Tiền lương của bạn biến mất nhanh hơn bạn muốn, và thành thật mà nói, rất nhiều trong số đó đi đến những nơi bạn thậm chí không để ý. Gần đây tôi đã tìm hiểu về vấn đề này và nhận ra một điều khá khó chịu: các ngân hàng âm thầm lấy đi một phần tiền qua các khoản phí mà hầu hết mọi người không biết đến.

Tôi đã nói chuyện với một số chuyên gia tài chính về vấn đề này, và họ phân tích các thủ phạm chính. Phí duy trì tài khoản kiểm tra, phí quá hạn rút tiền, và những khoản phí ATM ngẫu nhiên cộng lại nhanh hơn bạn nghĩ nhiều. Điều quan trọng là, nhiều khoản phí này hoàn toàn có thể tránh được nếu bạn biết cách để ý.

Bước đầu tiên: thực sự biết ngân hàng của bạn đang tính phí gì. Có những ngân hàng không tính phí duy trì, nhưng bạn phải chủ động tìm kiếm chúng. Hầu hết mọi người chỉ giữ nguyên ngân hàng từ thời đại học mà không kiểm tra xem họ đang trả bao nhiêu. Yêu cầu số dư tối thiểu thường là cái bẫy đầu tiên. Nếu số dư của bạn giảm xuống dưới một ngưỡng nhất định, bùm, bạn bị tính phí hàng tháng. Thiết lập cảnh báo số dư để có thể phát hiện trước khi điều này xảy ra. Hoặc thành thật mà nói, chỉ cần chuyển sang ngân hàng không tính phí duy trì và loại bỏ hoàn toàn vấn đề này.

Phí ATM là một vấn đề khác khiến tôi bực mình. Bạn cần tiền mặt, bạn rút tại ATM ngoài mạng lưới, và đột nhiên bạn mất năm hoặc mười đô la. Nhưng có cách dễ dàng để tránh: sử dụng ví điện tử để mua sắm khi có thể, và nếu thực sự cần tiền mặt, chỉ cần lấy tại cửa hàng tạp hóa hoặc hiệu thuốc khi bạn mua hàng nhỏ. Yêu cầu hoàn tiền mặt từ quầy thu ngân thay vì trả những khoản phí ATM cao ngất ngưởng đó.

Phí quá hạn rút tiền có thể là thứ gây khó chịu nhất vì cảm giác như lừa đảo. Bạn thiếu một đô la, và ngân hàng tính phí bạn ba mươi đô la. Nhưng bạn hoàn toàn có thể tự bảo vệ mình. Thiết lập cảnh báo để biết khi số dư của bạn sắp cạn, giúp bạn có thời gian chuyển tiền trước khi bị quá hạn. Một số người liên kết tài khoản tiết kiệm với tài khoản kiểm tra để ngân hàng tự động chuyển tiền khi cần, nhưng tôi khuyên cẩn thận với cách này vì nó có thể làm xáo trộn mục tiêu tiết kiệm của bạn nếu bạn dùng quá thường xuyên.

Tuy nhiên, phần thú vị là: lập ngân sách thay đổi mọi thứ. Nếu bạn biết chính xác tiền của mình đi đâu mỗi tháng, bạn sẽ không tiêu quá mức và không bị phí quá hạn. Các ứng dụng như YNAB hoặc PocketGuard giúp việc này dễ hơn nhiều so với bảng tính. Chúng hiển thị ngân sách dựa trên số dư bằng không từ một bảng điều khiển và cho phép bạn theo dõi nhiều tài khoản cùng lúc.

Nhưng bước lớn nhất là so sánh các lựa chọn tốt hơn. Ngân hàng số và các tổ chức tín dụng cộng đồng thường có phí thấp hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống vì chi phí hoạt động rẻ hơn. Một số ngân hàng không tính phí duy trì còn cung cấp thẻ ghi nợ không phí ATM, thực sự là một sự kết hợp tốt. Và nếu bạn đang xem xét tài khoản tiết kiệm, đừng chỉ để tiền ở ngân hàng chính của bạn. Các ngân hàng truyền thống hiện đang cung cấp lãi suất khoảng 0,46% APY, nhưng các tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất trên 4%. Đó là một sự khác biệt lớn khi tiền của bạn chỉ nằm đó.

Điều rút ra đơn giản là: bạn làm việc quá vất vả để để ngân hàng lấy tiền của bạn một cách lặng lẽ. Dành một giờ để xem lại các tài khoản của bạn, tìm ngân hàng không tính phí duy trì nếu đó là vấn đề, thiết lập cảnh báo, và thực sự tuân thủ ngân sách. Nghe có vẻ nhàm chán, nhưng số tiền bạn tiết kiệm được là có thật.