ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ, việc yêu cầu sớm sẽ giảm xuống còn 1.400 đô la. Đó cũng là vĩnh viễn — nó không tăng lên sau này.

Phép tính còn tàn nhẫn hơn nữa khi bạn có quyền lợi lớn hơn. Ai đó đủ điều kiện nhận 2.500 đô la hàng tháng ở tuổi 67 sẽ chỉ còn 1.750 đô la nếu yêu cầu ở tuổi 62. Quyền lợi càng lớn, thiệt hại về tiền càng lớn.

Tuy nhiên, điều quan trọng là — không phải lúc nào cũng sai lầm. Nếu bạn gặp vấn đề sức khỏe nghiêm trọng hoặc tự tin rằng bạn sẽ không sống đến tuổi 80, yêu cầu sớm có thể thực sự hợp lý. Bạn sẽ nhận được tổng số tiền nhiều hơn trong suốt cuộc đời của mình. Nhưng đó là một tình huống đặc biệt.

Đối với hầu hết mọi người, trước khi đưa ra quyết định này, bạn thực sự cần ngồi xuống và tính toán xem liệu bạn có thể chịu đựng được việc giảm 30% thu nhập trong nhiều thập kỷ hay không. Nếu An sinh xã hội là nguồn thu nhập chính của bạn khi về hưu, mức giảm đó có thể rất khó khăn. Nếu bạn có khoản tiết kiệm vững chắc để dựa vào, điều đó sẽ nhẹ nhàng hơn.

Tôi đã nghĩ về ai là người trả tiền cho an sinh xã hội và cách hệ thống hoạt động — về cơ bản là công nhân hiện tại tài trợ cho người nghỉ hưu hiện tại. Vì vậy, chắc chắn có động lực để hệ thống khuyến khích mọi người chờ đợi lâu hơn và nhận ít hơn mỗi tháng tổng thể. Tuy nhiên, quyết định nên dựa trên điều gì phù hợp với tình huống cụ thể của bạn, chứ không phải hệ thống muốn gì.

Nên tính toán các kịch bản khác nhau trước khi quyết định. Thậm chí nộp hồ sơ ở 64 thay vì 62 cũng tạo ra sự khác biệt đáng kể.